Conceptos básicos de jubilación:401K

Los planes de jubilación de los empleados han experimentado un gran cambio en los últimos años. Hace unas décadas, no existían planes de jubilación. En lugar de, había planes de pensiones. Esto significaba que el empleador pagaría una cierta cantidad de ingresos a sus empleados en su vejez hasta el día en que ellos o su cónyuge vivieran. Este tipo de plan se denominó plan de beneficios definidos, en el que se suponía que el empleador debía proporcionar a sus empleados los beneficios acordados.

Sin embargo, Es importante señalar que la esperanza de vida era muy corta en ese momento. Muy pocas personas vivieron hasta los sesenta. Ésta es la razón por la que los empleadores podían permitirse pagar una pensión. Sin embargo, con el avance de la ciencia, la esperanza de vida aumentó. Como resultado, la cantidad de dinero que se gasta en pensiones también comenzó a subir. Para reducir esta cantidad que se gasta en pensiones, Se pensó en un nuevo tipo de plan de jubilación.

Este tipo de plan de jubilación relativamente nuevo se denomina plan de contribución definida. Esto es porque, según este plan, la obligación del empleador finaliza cuando realiza una contribución al plan. La cantidad de dinero que recibe el empleado puede ser más o menos dependiendo de factores externos. 401 (k) es un tipo de plan de contribución definida. Es el vehículo de inversión más utilizado en los Estados Unidos para planificar la jubilación.

En este articulo, veremos más de cerca cómo funciona 401 (k) .

¿Qué es un plan 401K?

Como se ha mencionado más arriba, el plan 401 (k) es un plan que se crea para garantizar que los empleados tengan suficiente dinero durante sus años de jubilación. Dado que este plan está destinado a los años de jubilación, lo más importante es que la retirada de dinero está restringida. Por eso, en un fondo mutuo promedio, puedes invertir tu dinero o sacarlo a tu antojo. Sin embargo, cuando se trata de 401 (k), Existe una sanción por retirar los fondos antes de cumplir 59 años y seis meses.

El plan toma su nombre de la sección 401 (k) de la ley de Servicios de Impuestos Internos, que establece disposiciones especiales y permite exenciones fiscales para las personas que desean ahorrar para su jubilación. El gobierno quiere que la gente pueda financiar su propia jubilación. Esto se debe a que si no pueden hacerlo, entonces el gobierno tiene que cuidar parcialmente a algunas de estas personas en su vejez.

Beneficios de los planes 401K

Los planes 401 (k) tienen varios beneficios. Algunos de estos beneficios se han explicado en este artículo.

• Aplazamiento de impuestos: La parte más importante del plan 401 (k) es que le permite a la persona aumentar sus ahorros con impuestos diferidos. El gobierno ha establecido un cierto límite para la inversión en planes 401 (k). El límite hoy en día ronda los $ 19000. Esto significa que un empleado puede reducir sus ingresos hasta en $ 19000 si invierte lo mismo en 401 (k). Por ejemplo, si una persona tiene un ingreso de $ 60000, pueden invertir $ 19000 en 401 (k) y solo pagar impuestos sobre el saldo de $ 41000. En países como Estados Unidos, la tasa impositiva efectiva es de aproximadamente el 25%. Por eso, invirtiendo en 401 (k), una persona puede reducir su salida de impuestos en esta cantidad. Las inversiones continúan creciendo libres de impuestos durante muchos años. Finalmente, cuando se realiza el retiro, el impuesto sobre la renta se cobra solo sobre el monto retirado. Por eso, una persona puede aplazar los impuestos durante mucho tiempo si no desea retirar los fondos de su cuenta.

• Ahorros automáticos: El 401 (k) es un sistema mediante el cual se puede deducir dinero del salario del empleado antes de que tenga acceso a él. Esto ayuda a los empleados a pagarse a sí mismos primero, que es un concepto muy importante en las finanzas personales. Cuando los empleados reciben su salario, esta cantidad ya ha ido a la cuenta de jubilación. Este ahorro forzoso ayuda a proteger este dinero de compras impulsivas y termina aumentando el patrimonio neto del inversor a largo plazo.

• Pareo: Finalmente, el mayor beneficio del plan 401 (k) es la igualación. El emparejamiento es un concepto mediante el cual los empleadores también contribuyen a su “contribución definida” al plan. La mayoría de los empleadores establecen ciertos límites para la equiparación. Por ejemplo, pueden igualar el 100% de la contribución hasta el 3% del salario y luego el 50% de la contribución por otro 3%. Esto significa que si una persona recibe $ 50, 000 e invierten $ 1500 en su plan 401 (k), el empleador también invierte $ 1500, y la cantidad se duplica. Similar, si inviertes otros $ 1500, esta vez el empleador pone $ 750. Por eso, si un inversor pone $ 3000, un total de $ 5250 llega a su cuenta. El concepto de contrapartida ayuda a casi duplicar las contribuciones de los empleados. Esto ayuda a los empleados a generar riqueza rápidamente y es una de las principales razones detrás de la popularidad del plan 401 (k).

Desventajas de los planes 401K

También existen algunas desventajas de los planes 401 (k). Se enumeran a continuación:

• Restricciones a las inversiones: Hay relativamente menos opciones disponibles para invertir fondos que están en una cuenta 401 (k). Esto se debe en gran parte a las regulaciones gubernamentales. El gobierno no permite demasiadas inversiones en acciones de empleadores u otros activos riesgosos.

• Impuestos más altos: El plan 401 (k) no exime de impuestos. Solo los aplaza. Por eso, cuando una persona se jubila más adelante en su vida, tienden a tener mayores ingresos. Como resultado, sus ingresos tienden a caer en un tramo impositivo más alto. El resultado final es que deben más dinero en forma de impuestos, ya que se encuentran en una categoría impositiva más alta.