El mercado de valores sigue alcanzando nuevos máximos históricos. Esto es lo que eso significa para usted

Los promedios S&P 500, Dow Jones Industrial Average y Nasdaq cerraron en máximos históricos el lunes, después de establecer varios récords nuevos la semana pasada. El sólido cierre de mes también solidifica a octubre como el mejor mes de este año para el S&P 500.

Si parece que siempre está leyendo acerca de estos promedios centrales del mercado de valores que alcanzan nuevos máximos, tendría razón:el S&P ha tenido más de 50 nuevos máximos solo en 2021 y el Dow ha tenido docenas. Para los inversores cotidianos, este flujo constante de nuevos máximos es un respaldo adicional para una estrategia de inversión simple centrada en fondos indexados de bajo costo.

Consejo profesional

Si no está seguro de dónde comenzar a invertir, un fondo indexado de bajo costo es una buena opción. Otra buena opción es un fondo indexado con fecha objetivo, que ajusta automáticamente su estrategia de inversión a medida que se acerca a la jubilación.

En lugar de comprar y mantener acciones individuales, los fondos indexados son esencialmente grupos de acciones que siguen automáticamente un segmento determinado del mercado de valores, como el S&P 500, que rastrea a las 500 empresas más grandes del mercado de valores. En lugar de comprar acciones de una acción, los fondos indexados son como comprar acciones de todo el mercado de valores.

¿Qué debe hacer cuando el mercado cambia?

Si está invirtiendo a largo plazo en fondos indexados de bajo costo y otros fondos de mercado total, entonces es bastante simple:los expertos dicen que no debe hacer nada.

“No puedes controlar el mercado, pero puedes controlar tu reacción”, dice Marc Russell, el experto en finanzas personales detrás de BetterWallet. “No se puede vencer a la inversión indexada. Estrategias aburridas a largo plazo que funcionan siempre es donde enfoco mi atención”.

Y si está invirtiendo a largo plazo utilizando estas estrategias "aburridas", intente ignorar los titulares sobre el mercado de valores cayendo o subiendo, porque la volatilidad a corto plazo es el precio que paga por el crecimiento de la cartera a largo plazo.

“En las noticias y la cultura pop, escuchamos mucho sobre las caídas, por lo que existe el concepto de que el mercado muestra un zig-zag”, dice el experto en inversiones detrás de Personal Finance Club, Jeremy Schneider. “Pero siempre está subiendo, tal vez tres pasos hacia adelante, uno hacia atrás”.

A largo plazo, el mercado siempre está subiendo, por lo que cuanto antes invierta, más dinero tendrá el potencial de ganar. A pesar de las recesiones periódicas pero temporales, los principales índices como el S&P 500, el índice compuesto NASDAQ y el promedio industrial Dow Jones han aumentado constantemente desde que se crearon hace décadas.

Por ejemplo, mientras que el S&P 500 ha tenido años bajos ocasionales, entregó una tasa de rendimiento promedio de entre 6 y 8 % durante las últimas nueve décadas. Y no ha habido un solo período de 20 años en el que haya registrado rendimientos negativos.

“Las empresas siempre se beneficiarán, crecerán e innovarán. Esos ingresos y esas innovaciones se canalizan de regreso a los propietarios de esas empresas que son los accionistas de las acciones, que podrías ser tú si posees un fondo indexado”, dice Schneider.

Es por eso que su mejor movimiento es no hacer nada cuando ve que el mercado cae.

Cómo empezar a invertir

1. Elija un servicio de corretaje

El primer paso es elegir una agencia de corretaje. Los expertos dicen que no puedes equivocarte si te quedas con los grandes nombres, como Fidelity, Charles Schwab o Vanguard. Si tiene un 401(k) igualado por el empleador, puede ser más fácil seguir adelante y mantener todas sus cuentas de inversión con el mismo corredor.

2. Elija una cuenta para invertir

Los expertos recomiendan invertir su dinero en este orden para aprovechar al máximo las cuentas de jubilación con ventajas impositivas:invierta en su 401(k) hasta el aporte de su empleador, invierta en una cuenta de ahorro para la salud (HSA), invierta en una Roth IRA, vaya regrese a su 401(k) y llene el resto después de que su empleador iguale, obtenga una cuenta de inversión tradicional a través de su corretaje.

3. Dentro de su cuenta elegida, elija un fondo indexado para invertir

Creemos que los fondos indexados son una excelente opción tanto para los inversores principiantes como para los experimentados. Schneider es un gran admirador de los fondos indexados simples con fecha objetivo, pero lo más importante es buscar fondos indexados que posean una amplia gama de grandes empresas y tengan índices de gastos de menos del 0,2 %.

Por qué los fondos indexados son los mejores

Los fondos indexados son una excelente opción para los inversores porque le brindan una amplia exposición a grandes segmentos de todo el mercado de valores. Un fondo indexado representa muchas empresas individuales diferentes, por lo que asume menos riesgos, ya que su dinero no está vinculado a una sola acción.

Los fondos indexados suelen ser de bajo costo y fáciles de invertir dentro de cualquier cuenta que elija. Debido a que los fondos indexados cubren amplias secciones de todo el mercado, es probable que su rendimiento refleje el rendimiento del mercado. Por ejemplo, si invierte en un fondo indexado configurado para rastrear automáticamente el S&P 500, es probable que su rendimiento coincida con el rendimiento total del S&P 500.

También puede elegir un fondo de índice de fecha objetivo. Estos fondos indexados se basan en una "fecha objetivo" específica, que es la fecha en que desea jubilarse. A medida que pase el tiempo, el fondo se reasignará a diferentes activos que se ajusten a sus necesidades a medida que se acerque a esa fecha objetivo. Por ejemplo, el fondo podría ser más agresivo con las acciones en los primeros años y luego adquirir más bonos más cerca de la fecha objetivo.

Consejo profesional

Cuando busque un fondo de índice de fecha objetivo dentro de su corretaje, verifique la relación de gastos antes de comprar. Debe estar por debajo del 0,2%. Si es superior al 0,5 %, es probable que esté buscando un fondo gestionado de forma activa, que reducirá sus rendimientos.

Leer más:

• Cómo ahorrar para la jubilación
• ¿Cuánto debe ahorrar para la jubilación?
• Esta decisión de inversión básica puede tener un gran impacto en su jubilación
• Una cuenta IRA Roth puede aumentar sus ahorros para la jubilación. Aquí se explica cómo abrir uno
• Calcular este número único me puso en el camino hacia la libertad financiera. Aquí está la fórmula