Comprensión del pago periódico sustancialmente igual (SEPP)

los SEPP El programa es algo que fue desarrollado por el gobierno federal para permitir que las personas tengan acceso temprano a sus fondos de jubilación. Este programa puede brindarle una forma legítima de obtener su dinero de jubilación, pero conviene tener cuidado al ejercitarlo. Estos son los conceptos básicos de los pagos periódicos sustancialmente iguales.

Pagos periódicos sustancialmente iguales

Este es un programa diseñado para permitirle obtener acceso al dinero en una cuenta de jubilación sin pagar una multa por distribución anticipada del 10 por ciento. Típicamente, cuando saca dinero de una IRA, 401 (k) u otro plan de jubilación calificado, Tendrá que pagar el 10 por ciento del dinero que saque al gobierno en forma de multa. También tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero que retire. Con el sistema de pagos periódicos sustancialmente iguales, no tendrá que pagar multas o impuestos sobre el dinero que retire.

Cómo funciona

Con el programa SEPP, deberá establecer un plan que le proporcione un pago mensual regular de sus fondos de jubilación. Para utilizar este plan, deberá aceptar su uso durante un mínimo de cinco años. Con este plan Tendrá que seguir usándolo durante cinco años o hasta que cumpla 59 años y medio. Puede dejar de usar este plan en el momento de cualquier evento que tenga lugar más tarde. Por ejemplo, si tiene 35 años cuando inicia el programa, Tendrá que seguir tomando retiros hasta que cumpla 59 años y medio. Si tiene 58 años al iniciar el programa, Tendrá que seguir usándolo hasta que cumpla los 63 años. Esto significa que debe prestar especial atención a las reglas del programa antes de participar. De lo contrario, fácilmente podría devastar su cuenta de jubilación si inicia el programa demasiado pronto.

Dificultades financieras

Este tipo de programa generalmente se recomienda solo para aquellos que atraviesan serias dificultades financieras. No debe embarcarse en este programa a menos que tenga una gran necesidad financiera que no pueda resolverse de ninguna otra manera. Básicamente, está pidiendo dinero prestado de su jubilación para pagar las facturas de hoy. Si bien esto podría ayudarte ahora, realmente podría lastimarte en el futuro. Teniendo esto en cuenta, no debe considerar el uso del sistema de Pago Periódico Sustancialmente Igual a menos que esté experimentando una dificultad financiera grave.

Tablas de esperanza de vida

Para determinar la cantidad de pago que recibirá con este programa, el IRS usa tablas de esperanza de vida. Estas tablas de esperanza de vida se utilizan para determinar cuánto tiempo más tiene que vivir en promedio. Evaluarán la cantidad de fondos que tiene en su cuenta de jubilación y planificarán su pago mensual en función de su esperanza de vida.