4 maneras en que las parejas están defraudando sus ahorros para la jubilación

Ya sea que falten décadas para la jubilación o si está llamando a su puerta, Hay algunos errores clave que las parejas a veces cometen al planificar su jubilación. No es demasiado tarde para arreglarlos y abordar estos problemas ahora puede potencialmente evitar problemas en el futuro.

¿Están usted y su cónyuge cometiendo estos errores de jubilación?

Depender de la jubilación del cónyuge

Un error común que cometen las parejas es que solo confían en uno los ingresos del cónyuge y los ahorros para la jubilación. Si bien ahora es posible que pueda vivir cómodamente de los ingresos de un cónyuge, cuando estés sano, tiene que calcular cuánto necesitarán usted y su cónyuge durante la jubilación. Con suerte, ambos estarán sanos en sus últimos años, pero planifique para los "qué pasaría si". Que ambos socios contribuyan a cuentas de jubilación separadas, si ambos están trabajando. Si uno de los cónyuges trabaja por cuenta propia o autónoma, todavía hay opciones de jubilación para ellos.

Incluso si uno de los cónyuges no trabaja, todavía pueden contribuir a una cuenta IRA. Carol Berger, CFP®, de Berger Wealth Management, dice que las cuentas IRA para cónyuges están disponibles para parejas casadas que declaran impuestos conjuntamente. Berger dice, "Esto permite que se haga una contribución para el cónyuge que no trabaja y ayuda a que crezcan sus ahorros para la jubilación. Por ejemplo, en 2016, un cónyuge que no trabaja puede contribuir hasta $ 5, 500 a una IRA a su nombre ($ 6, 500 si tiene 50 años o más) ".

Poniendo a sus hijos primero

No hay duda de que ama a sus hijos y de que es fácil anteponer sus necesidades a las necesidades de la jubilación. Sin embargo, no se demore en ahorrar para la jubilación por el bien de sus hijos. Ahorrar para la jubilación siempre debe prevalecer sobre el ahorro para la educación universitaria. Es más, los ahorros para la jubilación no deben utilizarse para pagar la universidad.

La sencilla razón es que sus hijos tendrán acceso a becas, préstamos, y trabajar para ayudar a mantenerlos durante la universidad. Incluso si se gradúan con una gran cantidad de deudas, tienen mucho tiempo para pagarlo. No hay becas para la jubilación, y supongo que lo último que quieres hacer es volver al trabajo.

"El tiempo no favorece la espera porque pierde los beneficios de la capitalización, "dice el presidente de Good Life Wealth Management, Scott Stratton, CFP®, CFA. "Si pones $ 5, 000 en una cuenta IRA y gana un 8% durante 25 años, tendrías $ 34, 242. Invierta los mismos $ 5, 000 10 años antes de la jubilación, y solo tendrías $ 10, 794. O dicho de otra manera, si esperó hasta 10 años antes de jubilarse, tendrías que invertir $ 15, 860 - en lugar de $ 5, 000 - para llegar a $ 34, 242. "

Evitando el problema

El dinero no siempre es lo más fácil de hablar, sin embargo, si evita el problema, entonces solo hará que el problema crezca. Siéntese con su cónyuge y hable sobre su situación financiera actual. Hable sobre dónde quiere estar financieramente el próximo año, en cinco años, y en la jubilación.

Si ambos están de acuerdo en que quieren pasar su jubilación viajando y no atado a una deuda de tarjeta de crédito o al pago de una hipoteca, entonces necesita implementar los hábitos de dinero correctos ahora.

Debe desarrollar pasos de acción realistas que lo ayudarán a alcanzar sus metas financieras dentro de un año, Dentro de cinco años, y más importante, en retiro. Eso significa que es posible que deba ajustar su presupuesto y pagar más por la deuda. Tener metas financieras claras también les ayudará a mantenerse firmes como pareja cuando sea tentador refinanciar la casa para rehacer el patio trasero. (Consulte también:7 pasos para la planificación de la jubilación que deben seguir los que comienzan tarde)

No planificar los costos médicos

Como se discutió brevemente anteriormente, muchas parejas se olvidan de planificar financieramente los costos médicos. Es fácil pensar "No necesitaremos tanto dinero en la jubilación porque no compraremos nada ni tendremos que cuidar a los niños". Sin embargo, los gastos médicos pueden acumularse rápidamente, especialmente en los últimos años de vida. El costo de los cuidadores, visitas regulares al médico, medicamentos especiales, e incluso la residencia en un hospicio puede agotar los ahorros para la jubilación en unos pocos años.

Lo peor es que muchos hijos adultos deben soportar la carga económica de los gastos médicos de sus padres. Casi una de cada 10 personas mayores de 40 años se considera en la "generación sándwich". Esto significa que están cuidando a sus propios hijos al mismo tiempo que cuidan a sus padres mayores. El Centro de Investigación de Asuntos Públicos de Associated Press-NORC informa que Medicare no cubre los tipos más comunes de atención a largo plazo y que un hogar de ancianos puede costar hasta $ 90. 000 por año. Si los fondos de jubilación no cubren la atención necesaria para los padres ancianos, sus hijos tendrán que pagar la factura o tratar de cuidar ellos mismos de sus padres.

Jody Dietel, El director de cumplimiento de WageWorks dice que existe una herramienta de jubilación que a menudo se pasa por alto. Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) puede ayudar a cubrir los costos médicos. Dietel dice:"Es importante comprender que existe un lugar para una 401K y una HSA. Establecer una HSA le brinda la capacidad de acumular ahorros para usarlos exclusivamente en gastos de atención médica y evitar la necesidad de recurrir a los fondos de la 401K para costos médicos en Jubilación."