Cómo pagar el cuidado de los padres mayores

Gracias a un mejor cuidado de la salud y una dieta mejorada, más estadounidenses viven ahora lo suficiente para ver a sus nietos. A la baja, más niños adultos están luchando con el costo del cuidado de padres ancianos. Debajo, analizaremos algunas opciones y cuánto pueden costar junto con cómo prepararse para estos gastos.

¿Cuánto cuesta cuidar a un padre anciano?

El costo exacto de cuidar a un padre anciano depende de varios factores, incluso:

• La salud de tus padres
• Si viven contigo solo, o en un centro de cuidado de ancianos
• El estado de residencia de sus padres

Según howmuch.net, Alaska tiene los costos de guardería para adultos más altos con un poco más de $ 3, 000 por mes, mientras que Alabama es el más barato a $ 596 por mes. Tenga en cuenta que la guardería para adultos es la opción de atención para personas mayores más asequible en los EE. UU.

Además de ser asequible, aligera la carga de los cuidadores. Más, es una buena opción para las personas que prefieren que sus padres vivan en casa con ellos.

Los hogares de ancianos son la opción de atención para personas mayores más cara, cuesta un promedio de $ 24, 000 por mes en Alaska. Oklahoma tiene los precios más bajos en hogares de ancianos a $ 5, 000 al mes. El cuidado de la salud en el hogar a tiempo completo cuesta menos que los hogares de ancianos, pero más que un centro de vida asistida.

La opción correcta para el cuidado de sus padres ancianos dependerá de su situación financiera y de las preferencias de sus padres. Echemos un vistazo más de cerca a las opciones disponibles para el cuidado de personas mayores.

Opciones de cuidado de personas mayores para sus padres

Instalaciones de vida asistida

Si tus padres no pueden vivir solos y necesitan más cuidados de los que tú les puedes brindar, considere las instalaciones de vida asistida. Además de alojamiento y alimentación privados, la instalación cuenta con personal de guardia que ayuda con los medicamentos y las tareas del hogar. Tus padres también podrán socializar con sus compañeros, que es esencial para el bienestar físico y mental de las personas mayores.

Los residentes de ALF pueden tener una habitación o apartamento compartido o privado en este tipo de centro de atención práctica. Los niveles de atención que brindan estas instalaciones variarán según las necesidades del residente, y los precios suelen corresponder al nivel de atención requerido.

Los costos de las instalaciones de vida asistida están cubiertos por un pago privado (de su bolsillo), Seguro de enfermedad, o seguro de cuidados a largo plazo. Según la Encuesta sobre el costo de la atención de Genworth 2018, el costo promedio de estas instalaciones en los EE. UU. fue de $ 48, 000 por año, con un rango promedio de entre $ 2, 000 y $ 6, 000 por mes.

Hogares de ancianos

Los hogares de ancianos ofrecen todos los beneficios de un centro de vida asistida, más servicios de enfermería especializada las 24 horas, los 7 días de la semana. La atención las 24 horas lo hace ideal para las personas mayores que requieren mucha asistencia médica y otras formas de atención.

Dependiendo de su presupuesto, sus padres pueden tener una habitación semiprivada o una habitación totalmente privada. Las habitaciones semiprivadas tienen un costo anual promedio de alrededor de $ 90, 000 por año, mientras que las habitaciones privadas pueden costar hasta $ 100, 000 anualmente, según el mismo estudio mencionado anteriormente.

Enfermeras visitantes

Estas enfermeras atienden a los padres que viven solos o con sus hijos. La enfermera puede visitarlo en cualquier momento que mejor se adapte al paciente, y cuesta alrededor de $ 25 a $ 60 por hora. Por suerte, Medicare o Medicaid pueden cubrir los costos.

Cuidado de la salud en el hogar

Los asistentes de salud en el hogar son ayudantes que brindan asistencia en el hogar y servicios básicos de salud. incluida la administración de medicamentos, vendaje para lesiones, y más. Tenga en cuenta que un proveedor de atención domiciliaria no tiene que ser un médico registrado como una enfermera, y muchos son auxiliares de enfermería certificados (CNA).

Cuando se comunica con una agencia de atención médica domiciliaria, asegúrese de averiguar qué capacitación tienen los miembros de su personal. Según Aging.com, el costo promedio de la atención médica domiciliaria en los Estados Unidos es de aproximadamente $ 4000 por año, con una tarifa media por hora de alrededor de $ 20 por hora.

Proveedores de cuidados de relevo o servicios complementarios

Estos son similares a los auxiliares de salud en el hogar, pero no brindan ningún tipo de asistencia médica. Es una opción a un precio razonable para personas mayores saludables que necesitan ayuda para preparar comidas, limpiar, y realizar otras tareas domésticas. Cuesta aproximadamente lo mismo que la atención médica domiciliaria si utiliza un servicio en lugar de contratar a una persona directamente. que puede ser más económico.

Comunidades de retiro de cuidado continuo

El cuidado continuo es una opción de cuidado de ancianos de lujo que cuesta entre $ 100, 000 y $ 1 millón. Los residentes compran estas comunidades a cambio de cuidados por el resto de sus vidas. Los residentes también tienen que pagar cuotas de mantenimiento mensuales, que puede costar hasta $ 5, 000 por mes.

Hogares de ancianos de hospicio

Estos son centros de enfermería de pago privado, organizaciones sin ánimo de lucro, o instalaciones financiadas por el gobierno (que pueden ser de bajo costo o gratuitas, dependiendo de las leyes de cada estado). En general, Los hospicios son para residentes que necesitan cuidados paliativos al final de su vida.

Cómo pagar el cuidado de los padres mayores con la ayuda de un seguro

Hay varias opciones de seguro disponibles para reducir los costos de cuidar a sus padres ancianos. Estas opciones incluyen:

Medicare (un servicio del gobierno de EE. UU.)

Medicare puede cubrir el costo de las facturas médicas si sus padres tienen más de 65 años. Las partes relevantes de Medicare que se aplicarán a sus padres son:

• Medicare Parte A:cubre parte del costo de la atención hospitalaria en un hospital, centro de atención médica domiciliaria, o hospicio.
• Medicare Parte B:la Parte B cubre parte del costo de recibir servicios de proveedores de atención médica, como médicos y proveedores de atención domiciliaria o ambulatoria. También le ayudará a ahorrar dinero en la compra de equipos médicos y en el pago de servicios preventivos.
• Medicare Parte C (Medicare Advantage):cubre el costo de los suministros de medicamentos recetados para sus padres. Medicare Advantage también cubre muchos de los servicios médicos cubiertos por las Partes A y B de Medicare.

Seguro de enfermedad

Si sus padres no pueden pagar la atención médica debido a sus ingresos limitados, pueden calificar para Medicaid. Las calificaciones para Medicaid varían de un estado a otro, y algunas personas califican tanto para Medicare como para Medicaid.

La cobertura de Medicaid también varía entre estados, pero normalmente cubre los servicios de salud y reduce los gastos de bolsillo de los afiliados. Las personas cubiertas por Medicaid pueden acceder al cuidado personal y otros servicios que Medicare no cubre.

Policygenius es una excelente opción para buscar opciones de seguro médico. Actúan como intermediarios para ayudarlo a encontrar la cobertura médica adecuada. También tienen abundante información sobre seguros médicos en general. Consulte nuestra revisión de Policygenius para obtener más información.

Seguro de cuidados a largo plazo

Si bien Medicare y Medicaid cubren muchos de los servicios de atención médica que necesitan las personas mayores, no cubren todo. Para una cobertura de salud más completa, sus padres se beneficiarían de un seguro de cuidados a largo plazo. Es una póliza de seguro de salud privada que cubre el costo del tratamiento de enfermedades crónicas o de largo plazo y otras dolencias asociadas con la vejez.

A diferencia de Medicare y Medicaid, El seguro de atención a largo plazo también cubre la atención de enfermería a domicilio y los gastos de la residencia de ancianos. Sin embargo, no cubre el costo de las cirugías, medicamentos con receta, y visitas al médico. Eso significa que necesitará Medicare, Seguro de enfermedad, o algún otro tipo de seguro médico junto con una póliza de seguro de atención a largo plazo.

Tenga en cuenta que el seguro de cuidados a largo plazo es caro, especialmente si lo compra después de que el asegurado cruza 50. Por esta razón, Los asesores financieros recomiendan que los adultos más jóvenes compren un seguro de atención a largo plazo mientras usted puede obtener primas bajas, ya que es posible que deje de ser elegible si espera después de la mediana edad.

Por ejemplo, una pareja de 55 años puede pagar alrededor de $ 2, 500 al año, mientras que las parejas de 60 años pueden tener que pagar primas de más de $ 3, 000 al año. Sin embargo, es posible que no puedan comprarlo en absoluto si tienen condiciones de salud preexistentes. Independientemente del precio, El seguro de atención a largo plazo es una inversión que vale la pena para garantizar que sus padres reciban servicios de atención de calidad a medida que envejecen.

Seguro de vida con una cláusula adicional para cuidados a largo plazo

Si sus padres ya tienen un seguro de vida y su proveedor ofrece una cláusula adicional de cuidado a largo plazo, pueden agregarlo a su póliza de vida. Es más rentable que comprar una póliza de seguro de atención a largo plazo por separado.

¿Qué es una cláusula adicional para cuidados a largo plazo (LTC)?

Un LTC es un complemento de la póliza de seguro de vida que le permite utilizar parte o la totalidad del beneficio por fallecimiento de su póliza para gastos de atención a largo plazo. La póliza cubre solo enfermedades calificadas, como un ataque al corazón, carrera, cáncer, demencia, y condiciones crónicas que requieren cuidados a largo plazo.

Dependiendo de la cláusula adicional a largo plazo de sus padres, pueden tener acceso a hasta $ 6000 mensuales para gastos de atención a largo plazo. Si sus padres no usan sus beneficios de LTC, sus beneficiarios del seguro de vida recibirán el beneficio por fallecimiento completo. El uso de los beneficios adicionales reduce los beneficios de su seguro de vida dólar por dólar.

La cuota puede ser una buena opción para explorar las cláusulas de cuidados a largo plazo, ya que trabajan con docenas de proveedores de seguros para ofrecerle la mejor solución posible. Lea nuestra revisión de Cuota para obtener más información.

Póliza de seguro híbrida

Una póliza de seguro híbrida es muy similar a una cláusula adicional de atención a largo plazo porque combina el seguro de vida y el seguro de atención a largo plazo en una sola póliza. A diferencia de un LTC, Los productos híbridos se centran más en la cobertura de atención a largo plazo que en los beneficios por fallecimiento.

Dependiendo de la compañía de seguros, un titular de póliza de seguro híbrido puede tener un período de eliminación de día cero antes de recibir los beneficios de LTC. La compra de una póliza de seguro híbrida también suele ser más sencilla. Esto se debe a que los proveedores híbridos rara vez solicitan trabajo de laboratorio y otros requisitos que necesitaría para comprar una póliza de LTC.

Los mejores consejos para cuidar a sus padres sin perder todos sus ahorros

No está solo cuando se trata de buscar cómo costear el cuidado de los padres ancianos. Si sus padres no tienen un montón de dinero ahorrado de sus años laborales o una cartera que les genere ingresos pasivos, Necesitas tomar acción. Estos son algunos de los mejores consejos de niños como usted que quieren lo mejor para sus padres ancianos.

Habla sobre la jubilación con tus padres antes de que se jubilen

Hablar con tus padres sobre el dinero no es fácil, pero es necesario. Pase lo que pase, no renuncies a la conversación. Explícales a tus padres que has planteado el tema porque quieres que disfruten de sus últimos años sin preocuparse por el dinero.

Como mencionamos, es mejor tener esta conversación antes de que tus padres se jubilen. De esa manera, pueden hacer provisiones en sus finanzas que cubran la atención médica y más después de la jubilación. Pregúnteles si ya tienen seguro médico y verifique que cubra sus condiciones médicas. incluidas posibles enfermedades hereditarias que puedan aparecer más adelante.

Si cree que sus planes de salud y cuidado personal posteriores a la jubilación son inadecuados, Sugerir alternativas. No olvide explicar cómo sus sugerencias pueden ayudarlos a ahorrar dinero o agregar algún otro valor a sus vidas.

Evalúe sus ingresos de jubilación

Si tus padres se han jubilado, pregunte acerca de sus ingresos de jubilación. Es posible que necesiten un poco de convencimiento para proporcionar esta información, pero si demuestras que tus intenciones son buenas, deberían cooperar.

Ofrezca revisar sus carteras e información de pensiones. También puede sugerir inversiones seguras o oportunidades de trabajo desde casa si necesitan más ingresos. Finalmente, si no han solicitado el Seguro Social, ayúdelos a presentar la documentación necesaria. No olvide que cuanto más independientes económicamente sean sus padres, más felices serán, y tendrá menos responsabilidades financieras.

Ayude a cambiar sus hábitos de gasto

No todos los padres tienen la previsión de recortar gastos innecesarios y concentrar sus ingresos en comodidades esenciales y cuidados a largo plazo. Sea la voz de la razón que les muestre a sus padres los gastos innecesarios que deben reducir. También puede ayudar a sus padres a priorizar sus gastos en cuidados a largo plazo, facturas médicas, e imprevistos.

Recomendar reducción de personal

¿Tus padres tienen una casa grande? Según Medicareful Living, Mantener todo ese espacio que nadie usa puede ser agotador financiera y físicamente. Ayude a sus padres ancianos a reducir costos y poner dinero en su bolsillo recomendándoles vender la casa grande y mudarse a una casa más pequeña.

Tus padres pueden evitar esta recomendación debido a su apego emocional a la propiedad y otras razones. Persuadirlos mostrándoles sus gastos mensuales, cuánto pueden ganar vendiendo, y cuánto ahorrarán mensualmente reduciendo el tamaño.

Alternativamente, sus padres pueden alquilar su propiedad actual y usar ese dinero para financiar la mudanza a una comunidad de jubilados. En tales instalaciones de cuidados a largo plazo, contarán con profesionales que se ocuparán de sus necesidades las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y podrán socializar con sus compañeros tanto como quieran.

Planifique la atención a largo plazo

Muchos adultos piensan que Medicare o Medicaid cubrirán su atención domiciliaria, asilo de ancianos, u otros gastos de atención a largo plazo. No lo harán. Si bien no todos los padres de edad avanzada necesitarán cuidados a largo plazo, No está de más tener una política de LTC en espera.

Recuerde que si sus padres no tienen una póliza para sus gastos de atención médica y atención a largo plazo, tendrás que pagarlo de tu bolsillo, o lo que se llama pago privado. Para la mayoría de los estadounidenses, Manejar tales responsabilidades financieras junto con los gastos personales puede ser abrumador.

Involucrar a los miembros de la familia

No tiene que lidiar con planificar la jubilación de sus padres y convencerlos de que hagan cambios por su cuenta. Si tiene hermanos u otros familiares cercanos, pídales que se unan a usted para convencer a sus padres de que hagan los cambios necesarios.

Si su familia no tiene los medios para ofrecer apoyo financiero, pueden ayudar de otras formas, tal como:

• Cuidando a tus padres y su hogar
• Ayudar a tus padres a hacer mandados
• Escoltar a sus padres ancianos a citas médicas

Aprovechar las exenciones fiscales

¿Sabías que algunos gastos médicos para personas mayores son deducibles de impuestos? Si eres el proveedor de atención primaria de tus padres, también puede acceder a las exenciones fiscales.

No puede acceder a estas exenciones fiscales si no puede probar que sus padres son sus dependientes o si no está pagando hasta la mitad de sus gastos de subsistencia. Además de las exenciones fiscales, no olvide registrar a sus padres en programas gubernamentales como Medicaid que cubren varios gastos de atención médica para personas mayores.

Dependiendo del estado en el que viva, es posible que tenga acceso a programas de exención que reducen los costos diarios del cuidado de personas mayores. Catherine Roper de Caring.com recomienda usar BenefitsCheckUp® para encontrar programas disponibles en su estado.

Enséñeles a sus padres sobre las estafas financieras

Los incidentes de estafas financieras dirigidas a los ancianos van en aumento. Los ancianos son vulnerables a tales ataques porque son menos conocedores de la tecnología. Algunos también son más fáciles de persuadir debido a problemas de salud mental.

Ayuda a tus padres a evitar el teléfono correo, y estafas en línea al advertirles sobre las señales de alerta que deben evitar. No olvide advertirles sobre los peligros de compartir sus datos personales o bancarios.

Consulte a un experto en jubilación o asesor financiero

Si necesita ayuda para averiguar cómo pagar el cuidado de los padres ancianos con sus recursos limitados, hablar con un profesional. Un experto en jubilación o un asesor financiero pueden ayudarlo a formular el plan de jubilación que mejor se adapte a las circunstancias de sus padres.

Servicios de comida

Ahorre dinero en alimentos con la ayuda de programas de alcance local. Verifique si tiene alguno en su área que entregue comidas calientes a los ancianos y otras personas que no pueden salir de sus hogares. Algunos de estos programas de alcance local también ofrecen comidas preparadas para satisfacer las necesidades dietéticas de los ancianos.

No renuncie a su trabajo diario

Sin tu trabajo diario dependerás del estado y de otros para cuidar de tus padres. Trate de encontrar una manera de conservar su trabajo y seguir cuidando a sus padres ancianos. Además de proporcionarte un ingreso, un trabajo también viene con seguro médico y otros beneficios. Si necesita más tiempo libre para cuidar a sus padres, considere trabajar menos horas en lugar de renunciar a su trabajo.

Tenga un plan de jubilación para usted

Aprenda a cuidar a sus padres y establezca un plan de jubilación y una política de cuidado a largo plazo para usted que evitará sobrecargar a sus propios hijos. Cuanto antes empieces, más fácil y menos costoso será. Más, los ahorros y otros activos reservados para su jubilación serán mucho mayores si comienza temprano.

Pensamientos finales

Según la crisis de costos de la atención médica de EE. UU., muchas personas mayores no pueden permitirse el lujo de recibir atención. Tus padres no tienen por qué convertirse en una de estas personas mayores.

Evite esperar hasta su jubilación para comenzar a planificar cómo pagar el cuidado de sus padres ancianos. Hable con ellos años antes de que se jubilen para que puedan comprar un seguro de atención a largo plazo y registrarse en Medicare o Medicaid.

Si existen los arreglos adecuados, El cuidado a largo plazo de sus padres no tendrá que ser una carga económica para usted. Haga los primeros pasos hoy mismo para asegurarse de que sus padres sigan recibiendo la mejor atención durante mucho tiempo después de la jubilación.