¿Son los Bonos de Ahorro una Buena Opción de Inversión?

Hay muchas opciones de inversión disponibles, pero elegir exactamente en qué invertir puede resultar abrumador. Ya sea que sea una madre primeriza o esté a punto de jubilarse, es importante conocer sus necesidades y situación únicas.

Dado que los objetivos y la tolerancia al riesgo de todos son diferentes, es imposible dar un consejo general cuando se trata de invertir. Por eso es importante entender todas las opciones de inversión que están disponibles para que pueda tomar la decisión más informada posible.

Los bonos se han considerado durante mucho tiempo un elemento básico en una cartera bien equilibrada. Los bonos del gobierno fueron emitidos por primera vez en 1694 por el Banco de Inglaterra. El gobierno inglés necesitaba recaudar dinero para financiar la guerra contra Francia, por lo que emitió bonos en forma de lotería y renta vitalicia.

Esencialmente, la gente compró un bono del gobierno inglés para poder financiar la guerra, luego, en una fecha posterior, cuando venció el bono, los inversores recuperaron su dinero, que había acumulado intereses adicionales del gobierno inglés.

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En otras palabras, los bonos son títulos de deuda emitidos por organizaciones y gobiernos para una inversión inicial. Esta inversión inicial se denomina “principal”. Cuando el bono llega a su fecha de vencimiento, los inversores recuperan su principal. Dado que los inversionistas básicamente “prestaron” dinero al emisor del bono, reciben un pago de interés fijo adjunto al bono. De manera similar a cómo paga intereses sobre un préstamo, el emisor del bono le paga intereses.

Aún así, la pregunta sigue siendo:¿son los bonos de capitalización una buena opción de inversión?

Antes de que podamos responder completamente a esa pregunta, es importante comprender los diferentes tipos de bonos y sus características únicas.

¿Cuáles son los diferentes tipos de bonos y cuáles son los más seguros?

Así como existen diferentes tipos de acciones en el mercado de valores, existen diferentes tipos de bonos disponibles para los inversores. Los principales tipos de bonos incluyen:

• Estados Unidos Bonos del Tesoro.

  Como sugiere su nombre, estos bonos son emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos para ayudar a financiar las operaciones del gobierno federal. En términos generales, estos bonos se consideran los más seguros porque están respaldados y garantizados por el gobierno de los Estados Unidos.
  Sin embargo, esa garantía de seguridad tiene un costo. Estos bonos ofrecen la tasa de interés más baja, lo que los hace "seguros", pero no tan ventajosos como otros tipos de bonos e inversiones.
  

• Bonos de Ahorro.

  Los bonos de ahorro son como los Bonos del Tesoro de los EE. UU. en el sentido de que son emitidos por el Departamento del Tesoro. Sin embargo, la diferencia es que los bonos de ahorro se emiten en montos lo suficientemente bajos como para que sean accesibles para los inversionistas comunes y las personas comunes. Compare eso con los Bonos del Tesoro de EE. UU., que son propiedad principalmente de inversores institucionales, corporaciones y fondos soberanos. Los bonos de ahorro son la mejor opción para inversores individuales.
  

• Bonos de agencia.

  A diferencia de los bonos de ahorro y los bonos del Tesoro de EE. UU., los bonos de agencia no son emitidos por el gobierno de EE. UU. Más bien, los bonos de agencia son emitidos por agencias cuasi gubernamentales o QGO (organizaciones cuasi gubernamentales). Estas son organizaciones que no son exactamente instituciones públicas, pero tampoco son organizaciones totalmente privadas. Tienen características de ambos. Un buen ejemplo de esto serían los QGO como Fannie Mae y Freddie Mac. Si bien estos bonos no son emitidos por el Tesoro, aún tienen el beneficio de estar garantizados por el gobierno federal.
  

• Bonos Municipales.

  Si desea invertir en su comunidad local, los bonos municipales son una buena opción porque los emiten varias ciudades. En general, es raro que una ciudad entre en incumplimiento, pero sucede. Esto hace que los bonos municipales sean inherentemente más riesgosos que un bono emitido y garantizado por el gobierno federal.
  

• Bonos corporativos.

  Las empresas de diferentes tamaños e industrias pueden emitir bonos para obtener capital. Debido a que las empresas pueden subir o bajar según el mercado, los bonos corporativos son intrínsecamente los más riesgosos, pero ese riesgo viene con tasas de rendimiento más altas. Los bonos corporativos también se denominan obligaciones no convertibles (NCD).

Hay muchos otros tipos de bonos, incluidos los bonos hipotecarios, los bonos de alto rendimiento, los bonos municipales y otros bonos, pero los enumerados anteriormente se consideran los más comunes.

El resultado final:Los bonos de ahorro son los más accesibles para los inversores cotidianos.

El mínimo requerido para obtener un bono de ahorro es de solo $25. Puede comprar cualquier incremento de hasta $10,000 al año, por lo que los bonos de ahorro son una opción de inversión que puede funcionar con una amplia variedad de presupuestos.

¿Cuáles son los pros y los contras de invertir en bonos?

Los bonos, especialmente aquellos que están garantizados por el gobierno federal, se consideran inversiones relativamente seguras. Se le garantiza una cantidad fija de ingresos (la tasa de interés) siempre que mantenga el bono hasta el vencimiento.

Además de ser inversiones seguras en sí mismas, los bonos también ayudan a brindar diversificación y seguridad a su cartera. Si bien las acciones son más riesgosas, históricamente las acciones han superado a los bonos, pero tener una combinación de ambos en su cartera reduce su riesgo financiero y lo ayuda a protegerse a largo plazo.

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Si bien los bonos son generalmente inversiones seguras, no están exentos de inconvenientes. En términos generales, los beneficios de los bonos son también sus desventajas.

Por ejemplo, un beneficio principal es la seguridad, pero esa seguridad se obtiene a costa de rendimientos menores. Otro beneficio son los ingresos predecibles, pero las tasas de interés siempre cambian, por lo que si fija una tasa hoy, es posible que se pierda tasas de interés más altas en el futuro.

¿Son los bonos una buena inversión? ¿Son adecuados para mí los bonos de ahorro?

Al final del día, la única persona que puede responder mejor a esta pregunta eres tú.

Los bonos de ahorro son inversiones seguras, pero tienen el costo de rendimientos menores.

Uno de los adagios en la industria de las inversiones es de Warren Buffet, quien ahora tiene un patrimonio neto de al menos $113,800 millones de dólares.

Recomienda invertir el 90% de la cartera de uno en fondos indexados (un tipo de fondo mutuo que rastrea el desempeño del mercado de valores) y poner el 10% restante en bonos. Para ser claros, este no es un consejo que Buffett le dio al público en general. Más bien, estas son las instrucciones que le dio al administrador de la herencia de su esposa. Aún así, dada su enorme riqueza y fortuna, cuando Warren Buffett dice algo, la gente escucha.

El consejo de Buffett es un poco diferente de la sabiduría de inversión convencional, que recomienda que la asignación de acciones frente a bonos se base en 100 menos su edad. Por ejemplo, si tiene 30 años, el 70 por ciento debería estar en el mercado de valores y el 30 por ciento debería estar en bonos. Si tiene 40 años, el 60 por ciento estaría en el mercado en comparación con el 40 por ciento en bonos. En otras palabras, cuanto más viejo te hagas y más cerca estés de la jubilación, más bonos (seguridad) deberías tener.

Habiendo dicho todo eso, la cuestión de si los bonos son o no una buena inversión no es una cuestión de mérito, sino de circunstancia. Los bonos son excelentes inversiones, pero debe tener en cuenta su tolerancia al riesgo, la edad y las asignaciones generales de la cartera.

En la mayoría de los casos, la tolerancia al riesgo está ligada a la edad. Cuanto más joven sea, más puede permitirse el lujo de ser más arriesgado con sus inversiones, ya que tiene tiempo para superar los altibajos del mercado. Por otro lado, cuanto más cerca esté de la jubilación, más querrá proteger su dinero mientras se mantiene al día con la inflación. Aquí es donde los bonos de ahorro son una opción verdaderamente excelente.

Una alternativa a los bonos de ahorro

Dado que los bonos de ahorro son una inversión a largo plazo (los bonos de la Serie I tardan 30 años en madurar), muchas personas buscan alternativas, especialmente si es posible que necesiten el efectivo en un futuro cercano.

Si sabe que quiere la seguridad de los bonos, pero actualmente no puede esperar hasta que venza el bono, es posible que desee considerar una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Actualmente, la tasa de interés promedio de una cuenta de ahorros es un mísero 0.06% APY, pero hay bancos como CIT Bank que lo ayudan a acelerar sus ahorros con un 0.40% APY. Si desea algunos de los beneficios de los bonos de ahorro sin tener que esperar al vencimiento, el generador de ahorros de CIT Bank es una excelente alternativa a considerar.