¿Debería pagar sus préstamos estudiantiles con tarjetas de crédito?

¿Es posible utilizar tarjetas de crédito para cancelar los pagos mensuales de préstamos estudiantiles? para pagar menos intereses y aprovechar los beneficios de obtener recompensas con tarjetas de crédito? Las respuestas pueden sorprenderte.

¿Puedo usar una transferencia de saldo del 0% para pagar mi préstamo estudiantil?

Eso es Es posible utilizar una transferencia de saldo de 0% APR desde una tarjeta de crédito para pagar un préstamo estudiantil. Pero, y este es un pero muy grande, habrá muchos obstáculos que superar.

Primero, deberá tener un puntaje de crédito excelente y ser elegible para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0%. Próximo, debe hablar con la compañía de la tarjeta de crédito para comprender cómo puede usar un cheque de transferencia.

Las compañías de tarjetas de crédito quieren que transfiera deudas de otras tarjetas de crédito , por eso ofrecen transferencias de saldo en primer lugar. Para utilizar una oferta de transferencia de saldo para cancelar su préstamo estudiantil, Tendrá que hacer algunas llamadas para asegurarse de obtener una verificación de transferencia de saldo. También deberá asegurarse de comprender qué tipo de tarifas implica el uso del cheque. La mayoría de las tarjetas cobran una tarifa del 3% al 5% por cada saldo transferido.

¡No confunda un cheque de transferencia de saldo con un anticipo en efectivo o un cheque de "conveniencia"! Pueden verse iguales pero un adelanto en efectivo genera intereses inmediatamente, y nunca forma parte de una oferta promocional del 0%.

Antes de pasar por todo este proceso, aunque, tienes que calcular si puedes permitirte esta mudanza.

Si tienes $ 10, 000 en su préstamo estudiantil, transferir ese saldo a una tarjeta con 0% APR y cancelarlo durante el período promocional del 0% (generalmente alrededor de 18 meses) puede ahorrarle mucho tiempo y dinero pagado en intereses. Sin embargo, Tendrá que comprometerse a pagar $ 556 por mes (más por cualquier costo adicional que cobre la tarjeta por la transferencia) durante 18 meses para asegurarse de pagarlo durante el período promocional. De lo contrario, la APR regular entrará en vigencia y la APR de una tarjeta de crédito será mucho más alta que el interés cobrado por su préstamo estudiantil.

¿Puedo obtener recompensas pagando mi préstamo estudiantil con una tarjeta de crédito?

Sería ideal ganar puntos de recompensa sobre la deuda de préstamos estudiantiles, sin embargo, muchos prestamistas no aceptan tarjetas de crédito como forma de pago. Algunos pueden pero agregará una tarifa. Estas tarifas harán que su préstamo estudiantil sea aún más costoso, y los puntos de recompensa no serán suficientes para cubrirlos. Por ejemplo, una tarjeta de crédito puede ofrecer 1% de reembolso en efectivo, por lo que pagar un 3% en tarifas no tiene sentido.

No se sienta tentado a usar esos cheques de tarjetas de crédito para pagar su préstamo, cualquiera. De nuevo, a menos que sean "cheques de transferencia de saldo" específicos, esos cheques se consideran adelantos en efectivo, que devengan intereses inmediatamente, y por lo general a una tasa de interés mucho (¡mucho más alta!) que para las compras regulares, que es incluso peor que recibir una tarifa por procesar un pago con tarjeta de crédito en su préstamo.

Los préstamos para estudiantes son más fáciles de pagar que las tarjetas de crédito

Recuerde que es más fácil pagar $ 30, 000 en deuda de préstamos estudiantiles de $ 30, 000 en deuda de tarjeta de crédito. Los préstamos federales para estudiantes son elegibles para programas especiales de pago y programas de indulgencia y aplazamiento. Si pierde su trabajo y no puede hacer el pago de su préstamo federal para estudiantes, podrá solicitar un aplazamiento de hasta tres años.

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Este no es el caso de la deuda de tarjetas de crédito. También, las altas tasas de interés que vienen con la deuda de tarjetas de crédito harán que sea casi imposible deshacerse de la deuda si solo está haciendo los pagos mínimos.

¿Es posible utilizar una tarjeta de crédito para liquidar préstamos estudiantiles? Puede serlo si la compañía de la tarjeta de crédito y el prestamista de préstamos para estudiantes están de acuerdo. Sin embargo, asegúrese de conocer todas las tarifas y riesgos asociados con la transferencia de su deuda estudiantil a la deuda de la tarjeta de crédito.

¿Cómo le va con la deuda de su préstamo estudiantil?