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Cómo reevaluar su plan de gastos en 7 pasos

Al igual que cambian sus necesidades y preferencias, también lo hacen sus patrones de gasto y ahorro. Sucesivamente, los presupuestos están vivos, respirando cosas. Con eso en mente, el fin de año es el momento perfecto para analizar en profundidad su situación financiera y realizar cambios en su plan de gastos. Después de todo, ¿Cómo puede llegar a su destino sin una hoja de ruta actualizada?

Estos son los pasos que debe seguir para revisar su plan de gastos, y hacer ajustes en consecuencia:

1. Contabilizar los cambios en los gastos de subsistencia

Si se siente un poco limitado con su presupuesto, hay fuerzas mayores en general. Resulta que el costo de vida está aumentando al ritmo más rápido en una década.

Es fácil hacer la vista gorda y adoptar una postura de "culpar al hombre" sobre su situación económica. Pero es muy importante echar un vistazo a lo que ha cambiado con sus gastos personales y realizar cambios dentro de su esfera de control.

Para mi personalmente este ha sido lo que he llamado mi año de actualizaciones forzadas. Tuve que comprar un teléfono celular nuevo y eventualmente cambiar de proveedor, me vi obligado a mudarme fuera de mi apartamento, y compré un auto nuevo para retirar mi chatarra de 15 años. Como puedes imaginar esto resultó en un aumento de los gastos. Esto afectó a mis pólizas de seguros para inquilinos y automóviles, sin mencionar los gastos únicos que se agregaron una sola vez.

Verifique y vea qué gastos han cambiado en el último año, y tener en cuenta los cambios anticipados en el próximo año. Por ejemplo, tal vez estés planeando mudarte de ciudades, tener un bebé, o viajar más.

2. Busque patrones de gasto

Si bien los cambios en sus facturas son una cosa, buscar tendencias en sus gastos diarios puede ser una tarea más desafiante. Revise sus transacciones en el último año usando una aplicación de administración de dinero o revisando los extractos de las tarjetas de crédito o débito. Desglosarlo por categoría, o por el minorista. Recientemente comprobé y descubrí que mi lado bougie ha surgido este año, y he gastado más en productos de mayor calidad alimentos más caros. Por otro lado, No he salido a comer tanto.

Observar sus patrones de gasto lo ayudará a evaluar cuánto debe reservar para discrecional (también conocido como variable, o no facturas) gastos. Verifique cuánto gasta en comestibles, compras, entretenimiento, comer fuera de casa en una semana o un mes determinados, luego asigne en consecuencia.

3. Planifique los meses siguientes

Idealmente, debe tener un plan de gastos para los próximos seis a 12 meses. De esa manera, puede establecer objetivos para artículos caros, como crear objetivos de ahorro para gastos importantes, como viajes, fiestas de cumpleaños, y equipamiento para mis aficiones y proyectos.

"Mantener un plan de gastos actualizado es útil y beneficioso porque le permite planificar cómo desea utilizar su dinero, en lugar de mirar atrás y desear haber hecho algo diferente, "Dice Kayse Kress, un CFP® y un planificador financiero de pago exclusivo para médicos. "Es importante priorizar sus objetivos en caso de que no pueda lograr todo de inmediato. No se desanime y piense en ello como algo en lo que puede trabajar en el futuro ".

4. Reduzca utilizando el enfoque de "costo neutral"

Una forma de abordar la reducción de gastos es optar por el enfoque de "costo neutral". Lo que esto significa esencialmente es que intente recortar en algunas áreas, y ponga el dinero ahorrado en otros gastos. Hacerlo “anulará” otro gasto.

Cuando cambié de operador de telefonía celular, Esperaba pagar más. Pero terminé ahorrando $ 50 al mes en la factura de mi teléfono celular al cambiar de una cuenta personal a una de pequeña empresa (beneficios de trabajo por cuenta propia). Esos 50 dólares se destinan a un gasto recurrente de mi negocio de autónomo.

Mi buen amigo Greg es un maestro en códigos de referencia. Probablemente haya distribuido suficientes códigos de referencia para aplicaciones de viajes compartidos y servicios de entrega de alimentos para ahorrarle $ 1. 000 en comer fuera y transporte (no es broma).

5. Ahorre apostando por las ganancias fáciles

Para darse un impulso motivacional, o si no tiene mucho tiempo, busque primero las "victorias fáciles". Esto significa ver si puede reducir o cancelar alguno de sus gastos recurrentes, como su factura de cable, pólizas de seguros o suscripciones.

Todo lo que necesita es una llamada a la empresa para ver qué descuentos o promociones están disponibles. Por ejemplo, muchas pólizas de seguro ofrecen una tasa de descuento si opta por un paquete, registrarse para el pago automático, o con descuentos para grupos. Por ejemplo, Revisé mi factura de Internet y descubrí que había un cargo mensual de $ 10 por usar el enrutador del proveedor de servicios. La mayoría de las veces puede devolver su enrutador y usar el suyo.

Si está nervioso por ponerse el sombrero de negociador, Pídale a un amigo o familiar de confianza que regatee en su nombre. (Sí, Por lo general, soy ese amigo al que le encanta pedir un mejor trato). O utilizar un servicio como Trim o Truebill.

6. Págate a ti mismo primero

Si bien esto puede no ser siempre realista, apuntar a ahorrar para sus objetivos de ahorro, luego vive del resto. Deberá averiguar cuánto necesita para los gastos de manutención, y reducir los gastos según sea necesario. Pero se siente muy bien poder pagar un progreso constante en las cosas que más le importan, y que no gastes todo tu dinero de mala gana, solo para sentirse frustrado por no haber hecho mella en sus objetivos.

7. Establezca fechas de pago con usted mismo

Registrarse una vez al año es genial, pero lo ideal es que intente registrarse mensualmente para tener en cuenta los cambios. Si está asociado y comparte gastos, asegúrese de ponerse en contacto y conversar abiertamente sobre el dinero con regularidad. Amo mis citas de dinero y hazlo una vez a la semana para categorizar los gastos, inventar flujos de dinero, y busque áreas que pueda recortar.

Se trata de tener un plan para que pueda tener más control sobre lo que hace con su dinero, explorar diferentes opciones, y cree su propio enfoque y estilo para administrar sus fondos. No solo evitará que experimente estrés financiero, pero puede alinear mejor sus gastos con sus valores y sus metas. Y de eso se trata un plan de gastos.