Cómo utilizar SEPP y no destruir su jubilación

los SEPP El programa puede proporcionar una forma para que aquellos con una cuenta de jubilación accedan a sus fondos antes de que cumplan 59 años y medio. Sin embargo, muchos inversores que han utilizado este programa descubren que han destruido efectivamente su jubilación. Aquí hay algunas cosas a considerar sobre el programa SEPP y cómo evitar dañar sus posibilidades de jubilación.

SEPP

El término "SEPP" significa Pago periódico sustancialmente igual. Este es un programa que fue instituido por el IRS para permitir que las personas accedan a sus fondos de jubilación antes de que alcancen la edad de jubilación tradicional. Con este plan no tendrá que pagar la multa estándar de distribución anticipada del 10 por ciento que normalmente tendría que pagar si tuviera acceso a sus fondos de jubilación. Tampoco tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero mientras esté en el programa.

Cuándo considerar la entrada

Aunque este programa le permitirá acceder a sus fondos sin penalización, debe considerar cuidadosamente cuando ingrese al programa. Con las reglas actuales del programa, fácilmente podría involucrarse demasiado rápido. Si te involucras demasiado pronto, puede pasar rápidamente por la mayoría de sus fondos de jubilación.

Cuando inicie este programa, tienes que permanecer en él un mínimo de cinco años. De acuerdo a las reglas, tiene que permanecer en el programa durante cinco años o hasta que cumpla 59 años y medio. Cualquiera que sea el último evento que tenga lugar es cuando puede detener el programa. Por ejemplo, si te involucras cuando tienes 58 años, Tendrá que permanecer en el programa hasta que cumpla los 63 años. Si tiene 40 años cuando ingresa al programa, Tendrá que permanecer en él hasta que cumpla 59 años y medio. Esto significa que tomará pagos iguales de su jubilación durante 19 1/2 años en el segundo ejemplo. En este caso, Básicamente, agotaría los fondos de jubilación de la cuenta.

Teniendo esto en cuenta, debe considerar cuidadosamente cuando se involucre en el programa. En la mayoría de los casos, no debe considerar hacer esto hasta que cumpla los 55 años. Si se involucra antes de eso, estará agotando sus fondos de jubilación demasiado rápido.

Cómo utilizar el programa

Al considerar el uso de este programa, debe tomarse un tiempo para considerar sus motivos. Debería pensar en hacer el programa SEPP solo si tiene una necesidad económica extrema. Si surge algo que posiblemente no pueda pagar de otra manera, este programa puede resultar beneficioso. Le permitirá evitar pagar el 10 por ciento de su dinero al IRS en multas. También le proporcionará una fuente de ingresos sobre la que no tendrá que pagar impuestos. Sin embargo, reducirá la cantidad de dinero que tiene disponible durante sus años de jubilación. Por lo tanto, debe considerar usar este programa solo si no puede ver otra forma de pagar por algún tipo de emergencia financiera.