Cómo evitar las tarifas de los cajeros automáticos

Obtener $20 rápidos antes de ir al cine puede terminar costándole $25 después de pagar las tarifas del cajero automático. ¿Qué puedes hacer para evitar el gasto extra?

Desde su introducción a fines de la década de 1960, los cajeros automáticos (ATM) se han vuelto omnipresentes. Vaya a una tienda de comestibles y es probable que encuentre un cajero automático. Vaya al aeropuerto para tomar un avión y pasará un cajero automático (o una docena) de camino a la puerta de embarque. Los cajeros automáticos son tan comunes que pocas personas van al banco solo para sacar efectivo. En cambio, blanden sus tarjetas bancarias, presionan algunos botones y observan cómo se les entregan billetes verdes crujientes en sus manos. Los cajeros automáticos son convenientes porque no tiene que encontrar una sucursal de su banco y, a menudo, no tiene que esperar en la fila. Casi donde quiera que vaya, hay un cajero automático que ofrece fácil acceso a su dinero.

Pero hay costos ocultos al usar un cajero automático, algunos de los cuales probablemente conozca, algunos de los cuales quizás no sepa. Tras la introducción de redes interbancarias como Cirrus y STAR, que permitieron a las personas retirar dinero de los cajeros automáticos de los bancos en los que no tenían cuenta, muchos bancos comenzaron a cobrar tarifas por los retiros. Estas tarifas, o recargos, han aumentado gradualmente a lo largo de los años. Según Bankrate.com, la tarifa promedio de los cajeros automáticos a partir de 2009 fue de $ 2.22 por transacción, pero eso solo cuenta la mitad de la historia [fuente:Bruce]. Cuando su banco descubre que ha realizado un retiro de un cajero automático que no es de su propiedad, puede cobrarle un recargo por cajero automático "extranjero". Según los informes, esta tarifa promedió $ 1.32 en 2009 [fuente:Bruce]. Y aunque el cajero automático debe, por ley, informarle sobre la tarifa de retiro, solo sabrá sobre la tarifa del cajero automático extranjero cuando consulte su estado de cuenta bancario.

Estas tarifas pueden sumarse. Supongamos que realiza una transacción en efectivo a la semana en un cajero automático que no es propiedad de su banco, pagando una tarifa de cajero automático de $ 2 al banco propietario del cajero automático y una tarifa de cajero automático extranjero de $ 1 a su propio banco. Pagará más de $ 150 por año en tarifas. Eso es mucho dinero.

Y, sin embargo, con un poco de previsión y planificación, puede evitar pagar las tarifas de los cajeros automáticos por completo. ¿Cómo? Siga leyendo para averiguarlo.

Cajeros automáticos sin comisiones

Una de las formas más fáciles de evitar las tarifas de los cajeros automáticos es hacer algo, bueno, obvio:usar solo cajeros automáticos que no cobren tarifas. Lo crea o no, hay cajeros automáticos que no le cobrarán una tarifa cuando los use. Por lo general, el banco donde tiene su cuenta corriente le permitirá usar sus cajeros automáticos sin cargo. Si no es así, considere mover su dinero a otro banco. Puede consultar el sitio web de un banco o pedirle al gerente del banco que averigüe qué bancos cobran tarifas de cajero automático y cuáles no. Una vez que haya establecido que su banco no cobra una tarifa, inicie sesión en su sitio web y use el "localizador de sucursales" para averiguar dónde se encuentran sus cajeros automáticos. Muchos bancos tienen cajeros automáticos en lugares distintos de las sucursales bancarias, como supermercados y vestíbulos de hoteles. Si está abriendo una nueva cuenta bancaria, asegúrese de que su nuevo banco tenga muchos cajeros automáticos, especialmente en áreas cercanas a donde trabaja, vive y compra. No querrás tener que esforzarte demasiado para encontrar un cajero automático sin cargo, porque entonces estarás pagando con tiempo y gasolina lo que ya no estás pagando en cargos.

¿Qué pasa si te vas de viaje fuera de la ciudad? Verifique si hay sucursales de su banco allí. Anote las ubicaciones y ponga la lista en su equipaje o billetera. O llama a tu banco y pregunta si tiene algún acuerdo de reciprocidad con algún banco de tu ciudad de destino que te permita usar sus cajeros sin cargo. Si no existe un acuerdo, pregunte si su banco no cobrará las tarifas de los cajeros automáticos extranjeros durante el período en que esté fuera de la ciudad. El banco puede negarse, pero nunca está de más preguntar.

Algunos bancos incluso reembolsarán las tarifas de cajero automático que cobran otros bancos, haciendo que todos sus retiros de cajeros automáticos sean gratuitos. Por ejemplo, USAA Bank (http://www.usaa.com) reembolsará hasta $15 por mes en tarifas de cajero automático. Eso podría ahorrarle hasta $130 cada año.

Sin embargo, tenga en cuenta que los bancos pueden cambiar sus políticas sobre el uso de cajeros automáticos y que un banco que anteriormente ofrecía retiros de cajeros automáticos sin cargo podría cambiar repentinamente de opinión. Es más probable que esto suceda cuando otro banco compra la parte total de un banco, por lo que si un día su banco cambia de nombre, verifique que no sea repentinamente responsable de las tarifas del cajero automático que no estaba pagando antes.

Otra opción sin cargo es ver si su banco es parte de una red de cajeros automáticos sin cargo. Si es miembro de una de estas redes, vaya al sitio web de la red y averigüe dónde están ubicadas las máquinas. Dos de estas redes gratuitas son AllPoint (http://www.allpointnetwork.com/) y Moneypass (http://www.moneypass.com). Ambos tienen miles de cajeros automáticos en los Estados Unidos. Los sitios web de la red le dirán dónde están.

Bien, entonces es posible usar cajeros automáticos sin tener que preocuparse por tarifas innecesarias. Pero, ¿y si pudiera evitar los cajeros automáticos por completo? Siga leyendo para conocer las alternativas a los cajeros automáticos.

Alternativas al uso de cajeros automáticos

Los cajeros automáticos son rápidos y convenientes, pero también pueden costarle dinero. Consideremos algunas alternativas para ir al cajero automático local cada dos días. Por un lado, podría tener una buena cantidad de efectivo disponible. De acuerdo, hay razones por las que es posible que no desee tener mucho dinero en efectivo en su cartera o billetera; es posible que se lo roben y no genere ningún interés de su bolsillo. Pero considere las ventajas. Si necesita efectivo en una emergencia, lo tendrá. Llevar dinero es especialmente útil si va a estar fuera de la ciudad, donde es posible que su banco no tenga sucursales, o si va a estar en un festival o evento deportivo durante varias horas donde la selección de cajeros automáticos puede ser limitada. o cobrar una tarifa considerable.

Otra opción para múltiples visitas a cajeros automáticos es simplemente sacar más dinero de un cajero automático cuando esté allí. El recargo que paga por un retiro de cajero automático es una tarifa fija, no un porcentaje del efectivo que retira. Entonces, la tarifa de $ 3.00 que paga para sacar $ 20 en efectivo sigue siendo solo $ 3.00 cuando saca $ 100. Sin embargo, si saca los $100 en cinco retiros de $20, ¡la tarifa total aumentará a $15! Eso es el 15 por ciento de su dinero. No es bueno.

La mayoría de las tiendas aceptan tarjetas de crédito y débito en lugar de pagos en efectivo. Si aprovecha esta opción siempre que sea posible, un poco de efectivo en su bolsillo puede ser muy útil. Pero tenga cuidado de pagar la deuda de la tarjeta de crédito antes de que comiencen a acumularse los intereses, o puede terminar pagando una tarifa de todos modos. Y mientras usa ese cheque o tarjeta de débito, aproveche la opción de devolución de efectivo. Puede obtener dinero en efectivo junto con su compra sin cargo adicional y ahorrarse un viaje al cajero automático.

Los cheques están empezando a parecer anticuados. Mucha gente solo los usa para pagos que no se pueden hacer electrónicamente. Sin embargo, algunas tiendas todavía aceptan cheques, por lo que llevar una chequera contigo podría sacarte de un apuro cuando te quedes sin efectivo. Por supuesto, la tienda puede exigirle que lleve su tarjeta de cambio de cheques antes de aceptar su cheque, pero estas tarjetas generalmente son gratuitas y muchas tiendas le permiten realizar su primera compra con cheque inmediatamente después de completar la solicitud. Aún mejor, la tienda puede devolverle dinero en efectivo si escribe el cheque por un monto mayor al de la compra (pero pregunte primero para asegurarse de que esta sea la política de la tienda).

Siga estas reglas y ahorrará suficiente dinero para que, al final del año, pueda darse el lujo de hacerse un buen regalo de vacaciones. O simplemente puede dejar el dinero donde ya está:en el banco.