8 maneras en que los jubilados pueden limpiar sus finanzas en primavera

Así que finalmente ha dado el salto del mundo laboral y se ha jubilado feliz. ¡Felicidades! Si ha sido cuidadoso en su planificación financiera, debe tener suficiente dinero para mantenerse durante mucho tiempo y tener una vida feliz después del trabajo. Pero incluso los jubilados más acomodados podrían beneficiarse de volver a examinar su situación financiera.

Aquí hay algunas formas en que los jubilados pueden mejorar sus finanzas esta primavera.

1. Verifique sus gastos

Después de haber pasado gran parte de su vida acumulando un gran fondo de jubilación, puede sentir que sus días de ver cada dólar se terminaron. Pero sigue siendo importante asegurarse de que sus gastos no sean superiores a lo que pueden pagar sus ahorros. Ahora que está en casa en lugar de ir a la oficina todos los días, es posible que esté gastando más en servicios públicos. Es posible que tenga gastos no reembolsados ​​relacionados con el cuidado de sus nietos. Ese viaje de safari africano puede haberte costado más de lo esperado.

Si tiene una anualidad o hace retiros regulares durante la jubilación, es importante evitar gastar más que esos pagos. De lo contrario, es posible que se encuentre sin fondos en el futuro. Puede tener la suerte de vivir muchos años más, pero no querrás ir a la quiebra en el camino. (Consulte también:6 formas en las que puede reducir los costos justo antes de jubilarse)

2. Reúnase con un asesor financiero

Incluso los jubilados que tienen mucho dinero y un buen plan financiero pueden beneficiarse de un chequeo con un asesor. Un buen planificador financiero puede ayudarlo a evaluar si sus ahorros para la jubilación aún están en camino de durar y si hay algunos ajustes necesarios. Un asesor también puede ayudarlo a analizar cualquier cambio en las leyes tributarias y explicar cualquier cambio en el panorama de inversiones. Una vez que se jubile, no ponga su cabeza en la arena y asuma que su dinero durará tanto como usted. Un chequeo financiero periódico con un experto puede ser muy valioso para cualquiera que busque la mejor jubilación posible. (Consulte también:3 razones para ser exigente al contratar a un planificador financiero)

3. Evalúe sus retiros

Una vez que cumpla 70 años y medio, Es posible que deba realizar un mínimo de retiros de sus cuentas de jubilación. El tamaño final de estos retiros, y si decide comenzar a retirar antes, determinará cuánto tiene para vivir, y cuánto te quedará en tus cuentas. Si ya está tomando retiros, tómese un tiempo para determinar si la cantidad extraída cada mes es suficiente o excesiva. (Consulte también:3 sanciones económicas que todo jubilado debe evitar)

4. Vuelva a examinar su testamento

Recuerda haber llenado un testamento hace muchos años, pero ¿recuerdas lo que dice? ¿Todavía está de acuerdo con las directivas sobre quién obtendrá sus activos cuando fallezca? Estas no son cosas agradables en las que pensar, pero su familia lo agradecerá si deja en claro sus deseos. Incluso puede tener sentido hablar de esto con sus hijos y otros miembros de la familia para que no haya sorpresas o resentimientos más adelante. (Ver también:6 veces que necesita actualizar su testamento)

5. Reequilibre su cartera

Si estás jubilado su cartera de inversiones debe estar más orientada a preservar los ingresos que a aumentarlos. Está bien tener algunas acciones, pero tiene sentido mezclar también algunos enlaces, dinero en efectivo, y otras inversiones más conservadoras. Puede pensar que su cartera está optimizada para la jubilación, pero existe la posibilidad de que se haya desequilibrado. Esto es especialmente cierto en los últimos años, cuando las acciones se han comportado muy bien.

Todo el mundo, no solo jubilados, Se anima a reequilibrar sus carteras cada año. Si no ha analizado detenidamente sus inversiones durante un tiempo, tómese el tiempo para ver si algunas compras y ventas inteligentes le permitirán volver al camino correcto. (Ver también:7 razones para invertir en acciones después de los 50 años)

6. Profundice en sus donaciones caritativas

Puede que finalmente esté en condiciones de ser generoso con su dinero. Pero, ¿está siendo inteligente y estratégico acerca de cómo está donando a la caridad?

Las donaciones caritativas no solo son algo maravilloso para hacer, pueden ayudarlo económicamente al ahorrarle impuestos. Si detalla las deducciones fiscales, Las donaciones caritativas pueden reducir su factura de impuestos. La donación de acciones a una organización benéfica puede ayudarlo a evitar los impuestos sobre las ganancias de capital. Si está considerando hacer una donación a organizaciones benéficas, Elabore un plan inteligente para apoyar las causas que ama como parte de una estrategia más amplia de ahorro de impuestos. (Ver también:5 maneras en las que donar a la caridad es bueno para usted)

7. Evalúe la situación de su seguro médico

Los estadounidenses mayores pueden beneficiarse de Medicare, pero es posible que no sea elegible si se jubila anticipadamente. E incluso si obtiene Medicare, eso no cubre todos los gastos médicos. La mayoría de los jubilados descubren que necesitan comprar un plan complementario de Medicare, así como seguro adicional para anteojos, audífonos, trabajo dental, y otras necesidades de salud. También deberá considerar si el seguro de atención a largo plazo es adecuado para usted. No asuma que está debidamente asegurado solo porque es elegible para Medicare. (Vea también:Cómo entender las diferentes partes de Medicare)

8. Ve al gimnasio y come mejor

Hacer ejercicio puede no parecer una decisión financiera, pero en muchos sentidos lo es. Mantenerse saludable no solo lo ayudará a disfrutar más de la jubilación, pero podría ayudar a reducir las facturas médicas que pueden no estar cubiertas por el seguro. Trabaja para adelgazar, bajar su presión arterial, y hacer mejores elecciones de estilo de vida. Es posible que no solo se encuentre más saludable, pero más rico también. (Consulte también:7 formas inteligentes de invertir en su salud)