4 formas de ayudar a sus hijos adultos y aún así ahorrar para la jubilación

Es natural querer ayudar económicamente a sus hijos adultos, ya sea dándoles dinero en efectivo para el pago inicial de una casa, o ayudarlos a pagar la deuda de sus préstamos estudiantiles.

Pero no cometa el error de acortar sus propios fondos de jubilación mientras hace esto. Su prioridad financiera debería ser ahorrar lo suficiente para tu años después del trabajo. Si quiere ayudar a sus hijos adultos, también, está bien, pero solo si puede permitírselo, y solo si pones límites.

Aquí hay varias reglas que debe seguir al brindar asistencia financiera a sus hijos adultos.

Verifique su presupuesto primero

La deuda por préstamos estudiantiles sigue creciendo para los jóvenes. Según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda nacional pendiente de préstamos estudiantiles se situó en $ 1.36 billones al 30 de septiembre, 2017.

Es tentador para los padres ayudar a sus hijos con los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles, especialmente si sus hijos son recién graduados y todavía están tratando de encontrar buenos trabajos. Pero antes de comenzar a ayudar a sus hijos a pagar esos préstamos, Eche un vistazo de cerca a su propio presupuesto familiar para asegurarse de que pueda pagar la ayuda.

Su presupuesto debe incluir el dinero que ingresa cada mes y el dinero que sale, incluyendo sus gastos en artículos variables como comestibles, entretenimiento, y salir a cenar. También debe incluir el dinero que necesita ahorrar cada mes para su jubilación. Si ayudar económicamente a sus hijos reducirá los ahorros para la jubilación, o no brindes la ayuda, u ofrezca a sus hijos adultos una cantidad menor de dinero.

Si descubre que ayudar arruinará su presupuesto por completo, no lo hagas. Hacer daño a su propia situación financiera no ayudará a nadie. (Vea también:¿Está arruinando su jubilación al malcriar a sus hijos?)

Considere otorgar préstamos, no regalos

A veces, la mejor manera de brindar apoyo financiero a sus hijos adultos es pedirles que le devuelvan el dinero con el tiempo. No se sienta mal por ayudar a sus hijos con un préstamo en lugar de un regalo; no es descabellado pedirles a sus hijos que le devuelvan el dinero. quizás en un programa de pago mensual que puedan pagar. Si sus hijos no pueden pagarle ahora, acuerde que comenzarán a reembolsarle una vez que consigan un trabajo mejor pagado.

Si sus hijos adultos están comprando una casa, darles dinero se vuelve un poco más complicado. Si tu regalo el dinero de sus hijos para el pago inicial, deberán poder demostrarle a su prestamista hipotecario que el dinero es un regalo, y proporcione una carta que detalle que no es necesario devolverlo.

Luego, está el problema de la obligación tributaria sobre donaciones:la exclusión anual del impuesto sobre donaciones es de $ 15, 000 por destinatario. Darle a su hijo cualquier cosa más allá de eso significa que tendrá que declararlo en el Formulario 709 de sus impuestos. Sin embargo, eso no significa que pagará el impuesto sobre donaciones de inmediato. Puede aplicar la donación a su exclusión de por vida de $ 5.6 millones en exención combinada de impuestos sobre sucesiones / donaciones. También tenga en cuenta que cada los padres pueden regalar $ 15, 000 a su hijo y $ 15, 000 al cónyuge de su hijo por un total de $ 60, 000, antes de tener que reportar los obsequios al IRS.

Préstamo sus hijos adultos una gran suma para el pago inicial también será objeto de escrutinio por parte del IRS. Si no se hace un arreglo formal, y no se pagan intereses, el IRS considerará los fondos como una donación y los someterá a las reglas de impuestos sobre donaciones descritas anteriormente. Para un préstamo, un pagaré entre usted y sus hijos adultos debe establecer los términos, incluida la tasa de interés, calendario de pagos, y cualquier garantía. La tasa de interés del préstamo debe ser al menos tan alta como las tasas federales aplicables establecidas por el IRS. o podría haber más complicaciones fiscales.

Por supuesto, si no puede pagar un préstamo o darle dinero a su hijo para el pago inicial, no lo hagas. En lugar de, Anime a su hijo a posponer la compra de una casa hasta que haya ahorrado suficiente dinero para cubrir el pago inicial por su cuenta. (Consulte también:4 maneras fáciles de comenzar a ahorrar para el pago inicial de una vivienda)

Esperar algo a cambio

Si está ayudando económicamente a sus hijos adultos, está bien esperar algo a cambio. Se debe esperar que los adultos que aún viven en la casa de sus padres paguen al menos una cantidad simbólica de alquiler mensual. También deberían ayudar a pagar los comestibles y las facturas de servicios públicos.

Pedir alquiler u otros pagos no es egoísta de su parte. En lugar de, estás reforzando que tus hijos adultos son, Por supuesto, adultos. Ser adulto conlleva responsabilidades financieras, y es una lección importante que deben aprender sus hijos. No tienes que cobrar mucho alquiler pero cobra algo. Hacerlo podría ser un paso para convertir a sus hijos en adultos económicamente responsables. (Ver también:7 conversaciones de dinero que los padres deberían tener con sus hijos adultos)

Deletrear deseos versus necesidades

Finalmente, asegúrese de que cuando ayude económicamente a sus hijos adultos, les está ayudando con algo que realmente necesitan en lugar de con algo que quieren. Una cosa es ayudar a su hijo a pagar sus préstamos estudiantiles. Otra es ayudarlos a comprar el último teléfono inteligente. Está bien si sus hijos no tienen la computadora portátil más potente o un automóvil caro. Pueden obtener esas cosas después de haber ahorrado y construido su propia salud financiera.