Ayudar a los empleados a construir seguridad financiera en tiempos de incertidumbre

Ayudar a sus empleados a adoptar un enfoque proactivo y holístico hacia el bienestar financiero mediante el examen de los ahorros para la atención de la salud, las cuentas de ahorro y los fondos para la jubilación puede proporcionarles una hoja de ruta para hacer que los fondos que tanto les costó ganar trabajen para ellos en tiempos de crisis y tengan una relación financiera a largo plazo más significativa. Salir. Aquí hay tres mejores prácticas para compartir con sus empleados que pueden ayudarlos a lograr el bienestar financiero y sentirse más seguros financieramente en escenarios buenos y desafiantes:

1. Pagar/administrar la deuda

Si una persona tiene una deuda de consumo de alto interés, es mejor pagar esa deuda primero. Si bien hacer pagos adicionales en deudas de préstamos tradicionales, como préstamos estudiantiles o hipotecas, ahorrará dinero a largo plazo, no reducirá los pagos mensuales. Al reducir la deuda de alto interés, las personas pueden ahorrar dinero al reducir sus pagos de intereses. En tiempos de estrés financiero, como la actual pandemia de COVID-19, las compañías de tarjetas de crédito pueden estar dispuestas a ofrecer tasas de interés más bajas o pagos retrasados, así que aliente a sus empleados a levantar el teléfono y llamar a sus acreedores para determinar si esta es una opción. .

2. Cree un fondo de emergencia, especialmente para emergencias médicas

Crear un fondo de emergencia para costos inesperados es importante para un plan general de bienestar financiero. En caso de eventos inesperados, se recomienda que las personas tengan al menos seis meses de ingresos que puedan vivir cómodamente. Esta cantidad debe tener en cuenta las necesidades y los gastos cotidianos, como las facturas mensuales, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca.

Desafortunadamente, el 44% de los estadounidenses no tienen suficiente efectivo para cubrir una emergencia médica de $400 según un informe de la Reserva Federal‡. El informe también establece que el costo de desembolso promedio por un gasto médico inesperado es de $1,000. Esto significa que la mitad de nuestro país está a una factura médica inesperada de un cargo que no pueden pagar. Ofrecer a sus empleados un plan de salud elegible para HSA puede ayudarlos a administrar mejor estos gastos. Las HSA no solo cubren los gastos de bolsillo planificados, sino que también permiten a los usuarios estar mejor preparados financieramente cuando surge una lesión o enfermedad inesperada. En 2020, una persona puede contribuir un máximo de $3350 a su HSA y una familia puede contribuir un máximo de $7100 con una contribución adicional de recuperación de $1000 permitida para personas de 55 años o más.

Las HSA pueden hacer que los dólares rindan más con la ventaja de los ahorros de impuestos triples. Las HSA ofrecen beneficios fiscales en el momento del depósito, durante la vida de la cuenta y al realizar retiros para gastos médicos calificados. ¹ Además, el dinero aportado a una HSA se puede transferir de un año a otro; no hay una cláusula de "úselo o piérdalo".

Los fondos de la HSA se pueden usar para una variedad de gastos médicos:según un estudio reciente de la UMB, casi el 45 % de los dólares de la HSA se gastaron en proveedores médicos, como médicos y hospitales, casi el 18 % en dentistas y más del 11 % en gastado para gastos relacionados con la visión. Además, más del 16 % de los dólares de la HSA se usaron en droguerías, farmacias y supermercados.

Siempre y cuando ofrezca un plan de salud elegible para HSA a sus empleados, asegúrese de que entiendan los beneficios. Podría ayudar a ser la diferencia entre los miembros de su equipo que pueden cubrir un gasto médico inesperado o ser descarrilados financieramente por uno.

3. Planifica a largo plazo

Invierta en una HSA

Las HSA también se pueden usar como cuentas de jubilación tradicionales, lo que permite a sus empleados invertir dinero en fondos mutuos, ² similar a un 401(k) o IRA tradicional. Las ganancias en los fondos invertidos de la HSA crecen libres de impuestos, lo que hace que su dinero rinda aún más.

Las HSA pueden servir como una herramienta poderosa para ahorros a largo plazo y como una parte clave de una estrategia general de bienestar financiero para generar riqueza tanto para gastos médicos como para otros gastos generales. Un estudio‡ del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI, por sus siglas en inglés) de 2019 estima que algunas parejas podrían necesitar hasta $363,000 para cubrir los gastos médicos de su bolsillo durante la jubilación.

Aumentar las contribuciones 401(k)

Los planes 401(k) son una herramienta popular que se utiliza para reservar dinero para la jubilación. Tradicionalmente, están libres de impuestos y tienen altos límites de contribución anual (un máximo de $ 19,500 en 2020), lo que permite a los empleados reservar dinero que generará intereses y se capitalizará a lo largo de los años hasta que puedan retirarlos. Contribuir con cada cheque de pago puede tener un gran impacto a lo largo de muchos años, especialmente si hay una contribución paralela del empleador involucrada.

Todos enfrentamos desafíos durante estos días inciertos y sin precedentes, pero al educar a sus empleados sobre formas no solo de administrar financieramente estas circunstancias actuales, sino también de prepararse para las próximas, puede marcar una diferencia positiva.

Para una conversación detallada sobre cómo ayudar a los empleados a ser financieramente estables, especialmente durante tiempos económicos difíciles, vea la grabación del webcast Superando la fragilidad financiera‡.

Obtenga más información sobre Servicios de atención médica de UMB , que ocupa el quinto lugar en cuentas totales y activos de depósito totales entre todos los proveedores de HSA (Fuente:2019 ‡Devenir Year-end HSA Market Statistics &Trends Report ‡).