Cómo lograr la jubilación anticipada

La definición común de jubilación anticipada es cualquier edad antes de los 65 años; es entonces cuando califica para Seguro médico del estado Beneficios. En la actualidad, los hombres se retiran en un edad promedio de 64 , mientras que para las mujeres la edad promedio de jubilación es de 62 años. Jubilarse antes de la edad tradicional de 65 puede ser emocionante y brindarle algo que esperar. Entonces, si quieres viajar, emprender nuevos pasatiempos, o simplemente comience un nuevo capítulo en su vida que necesitará para tener un plan de jubilación. Incluso si es uno de los pocos afortunados que no quiere o planea jubilarse, comprender lo que es posible es muy importante a medida que ingresa a las etapas posteriores de la vida.

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Consideraciones de jubilación anticipada

Si bien hay investigaciones que demuestran que trabajar más tiempo lo mantiene más saludable y feliz, también hay evidencia de la opinión contraria. los Oficina Nacional de Investigación Económica encontró que "la jubilación mejora tanto la salud como la satisfacción con la vida, ”En parte al tener en cuenta el número de personas que se ven obligadas a jubilarse debido a problemas de salud.

Sin embargo, el principal desafío es asegurarse de tener suficientes activos para proporcionar un nivel aceptable de ingresos durante los años restantes, por lo que está financieramente listo para vivir sin un cheque de pago. los promedio de vida en los EE. UU. tiene poco menos de 79 años. Para alguien que se jubila a los 55 años, esto significa que necesitan ahorrar al menos 24 años de ingresos, e incluso las personas más sanas que viven más allá de los 79 años necesitarán tener ahorros aún más grandes.

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Cómo el Seguro Social afecta la jubilación anticipada

Mientras te conviertes en elegible para el Seguro Social a los 62 años, no calificará para el monto total de su beneficio mensual hasta unos años después, para los nacidos entre 1943 y 1954, no sucede hasta los 66 años. Si reclama sus beneficios antes de los 62, solo obtiene aproximadamente el 75% del monto total, que se ajusta porque recibirá cheques por un período de tiempo más largo. Los beneficios para cónyuges también pueden reducirse si los recibe antes de tiempo. Específicamente, los beneficios conyugales se reducen a 35% del monto total de su jubilación , en comparación con el 50% si espera hasta al menos 66 años. Si planea vivir mucho tiempo, retrasar el Seguro Social hasta los 70 años puede ayudarlo a obtener el mayor valor del sistema al que ha pagado durante sus años de trabajo.

Cómo afecta Medicare la jubilación anticipada

Los beneficios de Medicare comienzan el primer día del mes en que cumple 65 años. Si se jubila antes de esta edad, deberá considerar opciones alternativas de seguro médico, como ver si su plan de seguro anterior lo mantendrá agrupado con la población empleada activamente como jubilado (una situación típicamente rara, beneficio lucrativo en estos días). Otras opciones son COBRA, Health-Share, o unirse al plan de su cónyuge si todavía están trabajando. Evalúe sus opciones de seguro médico para ver cuál funciona mejor para usted hasta que comience su cobertura de Medicare.

Cómo sus ahorros afectan la jubilación anticipada

Si tiene suficientes ahorros, jubilarse temprano puede ser más factible de lo que cree. ¿Por qué? Muchas personas asumen que su dinero de jubilación está prohibido hasta que cumplen 59 años y medio, pero una regla especial en la mayoría de los planes 401k permite retiros sin penalización de 55 a 59 ½ años, solo si se jubila después de cumplir 55 años. Si todavía tiene dinero en su plan 401k de un antiguo empleador y asumiendo que no tenía al menos 55 años cuando dejó ese empleador, Tendrá que esperar hasta los 59 años y medio para comenzar a realizar retiros sin penalización. Adicionalmente, Si tiene 401k antiguos transferidos a su 401k actual antes de jubilarse de su trabajo actual, tendrá acceso a estos fondos sin penalización cuando se retire de su trabajo actual.

Mientras ahorra para la jubilación, es importante diversificar sus ahorros. La mayoría de la gente se enfoca en llenar su Cubo 401k , pero recuerde que no debe descuidar los ahorros sujetos a impuestos o Roth (cuando sea posible). Poner dinero en diferentes tipos de cuentas (antes de impuestos, imponible, después de impuestos) puede ayudarlo a jubilarse antes de los 59.5 años. También ofrecerá flexibilidad y posible ahorro fiscal si puede ser estratégico sobre los tipos de cuenta de los que se retira durante la jubilación.

Próximos pasos sugeridos para usted

Muchas personas no pueden esperar el día en que finalmente den por terminadas sus carreras. Todavía, preocuparse constantemente por las finanzas no es exactamente la manera de pasar sus últimos años. Antes de decidir jubilarse, utilizar el Planificador de jubilación de capital personal para ver donde estás parado y hable con un asesor financiero de Personal Capital para asegurarse de que tiene los recursos para alcanzar sus metas en este próximo capítulo de la vida.

1. Regístrese en Personal Capital herramientas financieras gratuitas para obtener una vista de 360 ​​grados de todo su dinero, realizar un seguimiento de sus gastos y flujo de caja, analizar su cartera, calcula tu patrimonio neto, y proyecte su preparación para la jubilación. Saber dónde están sus finanzas es un gran primer paso para comprender si está listo para la jubilación anticipada.
2. Considerar hablando con un asesor financiero fiduciario sobre su plan de jubilación.