5 movimientos de dinero que debes hacer ahora que terminaron las elecciones, según estos expertos

2020 ha sido un año de gran incertidumbre, y 2021 también puede parecerse mucho a eso.

Incluso con una posible vacuna en el horizonte, nadie sabe exactamente cómo o cuándo terminará el brote de coronavirus. Millones siguen desempleados mientras persisten los efectos de la recesión debido a la pandemia. Varios programas importantes de ayuda para la pandemia terminarán pronto y no hay garantía de que haya ayuda adicional en camino.

Una cosa que ya no es incierta, al menos, es el resultado de las elecciones presidenciales de Estados Unidos. Pero, ¿cómo afectarán las políticas del nuevo presidente las finanzas de las personas? ¿Tendrán algún impacto medible, por ejemplo, en impuestos o préstamos estudiantiles?

Al menos un experto dice que, con el presidente Joe Biden o no, la gente debe centrarse en los principios básicos de las finanzas personales sólidas, independientemente de lo que se avecina.

“Realmente no creo que vaya a cambiar los conceptos básicos de la vida financiera de todos”, dice Jill Schlesinger, analista de negocios de CBS News y presentadora del podcast “Jill on Money”. “Le atribuimos demasiada culpa, culpa y gloria a los presidentes y administraciones sobre la economía”.

“Este es un período de tiempo en el que volver a lo básico realmente funciona”, dice Schlesinger. "Tenga un fondo de emergencia de seis a 12 meses de gastos de manutención, reduzca las deudas pendientes y prepárese para la jubilación".

¿Hay algo que usted debe hacer para que sus finanzas personales estén listas para cualquier cambio político? Pedimos consejo a cinco expertos sobre cómo puede tomar el control de sus finanzas bajo una nueva administración.

Larry Sprung:Cíñete a tu plan financiero

No debe permitir que el resultado de las elecciones dicte su próximo movimiento de dinero, dice Larry Sprung, fundador y asesor patrimonial de Mitlin Financial.

En lugar de tomar decisiones basadas en lo que prometieron los políticos, concéntrese en lo que puede controlar y haga ajustes a su plan financiero a medida que su vida evoluciona. Eso incluye mantener un presupuesto mensual para ayudarlo a controlar sus gastos, tener un plan de pago de deudas, contribuir a su fondo de emergencia y ahorros para la jubilación, y administrar sus inversiones.

Tener un plan financiero también significa ajustarlo para reflejar las prioridades cambiantes. Si está invirtiendo a largo plazo, por ejemplo, las revisiones ocasionales de su cartera son importantes, y deberían conducir más a ajustes que a revisiones a gran escala.

“Realmente tienes que desglosar tus objetivos en corto, mediano y largo plazo, luego asignarles algunos números financieros y ser capaz de crear un cronograma de cómo vas a alcanzar esos objetivos”, dice Sprung. .

Si bien los mercados pueden ser volátiles, no reaccione. Siempre que tenga objetivos a largo plazo, podrá superar los altibajos.

Pero tampoco ignore por completo lo que está sucediendo en la política. Si se aprueban ciertas políticas federales bajo la administración de Biden, específicamente sobre impuestos o condonación de préstamos estudiantiles, por ejemplo, entonces puede tener en cuenta esos cambios y posiblemente ajustar su plan financiero.

“Si no tenían un plan financiero juntos, ahora es el momento de comprender la importancia de uno. Ponga uno en su lugar, de modo que cuando llegue la próxima recesión o evento económico, pueda mitigar algunos de los efectos”, dice Sprung.

Farnoosh Torabi:Concéntrese en ahorrar y no pague sus deudas de manera demasiado agresiva

“Nada debe ser asumido, nada sucederá automáticamente. E incluso si se aprueban leyes, aún le corresponde a la persona asegurarse de que las está aprovechando”, dice Farnoosh Torabi, autor de finanzas personales y presentador del podcast “So Money”.

Una cosa que Torabi dice que no ¿Hagan ahora? Prioriza tu deuda sobre tus ahorros.

Si bien eso puede parecer poco convencional, 2020 ha cambiado muchas cosas, entre ellas el asesoramiento financiero tradicional. Para mantener su salud financiera en este momento, es posible que deba hacer las cosas de manera un poco diferente. Ahorrar debe ser tu máxima prioridad, especialmente si has perdido tu trabajo o no tienes una reserva de emergencia, dice Torabi.

Si tiene una deuda de préstamos estudiantiles federales, debe evitar pagarla demasiado agresivamente en el próximo año, en caso de que llegue un nuevo alivio, dice Torabi.

Parte del plan de educación de $750 mil millones de Biden es perdonar $10,000 en deuda estudiantil para todos los prestatarios, y el resto de la deuda para aquellos que asistieron a colegios públicos o colegios y universidades históricamente negros y ganan menos de $125,000 al año.

“Se han propuesto muchas cosas y muchas cosas para darnos esperanza, en términos de creación de empleo, empleo, condonación de préstamos estudiantiles”, dice Torabi. “Pero creo que el movimiento de dinero inteligente todavía apuesta por el individuo. Lo que quiero decir con eso es que todavía tenemos que hacernos responsables de nuestras finanzas”.

Torabi también recomienda aprovechar el programa federal de aplazamiento de préstamos estudiantiles de la Ley CARES, hasta que expire a fin de año. Pero sea proactivo, dice ella. Manténgase actualizado sobre cualquier alivio de préstamo estudiantil y primero comuníquese con su prestamista para analizar cuáles son sus opciones si el alivio no se extiende hasta el próximo año.

Los préstamos estudiantiles privados son una historia ligeramente diferente. Si tiene dificultades para pagar préstamos estudiantiles privados, hable con su prestamista de inmediato e intente adelantarse a los problemas financieros solicitando refinanciar o modificar su préstamo.

“Sea lo que sea que prometa una administración, deberíamos pensar en ello como la guinda del pastel”, dice Torabi. “Tenemos que esperar lo mejor, pero planificar para lo mismo de siempre. Eso significa hacer las mismas cosas que siempre hemos hecho para proteger nuestras finanzas”.

Katia Chesnok:invertir a largo plazo

Si tiene ahorros adicionales, es un buen momento para poner ese dinero a trabajar en el mercado de valores a largo plazo, dice Katia Chesnok, fundadora del blog de finanzas personales y la plataforma de Instagram Economikat y colaboradora de CNBC.

Todo el mundo tiene diferentes objetivos de inversión a largo plazo. Tal vez esté enfocado en la jubilación o en pagar la educación universitaria de sus hijos o en hacer el pago inicial de una casa. Lo que importa es crear una estrategia que coincida con su tolerancia al riesgo, cronograma y objetivos de inversión y mantener el rumbo, dice Chesnok.

“No negociaría en el día en este momento. Me concentraría solo en inversiones a más largo plazo”, dice Chesnok. “Con el tiempo, debido al interés compuesto, recuperará sus inversiones. Vas a aumentar tu dinero de esa manera”.

Distribuya su cartera en una variedad de activos para cubrir sus apuestas y aumentar las probabilidades de obtener mayores rendimientos en un horizonte de tiempo prolongado. Por ejemplo, los fondos indexados o los fondos con fecha objetivo son un excelente comienzo para la mayoría de los inversores porque le permiten crear una cartera con una amplia exposición a muchas acciones y bonos individuales.

Puede adaptar su asignación de activos a sus preferencias y hacer ajustes con el tiempo, pero sería prudente evitar reacciones instintivas a las caídas del mercado y las noticias electorales. Históricamente, el mercado de valores en general ha tenido una tendencia alcista, independientemente del partido que controle la Casa Blanca o el Congreso.

Nikki Dunn:Espere más estímulo, pero guarde dinero extra

Las esperanzas de otra ronda de alivio de COVID-19 están reviviendo desde la victoria demócrata. Muchos expertos, incluida Nikki Dunn, una planificadora financiera certificada que fundó la comunidad en línea She Talks Finance, esperan que ocurra otra ronda de ayuda del gobierno.

El presidente electo Joe Biden ha propuesto un plan de estímulo que incluye fondos para pagos de estímulo directo, pero el Congreso aún no ha abordado esa discusión, así que confíe en sus propios ahorros ante todo, dice Dunn.

Si llega un nuevo cheque de estímulo y cuando llegue, lo que debe hacer con él dependerá de su situación financiera. Primero, deberá evaluar su presupuesto. Si aún tiene ingresos y sus gastos necesarios están cubiertos, pero no ha comenzado a crear un fondo de emergencia, guarde el dinero extra. Un segundo cheque de estímulo también podría ser una buena oportunidad para pagar deudas con intereses altos si esa es una prioridad para usted.

“Creo que la percepción general es que Biden será más generoso con el estímulo y (eso) puede ayudar a que la Cámara y el Senado cooperen un poco más”, dice Dunn. “Entonces podemos obtener lo que todos esperan, que es más dinero en nuestros bolsillos, más dinero en nuestra cuenta de ahorros, más dinero para pagar la deuda”.