5 cosas que debe preguntarle a su proveedor de pensiones

No puedes asumir tu pensión Es buenas manos simplemente porque está sentado con un asesor. Debe estar constantemente haciendo preguntas y buscando las estructuras más ventajosas que le permitan ahorrar para la jubilación y hacer un buen uso de su dinero. Es probable que tenga una serie de preguntas sobre este tema, pero estas son algunas de las preguntas más importantes que debe hacerse desde el principio.

# 1 ¿Cuáles son mis límites de contribución?

Necesita saber cuánto puede aportar a su pensión cada año. Esto establecerá las pautas para sus ahorros. Debe aspirar a contribuir con la contribución máxima para capitalizar completamente los beneficios fiscales y del empleador. Sin embargo, es posible que pueda ampliar el límite optando por una combinación de fondos de pensiones, como un 401k, así como una cuenta independiente.

# 2 ¿Estoy obteniendo la mayoría de las ventajas fiscales?

Dependiendo de su categoría impositiva, es posible que no esté en la mejor opción para usted ahora y en el futuro. Por ejemplo, una persona joven en una categoría impositiva baja puede beneficiarse del uso de una opción Roth IRA o Roth 401k. Si bien los límites son bajos y debe pagar impuestos sobre las contribuciones, solo se gravan una vez. Esto significa que puede retirar los fondos luego libre de impuestos, lo cual es ventajoso si anticipa estar en una categoría impositiva más alta en el futuro.

# 3 ¿Qué sucede si mi empresa quiebra?

Su pensión puede ser completamente independiente, como una IRA autofinanciada. Sin embargo, si tiene una cuenta IRA de 401k o financiada por la empresa, entonces debería preocuparse por dónde irán los fondos si se produce una quiebra. Algunos de sus fondos pueden estar protegidos, pero no todos. Debe saber cuándo sus fondos se consideran "totalmente adquiridos, "lo que significa que se aportan totalmente a la cuenta. Los fondos que están en transición entre su cheque de pago y su cuenta son los que corren mayor riesgo en caso de quiebra.

# 4 ¿Cuál es mi nivel de riesgo?

Su pensión no se limita a esperar por usted. Mientras sus fondos se invierten en la cuenta, su administrador de pensiones los está invirtiendo aún más en el mercado de valores. Puede encontrar que su proveedor de pensiones opta por una cartera de riesgo mixto, mientras que usted tiene una preferencia de bajo riesgo. Los fondos de pensión IRA suelen ser más flexibles, mientras que las opciones 401k suelen ser de muy bajo riesgo. Sepa dónde cae para poder anticipar grandes cambios o un crecimiento estable en consecuencia.

# 5 ¿Qué opciones de retiro tengo?

Es fácil pensar que nunca tendrá que retirar o pedir prestado contra su pensión. Sin embargo, ocurren situaciones que están fuera de su control y pueden hacer que necesite estos fondos. El dinero es tuyo por derecho, pero tendrá que pagar multas si reclama los fondos antes de cumplir 59 1/2. Hay algunas opciones para retirar sin penalización o recibir préstamos contra los fondos. Conocer estas opciones lo ayudará a determinar qué debe hacer si surge una necesidad fiscal urgente en algún momento en el futuro y no puede encontrar fondos en otro lugar.