Cómo planificar una jubilación anticipada forzosa

Todo adulto que trabaja sueña con el día en que pueda jubilarse y tomárselo con calma. Pero para algunos la jubilación se les impone antes de lo esperado. Cuando esto pasa, puede seguir un mundo de estrés financiero.

LIMRA Secure Retirement Institute descubrió que el 51 por ciento de los trabajadores se jubila entre los 61 y los 65 años, mientras que el 18 por ciento se jubila incluso antes. Puede que no estuviera en sus planes jubilarse tan pronto, pero la vida no siempre va en consecuencia:cosas como el deterioro de la salud o el cuidado de un ser querido pueden obligar a las personas a dejar la fuerza laboral antes de lo previsto.

Los expertos en jubilación aconsejan que ante esta nueva tendencia, su plan de jubilación debe incluir opciones y garantías de jubilación anticipada. A continuación, se incluyen seis cosas que puede comenzar a hacer ahora para prepararse para una jubilación anticipada inesperada.

1. Empiece a planificar con anticipación

Jubilarse solo cinco años antes (a los 60 años frente a los 65) puede afectar significativamente la cantidad de ingresos que puede necesitar para jubilarse cómodamente. Una regla general de jubilación que puede ayudarlo a determinar aproximadamente cuánto debe ahorrar es la regla del cuatro por ciento .

Los expertos financieros creen que puede retirar de manera segura alrededor de $ 4, 000 al año por $ 100, 000 de ahorros durante la jubilación, y eso te duraría aproximadamente 33 años. Entonces, si sus gastos de manutención son de $ 40, 000 al año, necesitaría ahorrar $ 1 millón. Esta simple regla no tiene en cuenta la inflación u otras fuentes de ingresos como los beneficios del Seguro Social, pero los expertos creen que es una buena base para medir sus necesidades de jubilación. (Ver también:4 "reglas generales" de jubilación que realmente funcionan)

Aumentar lo que contribuye a su fondo de jubilación, incluso por unos pocos dólares al mes, además de reducir su costo de vida, es una excelente manera de prepararse a sí mismo y a su familia en caso de que tenga que jubilarse prematuramente.

2. Plan de inflación

Si bien la regla del cuatro por ciento es un buen punto de partida, si sabe que la jubilación anticipada es muy probable para usted, necesitas ser más agresivo. Fidelity advierte que su objetivo debe ser ahorrar al menos seis veces su salario anual actual para cuando tenga 50 años. y 10 veces sus ingresos para cuando tenga 67 años. Si no está cerca de estos objetivos, es hora de reorganizar algunas cosas, controlar sus gastos, y empezar a ahorrar agresivamente.

Otro peligro de la jubilación que muchas personas olvidan planificar es la inflación. Las inversiones para la jubilación no han podido seguir el ritmo de nuestra población que envejece, Recortes de seguridad social, y cubrirse contra los riesgos de inversión provocados por el cambio de las pensiones tradicionales al ahorro individual.

Cuando te jubiles el mundo será un lugar más caro de lo que era mientras ahorraba. Debe comprender y planificar el hecho de que $ 10 de hoy no comprarán lo mismo en 2035. (Consulte también:4 formas de proteger su jubilación de la inflación)

3. No tome el Seguro Social temprano

En 2014, LIMRA encontró que el 57 por ciento de los hombres y el 64 por ciento de las mujeres tomaron sus beneficios del Seguro Social antes de tiempo. Pero dado que los beneficios mensuales aumentan entre un cinco y un ocho por ciento anualmente entre los 62 y los 70 años, cuanto más puedas esperar, mejor estarás. Por ejemplo, si su plena edad de jubilación es 66, pero comienza a cobrar beneficios a los 62 años, su beneficio se reducirá en aproximadamente un 30 por ciento.

En años pasados, una vez que llegas a los 65, era elegible para los beneficios completos del Seguro Social y podía jubilarse y recibir un cheque mensual del gobierno. Sin embargo, ese ya no es el caso, especialmente para los trabajadores más jóvenes que deben dedicar más años para alcanzar su plena edad de jubilación. Los expertos coinciden en que solo debe tomar sus beneficios con anticipación si es absolutamente necesario. Una planificación adecuada puede evitar que esta sea su única opción. (Consulte también:5 preguntas que debe hacer antes de comenzar a reclamar sus beneficios del Seguro Social)

4. Considere una opción de jubilación parcial

"Jubilación parcial" simplemente significa mantener un trabajo a tiempo parcial como un medio para ayudar a estirar sus ahorros para la jubilación. Al permanecer en la fuerza laboral por un tiempo más, puede aplazar los fondos de jubilación, como el Seguro Social, pensiones, e incluso ahorros, hasta que decida jubilarse por completo.

Algunos lugares, como agencias gubernamentales, ofrecer planes de jubilación por etapas. Estos planes le permiten complementar sus ingresos trabajando a tiempo parcial mientras sigue contribuyendo a su fondo de jubilación y le permiten conservar una parte de su paquete de beneficios. Es importante comenzar a investigar estas cosas y comprender sus opciones mientras esté capacitado. (Consulte también:4 razones por las que podría tener una jubilación "por etapas")

5. Encuentra un concierto paralelo

Si su empresa no ofrece una opción de jubilación parcial o por etapas, Los trabajos paralelos son una excelente manera de complementar sus ingresos y ayudarlo a recuperarse hasta que alcance la plena edad de jubilación. Y aunque la mayoría de los trabajos secundarios no tienen beneficios, puedes establecer tus propias horas y trabajar como puedas.

Ahora es el momento de buscar diferentes trabajos secundarios o de tiempo parcial que se ajusten a su capacidad, Conjunto de habilidades, y situación. ¿Qué intereses y aficiones tienes que podrían resultar rentables? Escríbalos e investigue formas de ganar dinero haciendo esas cosas. También es posible que desee investigar los trabajos que podría hacer desde casa que no sean demasiado exigentes físicamente.

Los trabajos secundarios y los trabajos a tiempo parcial también pueden ser buenos para la salud. Un estudio de la Universidad Estatal de Oregón de 2016 encontró que quienes se jubilan anticipadamente mueren antes que quienes trabajan después de los 65 años (consulte también:9 maneras fáciles en que los jubilados pueden obtener ingresos adicionales)

6. Cíñete a un presupuesto y salda la deuda con anticipación.

Sobrevivir en la jubilación no solo depende de cuánto ahorre, sino también cuánto gastas. La mayoría de las personas tienen que reducir un poco durante la jubilación debido a una reducción en los ingresos. Reducir la escala después de jubilarse es algo difícil de hacer. Tienes más tiempo libre para viajar, disfrutar de pasatiempos, y estropear a los nietos hasta pudrirse, todo lo cual puede reducir rápidamente sus ahorros.

Empiece ahora por crear y ceñirse a un presupuesto conservador. El dinero extra que ahorre debe destinarse a su fondo de jubilación o al pago de deudas. Reduzca los gastos donde pueda y considere la posibilidad de reducir el tamaño antes de que sea el momento de jubilarse para siempre. Establecer hábitos de gasto disciplinados ahora se trasladará y lo beneficiará más adelante, cuando realmente cuenta.

Una excelente manera de reducir sus gastos generales y liberar algo de efectivo es pagar su deuda lo más rápido posible y deshacerse de su hipoteca antes de jubilarse. Cuanta menos deuda tengas, cuanto más dinero tenga para gastar. (Consulte también:6 formas en las que puede reducir los costos justo antes de jubilarse)