¿Paga impuestos sobre los ingresos de su pensión?

Todo el mundo espera con ansias la jubilación. Es hora de relajarse y, con suerte, cosechar los beneficios de toda una vida de arduo trabajo. Tal vez tenga una pensión esperándolo cuando esté listo. Su pensión es parte de sus ingresos y ha estado pagando impuestos sobre la renta desde su primer trabajo. Por lo tanto, es posible que se pregunte si su pensión también estará sujeta a impuestos.

Una pensión es un beneficio:un compromiso que hace un empleador de pagarle una cantidad específica de dinero por el resto de su vida después de jubilarse. El empleador utiliza una empresa para administrar las inversiones de pensiones, por lo que no necesita hacer nada más que presentarse a trabajar.

Si deja un trabajo antes de jubilarse, puede o no recibir una pensión. Depende de factores como cuánto tiempo trabajó para la empresa y si su pensión se ha "adquirido" o no de acuerdo con el cronograma del empleador. "Concesión" significa que debe permanecer con un empleador durante un cierto número de años antes de tener acceso a su pensión. Suele ser alrededor de cinco años, pero varía según la empresa. Con algunos empleadores, el monto de la pensión aumenta cuanto más tiempo te quedas.

Una vez que comience a recibir su pensión, el IRS la considera un ingreso y pagará impuestos sobre ella en consecuencia, a nivel federal. Consulte las leyes fiscales de su estado para ver cómo se manejan los ingresos por pensiones, ya que pueden variar ampliamente.

Las contribuciones antes y después de impuestos a su pensión marcan la diferencia. Si una parte de su sueldo se destina a su fondo de pensiones antes de impuestos (antes de pagar el impuesto sobre la renta), esto reduce su ingreso bruto ajustado y reduce su factura de impuestos federales cada año que está trabajando. Pero sus futuros pagos de pensión seguirán estando totalmente sujetos a impuestos [fuente:Schnotz].

Si aporta una parte de su sueldo a su fondo de pensiones después de impuestos , tiene derecho a recibir parte de su pensión libre de impuestos. Esto se debe a que ya pagó impuestos sobre sus contribuciones. Cuando hace sus impuestos, el IRS le proporciona un cálculo para determinar cuánto de su pensión está libre de impuestos y cuánto está sujeto a impuestos.

Cuando seleccione su pensión, también debe considerar su elección de pago de una suma global o pagos de anualidad recurrentes después de jubilarse. Usted paga impuestos de cualquier manera. Sin embargo, elegir un pago de suma global podría llevarlo a una categoría impositiva más alta, lo que podría hacer que pague más impuestos de lo que pagaría con pagos periódicos. Algunos jubilados optan por hacer pagos de impuestos estimados trimestrales o que se les retengan los impuestos federales para que no haya sorpresas cuando llegue la hora de pagar los impuestos.

Es posible que también deba pagar un impuesto adicional del 10 por ciento por retirar su pensión antes de la edad de jubilación, a menos que califique para una excepción. El sitio web del IRS explica las excepciones con más detalle.

Si también tiene otras cuentas de ahorro para la jubilación, como una 401(k), es aconsejable trabajar con un contador para averiguar cuánto le dará al Tío Sam cuando se jubile.