¿Es una anualidad adecuada para usted?

Algunas partes de este blog se actualizaron el 14 de marzo de 2018

Si pudiera comprar un producto que prometiera brindarle un ingreso estable de por vida y eliminar la preocupación de sobrevivir a sus activos, ¿Aprovecharías la oportunidad? Si bien parece una decisión fácil, este tipo de producto, llamada anualidad, puede no ser apropiado para todos.

Una anualidad es un contrato de seguro que generalmente se utiliza para proporcionar ingresos garantizados de por vida. En el mundo de las finanzas, sin embargo, Las "garantías" suelen tener etiquetas de precio elevadas, y las anualidades no son una excepción. Debe comprender completamente los pros y los contras de este producto antes de decidir si una anualidad es adecuada para su cartera de inversiones. (Puede ser conveniente para usted consultar a un asesor financiero fiduciario antes de comprar uno de estos).

Tipos de anualidades

[pullquote] Hay muchos tipos diferentes de anualidades que vienen con innumerables opciones, jinetes descargos de responsabilidad, notas al pie y contingencias. [/ pullquote]

Hay muchos tipos diferentes de anualidades que vienen con innumerables opciones, jinetes descargos de responsabilidad, notas a pie de página y contingencias. Un profesional financiero puede analizar todos los detalles para ayudar a evitar grandes escollos. ya que se vuelven muy complicados. Asegúrese de que la persona con la que está hablando sea un verdadero asesor financiero y no un representante de seguros.

Los dos tipos básicos de anualidades son anualidades inmediatas y anualidades diferidas. Una anualidad inmediata comenzará a proporcionar un flujo de ingresos inmediato, pero necesitará una suma global por adelantado para pagar este producto. Una anualidad diferida se vende más comúnmente a inversores que están ahorrando para una jubilación futura.

Subtipos de anualidades

Los ingresos que recibe dependen de los subtipos de anualidades que elija. Tres opciones comunes son anualidades fijas , anualidades variables , y anualidades indexadas .

Si posee una anualidad fija, la compañía de seguros establece una tasa de interés fija que se paga sobre el dinero que invierte. Una anualidad variable significa que el dinero se dividirá en subcuentas (según su nivel de riesgo) y se invertirá en acciones, bonos y otras inversiones. En ambos casos, el nivel de sus ingresos depende del valor de la anualidad una vez que comience a realizar la anualidad. En una anualidad fija, es probable que sus ingresos no cambien; en una anualidad variable, sus ingresos tendrán una cantidad mínima y podrían aumentar potencialmente si las subcuentas funcionan bien. (En muchos casos, esto no sucede porque las subcuentas tendrían que superar lo que retira, así como los costos de la anualidad).

Las anualidades indexadas son primos de las anualidades variables, pero su desempeño está vinculado a un índice y generalmente lo obligan a mantener la anualidad por un período más largo.

Ventajas de la anualidad

Para inversores reacios al riesgo, las anualidades pueden ser reconfortantes. Bloquear un flujo de ingresos y evitar la preocupación de sobrevivir a sus activos es atractivo para muchos. También puede realizar contribuciones ilimitadas, a diferencia de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales.

Desventajas de la anualidad

Las anualidades tienen muchos inconvenientes. Algunos de estos incluyen el hecho de que las anualidades son costosas; la lista de tarifas asociadas con ellos es extensa. Por lo general, enfrenta multas si retira dinero antes de tiempo. Adicionalmente, las ganancias de la anualidad se gravan como ingresos ordinarios cuando comienza a recibir pagos, lo que podría ser un problema importante dependiendo de su nivel de ingresos de jubilación en el futuro.

La comida para llevar

Es importante tener en cuenta que al comprar una anualidad, está firmando un contrato con una compañía de seguros para realizar pagos por un período de tiempo o de por vida. La compañía de seguros puede realizar cambios en los intereses que pagan, devoluciones, opciones de inversión y pagos. Bloquear su dinero durante mucho tiempo le quitará flexibilidad y es importante pensar en cuáles son sus verdaderas necesidades.

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