Diez conceptos básicos sobre finanzas personales:pasos que todos necesitan para lograr la independencia financiera

Las finanzas personales son más que gastar menos de lo que gana y no tener deudas. Necesita un saldo de seguros para proteger sus activos, inversiones para prepararse para la jubilación, y un plan para cuidar a sus seres queridos cuando fallezca. Lo que sigue son 10 elementos esenciales de finanzas personales que todos necesitan como parte de su plan financiero.

1.Haga un testamento o plan patrimonial

¿Qué pasa cuando mueres? ¿Quién cuidará de tus hijos? mascotas, facturas, propiedad, etc. A menos que tenga un plan de sucesión, Habrá muchas conjeturas y frustración por parte de sus sobrevivientes. Debe decidir cómo se distribuyen sus activos después de su muerte, no el estado. Crear un testamento facilita la vida de sus sobrevivientes. Puede crear un plan patrimonial con la ayuda de un abogado, o con un servicio de preparación de documentos legales en línea como Legal Zoom.

2. Obtenga suficiente seguro

El seguro está ahí para protegerlo en caso de que no pueda pagar ciertos gastos a medida que surjan. Generalmente, obtiene un seguro para los artículos que son costosos. Necesitará muchos tipos de seguro. Estos son algunos de los elementos esenciales:

• Seguro de salud.
• Seguro de vida - Plazo, Entero, Universal, o Seguro de vida variable.
• Los seguros de invalidez.
• Seguro de cuidados a largo plazo.
• Seguro de auto.
• Seguro para propietarios / inquilinos.
• Seguro paraguas.

Asegúrese de comprar suficientes seguros de vida y otros tipos de seguros.

3. Configure una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Una de las cuentas financieras más importantes que puede tener es una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Con él, puede administrar su dinero mientras crece a través del poder del interés compuesto. Vinculo mi cuenta de ahorros de alto rendimiento a mi cuenta corriente y hago que mi cheque de pago sea depositado directamente para facilitar el acceso. Recomiendo Ally Bank o FNBO Direct, los cuales ofrecen cuentas de ahorro gratuitas de alto interés con fácil acceso y alta confiabilidad.

4. Controle su dinero

Todo el mundo debería tener una muy buena idea de a dónde va su dinero. Puede suscribirse a un presupuesto rígido de base cero, o puede ser un poco más fluido con su dinero. Pero aún necesita saber a dónde va.

Hay muchas herramientas excelentes disponibles para ayudarlo, incluidas herramientas en línea gratuitas de Mint.com y Personal Capital, y herramientas por las que paga, incluyendo You Need A Budget y la versión de escritorio completa de Quicken.

Solía ​​ser un usuario de Quicken pero desde entonces han migrado a una solución diferente.

5. Construya un fondo de emergencia

La vida te llega rápido. En lugar de vivir de cheque a cheque, guardar algo de dinero todos los meses para gastos inesperados. Cuando crea un fondo de emergencia, se está otorgando un seguro contra emergencias que podrían causar que se endeude. Su fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar muchos problemas costosos, que a menudo se agravan al hacer que te metas en, o más adentro, deuda.

6. Salga de las deudas

Los poderes del interés compuesto son asombrosos. Cuando comprenda lo verdaderamente poderoso que puede ser el interés compuesto, se dará cuenta de lo importante que es que el interés compuesto funcione a su favor y no en su contra. La deuda es un asesino. Pague y comience a invertir su dinero para que pueda estar tranquilo durante su jubilación.

Hay muchas formas de salir de las deudas, incluyendo la bola de nieve de la deuda y la avalancha de deudas. Te recomiendo encontrar lo que te funcione mejor y apegarse a él. Cuanto más rápido salgas de tus deudas, cuanto más rápido podrá hacer que su dinero trabaje para usted, en lugar de que funcione para otra persona.

Publicación relacionada: Cómo administramos nuestro dinero a diario

7. Mejore su puntaje crediticio

Su puntaje de crédito es muy valioso. Su puntaje crediticio afecta su capacidad para obtener un préstamo, la tasa de interés que recibe, su capacidad para obtener un contrato de teléfono celular, y posiblemente incluso su capacidad para conseguir un trabajo o una autorización de seguridad. A continuación, se ofrecen consejos sobre cómo comprender su puntaje crediticio y cómo mejorarlo.

Recomiendo comenzar el proceso actualizándose con todos los pagos de su préstamo. Los pagos atrasados ​​tienen un impacto negativo enorme en su puntaje crediticio. Lo siguiente que debe hacer es trabajar en la utilización de su crédito, que es la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con $ 10, 000 saldo y tienes $ 1, 000 saldo, está utilizando el 10% de su crédito disponible en esa tarjeta. Su utilización de crédito se aplica a todas sus cuentas de crédito, y el más bajo, el mejor.

8. Empiece a invertir para la jubilación

No tengo ganas de trabajar porque tengo que hacerlo cuando tenga 70 años. Si trabajo a los 70, Quiero hacerlo porque me da energía, no porque necesite el dinero para pagar el alquiler o poner comida en la mesa. Invertir dinero en mi plan 401k, Roth IRA, y el plan solo 401k es parte de mi objetivo financiero a largo plazo para evitar tener que trabajar hasta la vejez. Recordar, cuanto más inviertes ahora, más fácil será más tarde.

9. Aumente sus ingresos

Su capacidad para generar ingresos es su mayor activo. No es tu casa o coche, o cuenta bancaria. Su mayor activo es usted y su capacidad para generar más ingresos y necesita nutrirlo y hacer que crezca. A la larga, aumentar sus ingresos es mejor que ahorrar dinero. Hay un límite en lo que puede recortar antes de que no pueda recortar más. Uno de mis planes a largo plazo es hacer crecer mis fuentes de ingresos alternativas.

10. Negocie para ahorrar dinero

Hay un viejo dicho "Solo los tontos pagan el precio de etiqueta". Si bien ese no siempre es el caso (¡intente negociar en Wal-Mart!), hay algo de verdad en esa afirmación. No iría a un concesionario de automóviles y ofrecería pagar el precio de etiqueta completo por un automóvil, especialmente en esta economía. En lugar de, negociaría un mejor trato. Otros ejemplos en los que puede valer la pena negociar incluyen la factura del cable o los impuestos a la propiedad.

Domina estos conceptos básicos de finanzas personales. Si tiene estos temas esenciales de finanzas personales cubiertos, puede descansar tranquilo por la noche sabiendo que su casa financiera está en orden y que está en camino hacia el éxito financiero.