Cargos y tarifas comunes de anualidad variable

Invertir en anualidad variable significa que pagará varios cargos, como tarifas de administración, cargos por mortalidad y gastos y cargos por rescate. Estas tarifas y cargos se pueden dividir entre las tarifas del contrato de anualidad y los costos del fondo de seguro variable que se incluyen en el contrato de anualidad. Es mejor leer la letra pequeña y comprender todas las tarifas y cargos asociados con el plan de anualidades que ha elegido.

¿Qué es la anualidad variable?

Una anualidad variable es esencialmente un contrato de seguro. Básicamente, la anualidad la paga el inversionista y la compañía de seguros paga un pago periódico fijo en el futuro. El dinero invertido crece libre de impuestos hasta el momento del retiro y se financia con dinero después de impuestos. El beneficio por muerte es una especialidad de las anualidades variables y se ven afectados por las fluctuaciones del mercado. Los compradores de anualidades pueden optar por invertir en acciones, bonos y otros fondos en un esfuerzo por diversificar sus carteras. Hay algunas tarifas y cargos comunes:

Cargo por riesgo de mortalidad y gastos (M&E):

Todas las anualidades variables cobran una tarifa de gestión anual que también se denomina cargo por riesgo de mortalidad y gastos (M&E). Esto se utiliza para salvaguardar su cartera y sus pagos futuros. Esto es fijo y se resta del saldo de su anualidad anualmente. Esto está incluido en los gastos de administración. Va del 0,5% al ​​2%.

Cargos de entrega:

Estos se cobran para disuadir al inversionista de retirar el dinero anticipadamente de la anualidad. Aparte de la multa federal del 10% impuesta por el gobierno si el inversor es menor de 59 años y medio, la compañía de seguros también cobrará un cargo de rescate como se describe en su contrato. La mayoría de las anualidades eliminarán gradualmente los cargos por retiro con el tiempo. Los inversores jóvenes consideran que la anualidad variable no es una opción viable porque se destina principalmente a los ahorros para la jubilación. El retiro anticipado no es una opción rentable.

Cuotas administrativas:

Costo de transferir fondos, emitir confirmaciones y declaraciones, El mantenimiento de registros y otros cargos por servicio al cliente, junto con el seguimiento de los pagos de compra, están cubiertos por lo que se recauda como tarifas administrativas.

Los gastos de explotación:

Esto se recauda para financiar los gastos de envío de los accionistas, costos de distribución y otros gastos varios.

Tarifas de características especiales:

Algunas anualidades variables cobran una tarifa simbólica como comisión inicial. Hay algunos planes "sin carga". Estos son más ventajosos y deben elegirse.

Tarifas de transferencia de inversión:

Algunas anualidades cobran por transferir las opciones de inversión que se pueden evitar eligiendo sabiamente una anualidad variable que no cobre esta tarifa.

Tarifas de mantenimiento del contrato:

Esto se cobra a una tarifa fija o de $ 25 a $ 30 anuales para mantener el contrato activo. pero renunciado si el valor de la anualidad es alto.

Impuestos sobre las primas:

Muchos gobiernos locales y locales imponen impuestos sobre las primas contra las compañías de seguros.

Cuanto más viva el inversor, mejor será el rendimiento de las anualidades variables con un ingreso vitalicio garantizado, servicios de inversión y beneficio por fallecimiento. Es mejor conocer todas las reglas que rigen el contrato para asegurarse de que está comprando lo que necesitará para el futuro.