Mi plan para comprar un auto nuevo

Es gracioso. Hace quince años, las finanzas personales diarias eran una tarea ardua para mí. No entendía cómo ir día a día tomando decisiones inteligentes que estuvieran alineadas con mis valores. ¡Ni siquiera estaba seguro de cuáles eran mis valores!

Hoy dia, las cosas son mucho más fáciles. Seguro, hay desafíos. A veces tomo malas decisiones. Pero principalmente, lo que gasto se alinea con lo que quiero de la vida. (Con la salvedad, por supuesto, que lo que soy y lo que quiero cambia con el tiempo).

Me alegro de haber desarrollado buenos hábitos. Ahora, me impide tomar una decisión precipitada. Durante la mayor parte de 2019, Kim y yo hemos estado luchando contra el picor del coche nuevo. El viejo J.D. ya habría sucumbido. El modelo de este año todavía hace cosas tontas como pasar horas construyendo autos personalizados en el sitio web de Mini, pero hasta ahora no me estoy rascando esa picazón de auto nuevo.

En lugar de, Se me ocurrió un plan un camino hacia la compra de un automóvil. Y a Kim también se le ha ocurrido un plan.

Mi plan para comprar un auto nuevo

"Mira esto, ”Le dije a Kim hace un par de semanas. Llevé mi computadora portátil para mostrarle mi último diseño Mini:un convertible naranja superpoderoso que no tiene sentido para nuestras vidas.

Kim negó con la cabeza. "Tienes que dejar de visitar el sitio web de Mini, " ella dijo. “Y sobre todo tienes que dejar de usar esa herramienta para construir tu propio coche. Eso es peligroso." Ella está en lo correcto.

A principios de esta semana, mientras Tally y yo paseábamos por las colinas y recogíamos moras, Pensé seriamente en si debería comprar un coche nuevo y cuándo hacerlo. Creo que he ganado algo de claridad.

Seguro, si cobré algunas de mis inversiones, Podría justificar hacer esta compra hoy. Pero, como aprendí el año pasado, este tipo de acción conlleva una enorme consecuencia fiscal. Si vendiera inversiones para comprar el auto, Efectivamente, estaría pagando una prima del 15% para realizar la compra. No estoy dispuesto a hacer esto.

Más, Es difícil para mí racionalizar el pago de tanto por un auto nuevo. Es una locura lo caros que son los vehículos en estos días. (¿Sueno como un anciano todavía?)

Hablando de ser un anciano:la única cosa que incluso me permite considerar un nuevo coche nuevo es que me estoy haciendo mayor. Yo tengo cincuenta. Es muy probable que si compré un vehículo nuevo, sería la última compra de un vehículo nuevo de mi vida. (Tiendo a mantener mis autos por mucho tiempo. Puedo ver que a los 67 o 70, Compraría otro auto usado porque un Mini nuevo me duraría hasta entonces).

Mientras el perro olfateaba la carretera en busca de conejos, Formulé un plan real para comprar un auto nuevo. Decidí que hay tres condiciones que me llevarían a realizar esta compra. De menos probable a más probable, esas condiciones son:

• Bajan las tasas de interés de los préstamos para automóviles lo suficientemente bajo como para justificar el pago. Como ya he dicho, No quiero retirar mis inversiones para comprar un automóvil. Mis ingresos mensuales tiene alcanzó un nivel en el que posiblemente podría usar parte de él para pagar un automóvil, pero no quiero pagar muchos intereses si lo hago. Ahora, el promedio nacional de EE. UU. para un préstamo a 60 meses es 4.21%. Eso es demasiado alto. 0.0% sería lo suficientemente bajo, obviamente. Pero, ¿a qué nivel estaría dispuesto a solicitar un préstamo? No estoy seguro. Creo que el 2% puede ser demasiado alto pero el 1% está bien.
• Mi Mini Cooper actual muere. Mi auto ha tenido un par de reparaciones importantes desde 2016, pero sobre todo funciona bien. No hay prisa por reemplazarlo. Pero si se totalizara en un accidente (¡Dios no lo quiera!) O si algo más importante saliera mal, bueno, entonces consideraría mudarme a un auto nuevo.
• Ahorro lo suficiente para pagar en efectivo la totalidad (o la mayor parte) de un vehículo nuevo. GRS está empezando a generar más ingresos. No mucho, no como en los viejos tiempos, pero algunos . Planeo poner esto a un lado en un fondo de automóvil. Mientras tanto, cada vez que obtengo sumas a tanto alzado, También meteré ese dinero en el fondo del coche. (Estoy negociando un proyecto que podría darme aproximadamente $ 15, 000 - si alguna vez sucede.)

Si alguno de estos tres llega a buen término, Apretaré el gatillo. Compraré un auto nuevo. (A no ser que, por supuesto, Me las arreglo para deshacerme de esta picazón de auto nuevo para siempre. Pero eso es poco probable). Mientras tanto, Me conformaré con los dos vehículos que ya tengo:mi Mini Cooper 2004 y mi camioneta Toyota 1993. Me gustan los dos y funcionan bien. Son lo suficientemente buenos ¿sabes?

El plan de Kim para comprar un auto nuevo

Mientras tanto, Kim está librando una batalla similar. Por mucho que me advierte que deje de hacer maquetas del coche de mis sueños, A menudo entro en la sala de estar y descubro que está navegando en Craigslist o en el sitio de Toyota, mirando con nostalgia a los RAV4.

Fin de semana pasado, Pasamos la noche del domingo en el centro de Portland para cenar y un partido de los Timbers. Mientras caminábamos señaló varios SUV compactos. "Ese es lindo, " ella dijo, apuntando a un Subaru de algún tipo. “Me gusta ese color. ¿Qué modelo es ese? ¿Crees que es un 2017?

Entre nosotros dos estamos de acuerdo en que deberíamos tener un vehículo práctico y un vehículo divertido. Nuestras definiciones de "práctico" y "divertido" no son exactamente lo mismo:nunca compraría una camioneta y ella no compraría otro Mini, pero están lo suficientemente cerca. Kim ha decidido que ella es la que se dedicará a la práctica. Para ella, eso significa un SUV compacto.

Después de que le hablé de mi plan para una nueva compra, Le pregunté si tenía un plan.

"Bien, Estoy más avanzado en el proceso que tú, " ella dijo. “No tienes nada guardado para un coche. Hago. Tengo $ 15, 000. Y si puedo vender esa estúpida motocicleta, Debería tener otros $ 3500. Una vez que tenga $ 20, 000 en mi cuenta de Ally, Compraré un coche ". (A Kim le encanta su cuenta de ahorros Ally. No bromeo. Es como una Anuncio hablado de Ally, al igual que yo soy un anuncio de Mini. Es hilarante.)

"Usted está cerca, " Yo dije.

"Sé, " ella dijo. “Por eso he estado mirando coches. Quiero saber qué hay disponible y cuánto cuestan las cosas. El dia de ayer, Llamé a tres concesionarios locales para preguntar cuándo se cerrarán los modelos 2019. Dijeron que me llamarían en unos meses. Espero haber ahorrado lo suficiente para entonces ".

Entonces, El plan de Kim es simple:una vez que tenga $ 20, 000 guardados, se comprará un SUV compacto. Si puede pagar uno nuevo y puede encontrar uno que le guste, ella lo comprará. Demás, comprará un modelo usado reciente.

Además, ella prefiere:

• Un vehículo híbrido o eléctrico.
• La capacidad de remolcar un remolque (aunque no tenemos uno).
• La capacidad de transportar dos kayaks (que hacer propios pero no los usamos porque no tenemos forma de llevarlos al río).
• Bajo nivel de ruido de la carretera.
• La capacidad de escuchar podcasts.
• Buena visibilidad en todos los sentidos.

Creo que se va a sorprender cuando llegue el momento de comprar. Creo que cualquier SUV moderno satisfará su lista de requisitos. Y en base a su progreso, Supongo que en algún momento de este otoño o invierno, visitaremos concesionarios de automóviles para probarlos.

Segundos pensamientos

Sé que esta es la segunda (¿tercera?) Vez que escribo sobre este mismo tema en seis meses. Eso es porque la situación de nuestro automóvil está ocupando mucho de nuestro ancho de cabeza últimamente. Continuará haciéndolo hasta que tengamos algún tipo de resolución.

No tengo ninguna duda de que a estas alturas del año que viene, Kim o yo, o los dos, tendremos un coche nuevo. Pero me complace que ambos hayamos resistido la tentación de salir corriendo y hacer una compra antes de que estemos listos. Nos estamos tomando el tiempo para investigar lo que queremos (bueno, Kim es, Supongo que solo estoy construyendo Minis personalizados), y ambos hemos formulado planes para ahorrar para la compra.

Mientras tanto, Debo agradecer a todos los lectores de GRS que dejaron comentarios (o me enviaron correos electrónicos) con consejos para obtener mejores ofertas. (¿Mi favorito? Encontrar una parte de los EE. UU. Donde el auto que elegí se vende mal. Cómpralo allí por menos, luego llévelo de regreso a Portland.)

Hay una vocecita dentro de mi cabeza que dice "J.D., ni siquiera deberías comprar un coche nuevo. No valoras los coches lo suficiente como para justificar uno nuevo. Siga comprando vehículos usados. Mira cuánto amas tu camioneta de 1993. ¡Solo cuesta $ 1900! "

Esa vocecita tiene un punto válido. Más, No conduzco mucho. Conduzco tal vez tres veces por semana durante un total de sesenta millas. Hago varios viajes más largos cada año, aunque. Supongo que mi conducción anual promedio es de alrededor de 3000 millas.

¿Tiene sentido comprar un auto nuevo si solo lo voy a conducir 5000 millas por año? No sé. Sospecho que no. Es por eso que el JD racional dice:"Compre de segunda mano". O tal vez podría hacer lo que hace mi amigo Rob Farrington:renunciar por completo a la propiedad del automóvil y simplemente usar el viaje compartido.

PD. Justo después de publicar esto, Leí un gran artículo en A Wealth of Common Sense:The Thing That Probablemente Soplando un agujero en su presupuesto. Ben Carlson señala que las tres deudas más grandes en la vida de la mayoría de las personas son una hipoteca, préstamos universitarios, y préstamos para automóviles. Los dos primeros se pueden racionalizar, incluso para personas que tienen dificultades económicas. Un préstamo de auto nuevo, por otra parte, es más difícil de discutir. Si está en buena forma financiera, multa. Pero si no lo eres no deberías pedir prestados $ 50, 000 para comprar un camión nuevo. (Vea también:Por qué es poco probable que su automóvil de lujo aumente materialmente su felicidad).