Cómo superar estos 4 miedos comunes a la jubilación

La jubilación moderna es una perspectiva algo abrumadora. A diferencia de las generaciones anteriores, Los trabajadores de hoy en día generalmente no pueden contar con una pensión para financiar sus jubilaciones, lo que significa que la responsabilidad se detiene cuando se trata de ahorrar el dinero necesario para vivir cómodamente después de colgar el sombrero. Agregue a eso la retórica constante sobre la inminente desaparición del Seguro Social y los crecientes costos de la atención médica para una población que envejece, y no es de extrañar que pensar en la jubilación provoque acidez estomacal.

Pero a pesar de que muchos temores comunes sobre la jubilación son perfectamente racionales, no tiene que sentirse abrumado por sus preocupaciones. A continuación, le mostramos cómo puede superar cuatro de los temores de jubilación más comunes y planificar una jubilación satisfactoria.

No puedo contar con el seguro social

El Fondo Fiduciario del Seguro Social ha estado perdiendo valor desde 2013, y se proyecta que se agotará por completo para el año 2034. Este hecho a menudo se promociona como una razón para que los trabajadores actuales renuncien a la idea de recibir beneficios del Seguro Social una vez que alcancen la plena edad de jubilación.

Después de todo, el Fondo Fiduciario estará vacío cuando muchos trabajadores actuales se jubilen, y los ingresos fiscales proyectados cubrirán solo el 79 por ciento de los beneficios prometidos. Esto podría significar cualquier persona que tenga derecho a $ 1, El beneficio mensual de 500 solo recibirá $ 1, 185.

Cómo superar este miedo

Si bien es absolutamente cierto que el Fondo Fiduciario se agotará en menos de 20 años, eso no significa que el Seguro Social simplemente se agotará para los trabajadores actuales. Los trabajadores estadounidenses pueden contar con el Seguro Social cuando se jubilen, no importa qué tan viejos o jóvenes sean.

He aquí por qué no debe entrar en pánico:Para empezar, la disminución del Fondo Fiduciario no es nueva ni inminente. También es importante señalar que Estados Unidos es el único país del mundo que intenta predecir la longevidad de 75 años de sus fondos de seguro social. lo que significa que estamos en condiciones de hacer algo sobre el déficit anticipado.

Durante las próximas dos décadas, Es probable que nuestro gobierno haga cambios relativamente pequeños en el programa de Seguro Social para compensar el 21 por ciento de déficit anticipado que ocurrirá una vez que el Fondo Fiduciario se agote.

Además, El 79 por ciento de los beneficios prometidos es mucho más que nada. Incluso si nos enfrentamos al peor escenario de que no se proponga una solución entre ahora y 2034 (lo que parece poco probable, considerando lo popular que es el Seguro Social), todavía habrá algo disponible para los trabajadores actuales, incluso si es menos de lo que se prometió originalmente. (Ver también:5 hechos aleccionadores sobre el Seguro Social que no deben dejar pasar el pánico)

Voy a sobrevivir a mi dinero

No tener suficiente dinero durante la jubilación es un pensamiento realmente aterrador. Y dado que es imposible saber con certeza cuánto dinero necesitará para su jubilación, no es posible disipar por completo este miedo, incluso si tiene una cuenta de jubilación sólida.

Sin embargo, la mayoría de los estadounidenses tienen muy poco dinero reservado para la jubilación. Según una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados de abril de 2017, 47 por ciento de los trabajadores estadounidenses tienen menos de $ 25, 000 reservados para la jubilación. Teniendo en cuenta el hecho de que es prudente retirar no más del 4 por ciento de sus ahorros por año durante la jubilación para evitar sobrepasar sus ahorros, $ 25, 000 solo ganarían $ 1, 000 de ingresos de jubilación por año, que no es lo suficientemente cerca para vivir.

Cómo superar este miedo

Si se encuentra entre el 47 por ciento de los trabajadores estadounidenses con menos de $ 25, 000 ahorrados para la jubilación, la mejor manera de lidiar con su miedo de sobrevivir a sus ahorros es aumentar esos ahorros.

A partir de 2017, puedes contribuir hasta $ 18, 000 por año a un plan 401 (k) o 403 (b), más $ 6 adicionales, 000 si tiene más de 50 años. También puede contribuir $ 5, 500 a una IRA, más $ 1 adicional, 000 si tiene más de 50 años. Maximizar esas contribuciones puede ser de gran ayuda para prepararse para la jubilación. Incluso si contribuir con el máximo está fuera de su alcance financiero en este momento, aumentar su contribución en un 1 o 2 por ciento puede marcar una gran diferencia en la salud de sus ahorros.

Si ya está ahorrando todo lo que puede para la jubilación y aún le preocupa sobrevivir a su dinero, Investigar un poco sobre los costos de lo que desea hacer durante la jubilación puede ayudarlo a superar esos temores. Conocer los costos reales de la jubilación cuando ya ha sido un ahorrador diligente puede ayudarlo a poner sus miedos en perspectiva. (Consulte también:7 pasos para la planificación de la jubilación que deben seguir los que comienzan tarde)

La enfermedad en la jubilación me arruinará

Según Fidelity Benefits Consulting, el costo promedio de los gastos médicos para una pareja de 65 años que se jubilará en 2016 será de aproximadamente $ 260, 000. Lo que es aún más aterrador acerca de esta enorme cifra de dólares es el hecho de que Fidelity basó sus cálculos en jubilados de 65 años, lo que significa que la hipotética pareja jubilada ya es elegible para Medicare.

Los costos de la atención médica son innegablemente altos, y los jubilados son vulnerables al alto costo de la atención médica, ya que es difícil comparar precios mejores o estirar un ingreso fijo. Esto significa que es perfectamente razonable preocuparse de que pueda enfermarse después de jubilarse y gastar todos sus ahorros.

Cómo superar este miedo

Es cierto que es probable que la atención médica sea uno de sus mayores gastos durante la jubilación. pero eso no significa necesariamente que una enfermedad lo lleve a la bancarrota.

Lo primero que debe hacer es conocer qué puede esperar de Medicare. La Parte A de Medicare cubre la atención hospitalaria para pacientes internados, cuidado de la salud en el hogar, y cuidados paliativos. La Parte B funciona de manera muy similar al seguro médico típico con el que está familiarizado en su lugar de trabajo. Entre estos dos Medicare cubrirá aproximadamente el 80 por ciento de la mayoría de sus necesidades médicas. Si tiene un diagnóstico médico difícil, Medicare cubrirá su tratamiento, y una administración cuidadosa del dinero puede ayudarlo a mantenerse en buena forma financiera. (Consulte también:5 mitos comunes de Medicare, Desacreditado)

Sin embargo, Medicare no cubre la atención a largo plazo. Este tipo de atención, que describe la ayuda no médica que las personas mayores pueden necesitar para la vida diaria, es el aspecto de su atención médica que puede abrumar rápidamente sus ahorros.

El seguro de atención a largo plazo es una buena opción para algunos jubilados de ingresos medios, ya que se asegurará de que los activos estén protegidos en caso de que necesite atención a largo plazo. Este tipo de seguro puede resultar caro, sin embargo, lo que puede poner el costo fuera del alcance de algunos jubilados.

Si el seguro de cuidado a largo plazo no está en sus planes, reconozca que Medicaid pagará su atención a largo plazo una vez que haya agotado sus propios recursos. Esta no es una opción ideal, pero puede ayudar a aliviar su estrés si reconoce que podrá recibir la atención que necesita, sin importar su situación financiera.

No sabré quien soy en la jubilación

La película de Jack Nicholson de 2002 Sobre Schmidt hace un excelente trabajo al mostrar cuán aislante puede ser la jubilación para algunos trabajadores con orientación profesional. Warren Schmidt de Nicholson se siente perdido después de retirarse de varias décadas de trabajo en una compañía de seguros. y regresa a su oficina para tratar de recuperar algo de su sentido de sí mismo como un experto en su campo, solo para ser ignorado por el joven que ha tomado su trabajo.

Es natural tener miedo de una transición de vida tan importante, especialmente si siempre se ha definido por su carrera. Entrar en la jubilación sin la estructura de una rutina diaria puede provocar ansiedad y miedo, que difícilmente puede ayudarlo a comenzar a escribir su nuevo capítulo.

Cómo superar este miedo

Una de las cosas más importantes que debe hacer nuestra cultura es dejar de considerar el trabajo y la jubilación como dos cosas distintas, y comience a verlos como dos partes diferentes de su vida. Tanto tu carrera como tu jubilación son tu vida, y necesita verlo todo como algo que puede usar para definirse a sí mismo.

Eso significa estructurar su vida mientras trabaja para incluir las cosas que querrá hacer cuando esté jubilado. Por ejemplo, si sueñas con viajar jubilado, no espere hasta jubilarse para comenzar sus viajes. Si se compromete a realizar viajes mientras aún está trabajando, estarás bien preparado para ser un viajero jubilado, y ya te definirás por algo más que tu trabajo.

La mejor parte de trabajar para superar este miedo es que te da la oportunidad de hacer las cosas divertidas que amas mientras aún estás en medio de tu carrera. Con un poco de planificación previa, la jubilación puede proporcionar una evolución satisfactoria de la identidad que ha cultivado a lo largo de su carrera.