Cómo crear un programa de presupuesto que funcione para usted

Los nuevos presupuestadores tienden a quedar atrapados en la creación de su presupuesto más que en el presupuesto real en sí. Antes de comenzar a usar la calculadora de presupuesto mensual de Mint, Ciertamente he sido culpable de crear una hermosa, esquema de presupuesto detallado y bien organizado, solo para abandonarlo después de unas semanas.

La clave es ceñirse a un horario. Si puede hacer del presupuesto una parte de su rutina, todo el proceso empezará a resultar familiar, menos complicado y menos tedioso. Incluso puede comenzar a disfrutar el hábito con el tiempo.

Mantener el cronograma de su presupuesto requiere trabajo, pero no es difícil establecer uno. Esto es lo que debe saber.

¿Qué es un programa presupuestario?

Un programa de presupuesto se refiere a la frecuencia con la que actualiza y mantiene su presupuesto. Eso significa agregar regularmente nuevas transacciones, poner esas transacciones en las categorías correctas y luego examinar el presupuesto.

Inicie un programa de presupuesto levantando su presupuesto y cargando todos los gastos. Si usa una hoja de cálculo de Excel o Google, Tendrá que ingresar manualmente las transacciones utilizando su tarjeta de crédito y extractos bancarios más recientes.

Si usa un programa de software o una aplicación como Mint, las transacciones se cargarán automáticamente cuando inicie sesión. Asegúrese de que todas las cuentas se estén sincronizando correctamente para no perder ningún gasto. Es posible que deba volver a ingresar las credenciales de inicio de sesión si una cuenta no se ha sincronizado.

Categorizar transacciones es la parte más tediosa de actualizar un presupuesto. Puede llevar un tiempo según el tiempo que haya pasado desde que realizó las actualizaciones, cuántas transacciones hay y si también debe ordenar las transacciones realizadas por un cónyuge o pareja.

Una vez que haya terminado de categorizar, vea si está por encima del presupuesto en algún grupo en particular. Para mucha gente, este será el entretenimiento, categoría de supermercado o restaurante. Si ha tenido una emergencia reciente, como un viaje a atención de urgencia o una reparación inesperada del automóvil, que también puede hacer que su presupuesto se exceda.

Cualquiera que sea la razón, mire su presupuesto y decida qué hacer el próximo mes. ¿Necesita asignar menos para categorías discrecionales como ropa y belleza? ¿Deberías quedarte este fin de semana? ¿Necesitas hacer algo rápido?

Una vez hecho el presupuesto actual, Trate de planificar el próximo mes mirando su calendario. Vea si hay eventos importantes como bodas, cumpleaños o fiestas. Los gastos inesperados son los principales asesinos del presupuesto, y planificar con anticipación es la mejor manera de evitar ser sorprendido.

Cómo configurar y ceñirse a un programa presupuestario

La clave para establecer un cronograma de presupuesto es elegir un horario constante y ceñirse a él. Una fecha de presupuesto debe ser un hábito regular, como cepillarse los dientes o lavar la ropa. Una vez que la actividad está arraigada como un hábito, será fácil de recordar.

Mire su horario y decida qué funciona mejor, con el objetivo de tener un día y una hora en los que sea menos probable que tenga conflictos. Si siempre te pones al día con tu hermana los domingos por la tarde, no elijas las 2 p.m. el domingo como fecha presupuestaria. En lugar de, Podrías apuntar a las 11 a.m. los domingos y usar la cita telefónica de la hermana como una pequeña recompensa. La fecha del presupuesto debe formar parte de su programa actual, no es un obstáculo para ello.

A menos que te gusten las finanzas personales, conciliar un presupuesto es probablemente tan agradable como ir al dentista. Es fácil poner excusas y evitar hacerlo, pero esa evitación solo prolonga el proceso. Trate de sentarse con su presupuesto al menos una vez a la semana, cada semana.

Un truco para hacer que el presupuesto sea más llevadero es trabajar en él con más frecuencia. Cuando clasifica los gastos cada pocos días, lleva menos tiempo que hacer todo un mes de transacciones a la vez. Piense en ello como ir a un cambio de aceite:si se apega a un programa de mantenimiento regular, evitará problemas mayores en el futuro.

Me gusta trabajar en mi presupuesto cada dos días. Solo toma unos minutos, menos de lo que se necesita para regar mis plantas o responder un correo electrónico. Mantengo mi presupuesto abierto en una pestaña del navegador donde sirve como recordatorio para registrarse.

Si es nuevo en la elaboración de presupuestos, Configure un recordatorio de calendario en un teléfono o en un planificador físico. Tratar de recordar una fecha de presupuesto por su cuenta es solo buscar problemas, y configurar recordatorios automáticos eliminará parte del estrés del proceso.

Por duro que parezca, deberías intentar que la experiencia sea divertida. Vaya a una nueva cafetería o bar cada vez que haga un presupuesto. Si agrega algo agradable a la rutina, será más probable que se ciña a él.

Cómo manejar los problemas presupuestarios

Las personas a menudo renuncian a su presupuesto y horario porque se sienten abrumadas. Si clasifica los gastos y excede el presupuesto todos los meses, puede que se sienta desinflado. Este no es un sentimiento agradable, por lo que puede decidir consciente o inconscientemente dejar de hacer un presupuesto por completo.

Si su presupuesto actual no le funciona, es hora de reagruparse. Mire dónde va mal y vea si hay alguna tendencia. ¿Siempre gasta más en comestibles? ¿Su seguro médico subió y olvidó actualizar el presupuesto? Tal vez siempre tenga gastos sorpresa como baby showers, reparaciones de automóviles o solicitudes de caridad.

Si este es el caso, es hora de revisar el presupuesto y realizar cambios. Eso puede significar aumentar su presupuesto de comestibles y gastar menos en otras categorías. Es posible que deba agregar una categoría miscelánea para tener en cuenta todas las cosas que no puede planificar.

En algunos casos, la solución no es tan sencilla. Puede que tenga que encontrar formas de ganar más dinero, como acumular horas extra en su trabajo o comenzar una actividad secundaria. Esa puede ser una dura realidad a la que enfrentar pero al menos su presupuesto le dará las herramientas para tomar una decisión informada.