¿Hay beneficios de muerte del Seguro Social para un cónyuge?

Usted y su cónyuge trabajaron duro durante toda su vida, contribuyendo al sistema de Seguridad Social. El Seguro Social fue diseñado por el gobierno de los Estados Unidos para brindar asistencia económica a los jubilados, discapacitados y ancianos. Los beneficios del Seguro Social reemplazan o complementan sus ingresos y, con suerte, le permitirán a usted y a su cónyuge disfrutar juntos de su jubilación cómodamente. Pero, ¿y si sucede lo impensable y él o ella fallece? Además de la pérdida emocional, ¿cómo afrontará la pérdida financiera?

Es posible que no tenga que preocuparse por sus finanzas. El Seguro Social permite que un cónyuge sobreviviente cobre beneficios de sobreviviente. La cantidad que puede cobrar varía según sus circunstancias personales (y el sitio web del Seguro Social está repleto de información detallada), pero se lo desglosaremos.

En 2014, alrededor de 5 millones de viudas y viudos recibieron beneficios del Seguro Social de los ingresos de un cónyuge fallecido [fuente:Seguro Social]. Cuando muere un participante del Seguro Social, su cónyuge recibe un pequeño beneficio único por fallecimiento, generalmente alrededor de $255. Luego, los beneficios para sobrevivientes estarán disponibles.

El monto del beneficio para sobrevivientes depende de las respuestas a tres preguntas importantes:

1. ¿El cónyuge fallecido ya estaba cobrando beneficios del Seguro Social en el momento de su muerte?
2. ¿Cuándo comenzó a cobrar los beneficios del Seguro Social el cónyuge fallecido?
3. ¿Qué edad tiene el cónyuge sobreviviente?

Si el cónyuge fallecido ya estaba cobrando beneficios al momento de la muerte, entonces el cónyuge sobreviviente cobra la misma cantidad, más cualquier ajuste por costo de vida. Si el cónyuge fallecido aún no estaba cobrando beneficios, entonces el cónyuge sobreviviente cobra la cantidad que el cónyuge fallecido cobraría si todavía estuviera vivo.

Si el cónyuge fallecido había comenzado a cobrar los beneficios del Seguro Social antes de la plena edad de jubilación (65 a 67 años, dependiendo de cuándo nació), entonces los beneficios se reducen. Sin embargo, si el cónyuge falleció antes de solicitar los beneficios del Seguro Social, cuando el cónyuge sobreviviente alcance la edad de jubilación, tendrá derecho al 100 por ciento de los beneficios de sobreviviente. Tenga en cuenta que los sobrevivientes pueden comenzar a reclamar a partir de los 60 años, en lugar de los 62, que normalmente es la edad más temprana para recibir el Seguro Social.

Si el cónyuge sobreviviente también está en edad de jubilación y también cobra el Seguro Social, no puede cobrar el doble de beneficios. El cónyuge sobreviviente podrá cobrar el beneficio que sea mayor.

Aquí hay algunas otras arrugas. Si el cónyuge sobreviviente está discapacitado, los beneficios pueden comenzar a los 50 años, aunque con las mismas reducciones para un cónyuge no discapacitado que los activó a los 60 años (alrededor del 28,5 por ciento) [fuente:Blankenship].

Si el cónyuge sobreviviente se vuelve a casar antes de los 60 años, los beneficios de sobreviviente ya no están disponibles. Pero si él o ella se divorcia o enviuda por segunda vez, los beneficios de sobreviviente están disponibles nuevamente. Si hay más de un cónyuge fallecido, el sobreviviente tiene derecho a los beneficios de sobreviviente que pagan más, siempre que hayan estado casados ​​por más de 10 años. Si el cónyuge sobreviviente se vuelve a casar después de los 60 años, los beneficios de sobreviviente no se ven afectados.

El beneficio de sobreviviente también está disponible incluso si los cónyuges estaban divorciados al momento de la muerte, siempre que hayan estado casados ​​durante al menos 10 años y el cónyuge sobreviviente no se haya vuelto a casar.

Como puede ver, aunque los beneficios por fallecimiento del Seguro Social son un proceso confuso, pueden ser de gran ayuda para quienes se quedan atrás.