9 veces la vida puede desviar la jubilación

Ahorrar para la jubilación requiere disciplina. Idealmente, puede amasar un buen nido de ahorros poniendo a un lado una gran cantidad de dinero cada mes e invirtiéndolo sabiamente. Pero no hace falta mucho para que se salga del camino. La vida pasa, ya menudo se enfrenta a gastos y otras cargas que hacen que ahorrar para la jubilación sea una prioridad menor.

Pero no es necesario que deje que la vida se interponga en el camino de sus metas financieras a largo plazo. Con un poco de planificación y una buena toma de decisiones, puede seguir ahorrando independientemente de lo que se le presente.

Aquí hay algunas cosas que pueden arruinar su planificación de jubilación, y cómo lidiar con ellos.

1. Pérdida de empleo

Si de repente se queda sin trabajo, puede ser un gran golpe para sus ahorros para la jubilación porque ya no tiene ingresos que pueda reservar. Ya no puede contribuir al plan 401 (k) de esa empresa, y pierde todas las contribuciones directas o equivalentes que provenían de su empleador.

Una pérdida de trabajo prolongada podría resultar en la pérdida de decenas de miles de dólares en ahorros para la jubilación con el tiempo. Sin embargo, siempre puede contribuir más a su plan 401 (k) más adelante para ponerse al día una vez que vuelva a trabajar, y si tiene un fondo de emergencia lo suficientemente grande (al menos tres a seis meses de ingresos), es posible que aún pueda contribuir a la jubilación a través de cuentas individuales de jubilación (IRA) o cuentas de corretaje sujetas a impuestos.

La pérdida del trabajo puede doler pero si eres relativamente joven y ya has ahorrado mucho, la pérdida de unos pocos meses de contribuciones para la jubilación no hará una gran diferencia a largo plazo.

2. Divorcio

Disolver un matrimonio es una decisión difícil de tomar, y es uno que puede tener implicaciones financieras. Podría haber grandes costos legales iniciales asociados con el divorcio en sí, y el impacto a largo plazo puede ser significativo. Repentinamente, los ingresos de su hogar se han dividido a la mitad, mientras que ahora cada uno de ustedes tiene que pagar sus propios costos de vivienda por separado, utilidades y comidas. Es posible que tenga que pagar la manutención de los hijos o la pensión alimenticia. Y ahora los ahorros combinados para la jubilación con los que contaba se han reducido drásticamente. Cuando esto pasa, es difícil pensar en los ahorros para la jubilación.

Puedes proteger tu jubilación sin embargo, evitando la tentación de retirar las cuentas después de su divorcio. Desafortunadamente, se sabe que algunas parejas hacen esto durante el proceso de división de activos, resultando en enormes impuestos sobre las ganancias de capital y multas (más la pérdida de cualquier ganancia potencial de ese dinero).

Si usted y su cónyuge están considerando divorciarse, asegúrese de pensar detenidamente en las implicaciones financieras. Si decide separarse, no pierdas de vista la importancia de ahorrar para la jubilación, a pesar del nuevo desafío al hacerlo. (Vea también:Cómo protegerse financieramente durante un divorcio o separación)

3. Una emergencia importante

Sufrió una lesión importante y el seguro solo cubrió una parte de sus facturas médicas. Totalizaste tu coche. Tu casa fue destruida por el fuego. Cuando estas cosas suceden, El ahorro para la jubilación puede ser lo último que tenga en mente. De hecho, si no estas preparado, puede terminar asaltando sus fondos de jubilación para pagar sus facturas. Esto podría significar multas e impuestos y años de pérdida potencial de ingresos.

Puede seguir ahorrando para la jubilación, sin embargo, si ha acumulado un fondo de emergencia significativo. El valor de los ingresos de tres a seis meses es una buena regla general para cubrir cualquier costo inesperado que pueda tener. Con un buen fondo de emergencia, es posible que no tenga que asaltar sus fondos de jubilación en absoluto, e incluso puede seguir contribuyendo al mismo nivel. (Vea también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)

4. Tener un hijo

Tú y tu cónyuge están rodando masa, bombear esas cuentas de jubilación al máximo y ver cómo los ahorros crecen a un ritmo rápido. Entonces decides tener un bebé. En caso de que no lo supieras, los niños agregan el costo. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos calcula que el costo promedio de criar a un niño desde el nacimiento hasta los 17 años es de $ 233, 610. Así que puedes imaginar cómo tener un hijo podría desviar tus finanzas.

Si está pensando en tener un hijo, necesita planificarlo financieramente, aumentando sus ingresos, recortando otros gastos, o (idealmente) ambos. Si cree que puede posponer el ahorro para la jubilación hasta que los niños se vayan de la casa, eso es un gran error. (Vea también:7 señales de que está financieramente listo para formar una familia)

5. Regreso a la escuela

Puede llegar un momento en tu vida en el que sientas el deseo de terminar la universidad o obtener un título avanzado. Ciertamente, la educación puede ser la clave para desarrollar una gran carrera y unas finanzas estables. Pero aún debes ser inteligente al respecto.

Nuestra nación está llena de jóvenes que están abrumados por las deudas estudiantiles y no pueden siquiera considerar ahorrar para la jubilación. Si regresa a la escuela, asegúrese de buscar algo que realmente pueda dar sus frutos en forma de una mejor carrera o un trabajo mejor remunerado. Trate de evitar tomar préstamos estudiantiles onerosos, si puedes. Examine si es posible seguir trabajando mientras obtiene el título para no perder ingresos.

Sus primeros años son el mejor momento para ahorrar dinero para la jubilación. porque tu dinero tiene tiempo de crecer. No permita que la educación superior sea una carga en sus esfuerzos por ahorrar.

6. Cuidar a un padre mayor

Tus padres pasaron un par de décadas cuidándote, y ahora te toca a ti cuidarlos. Nunca es fácil ver a sus seres queridos lidiar con problemas de salud a medida que envejecen, y puede ser una fuente de estrés tanto mental como financiero. Puede elegir que uno de sus padres se mude con usted, o puede que tenga que ausentarse del trabajo para buscar otras opciones de atención. Es posible que deba retirar una parte de sus facturas médicas, o ocuparse de otros asuntos, como vender su casa. Todo esto puede poner en peligro sus propios ahorros para la jubilación.

Para evitar cualquier tensión financiera grave, Es útil planificar con anticipación y tener algunos ahorros reservados para cuidar a sus seres queridos. También ayuda tener una conversación con tus padres desde el principio para asegurarte de que tengan los recursos financieros para cubrir sus propios gastos a medida que envejecen. (Vea también:6 pasos financieros que debe tomar cuando sus padres ancianos se muden a la casa)

7. El mercado se desploma

Es un fastidio ver que una parte de sus ahorros para la jubilación se borra cuando cae el mercado de valores. Puede sentir que todos sus esfuerzos por ahorrar fueron en vano. Pero esa es la actitud incorrecta.

Al invertir, siempre debe tener en cuenta que el mercado podría bajar en cualquier momento. Si está cerca de la edad de jubilación, trabaje para asegurarse de que su cartera tenga más bonos y efectivo que las acciones más volátiles. Si está más lejos de la jubilación, que no cunda el pánico. Recuerda que el mercado siempre se ha recuperado, y puede aprovechar el hecho de que las inversiones son más baratas de lo que eran. (Ver también:6 hechos que inspiran confianza sobre el mercado de valores)

8. Comprar una casa

Es muy común ver que sus gastos de vivienda aumentan una vez que pasa del alquiler a la propiedad de vivienda. Muchas personas estirarán sus presupuestos para conseguir la casa que quieren, y tampoco toman en cuenta los impuestos a la propiedad, seguro hipotecario, gastos de comunidad, y el costo de mantenimiento de la casa. Si sus gastos de vivienda son ahora más altos que en el pasado, es posible que ahora tenga menos dinero disponible para reservar para la jubilación.

Para evitar esto, no compre una casa que aumente drásticamente sus costos mensuales de vivienda. Busque ahorrar la mayor cantidad posible del pago inicial antes de comprar, y trabaje para obtener la tasa de interés más baja posible. La propiedad de una vivienda es una parte clave para obtener la libertad financiera; no debe ser algo que le impida alcanzar sus metas financieras. (Consulte también:4 maneras fáciles de comenzar a ahorrar para el pago inicial de una vivienda)

9. Mudarse a una zona más cara

Decidiste mudarte a la ciudad porque está más cerca del trabajo y ofrece una escena social más vibrante. Pero en poco tiempo se dio cuenta de que realmente está haciendo mella en sus finanzas. Tu costo de vida se ha disparado dejándolo con menos dinero disponible para ahorrar para la jubilación.

Si esto te pasa a ti, es hora de reevaluar su panorama financiero general. Realice un seguimiento de sus gastos y vea si es posible reducir algunos costos. Busque un apartamento más económico. Considere caminar o ir en bicicleta al trabajo en lugar de conducir. Sea más inteligente sobre lo que gasta cuando sale con sus amigos. No permita que su deseo de vivir una buena vida ahora aplaste su capacidad de ahorrar para el futuro.