5 definiciones clave en anualidades variables

Anualidades variables son un producto que muchas personas adquieren para complementar sus carteras de jubilación. Si está considerando comprar una anualidad variable, necesita comprender todo en el contrato de anualidad variable. A continuación, presentamos algunas definiciones clave que deberá comprender al tratar con anualidades variables.

1. Fase de acumulación

Cuando compra una anualidad variable, vas a iniciar el proceso en la fase de acumulación. Esta es la parte del contrato de anualidad en la que está pagando la anualidad. El dinero que pague a la empresa se acumulará durante un período de tiempo específico. Esta es la parte del contrato de anualidad en la que realizará pagos periódicos a la compañía de anualidades.

2. Fase de pago

En algún momento durante el contrato de anualidad, vas a entrar en la fase de pago. Como el nombre sugiere, esta será la parte del contrato de anualidad en la que comenzará a recibir pagos. Esto tiene lugar después de la fase de acumulación y tendrá lugar una vez que haya alcanzado la edad de jubilación. Con esta parte de la anualidad, recibirá un pago de ingresos regular todos los meses. Con algunas anualidades, la fase de pago tendrá una duración determinada de años. Con otras anualidades, la fase de pago durará el resto de su vida. La fase de pago también puede basarse en la vida de las personas si compra una anualidad para usted y su cónyuge.

3. Beneficio por muerte

La mayoría de las anualidades variables también tienen un beneficio por fallecimiento. El beneficio por fallecimiento es una cantidad de dinero que se pagará a un beneficiario que usted seleccione cuando fallezca. En algunos casos, su beneficiario podrá recibir la cantidad de efectivo que haya puesto en la anualidad. En otros casos, recibirán otra cantidad de dinero predeterminada.

4. Cargos por entrega

Cuando se trata de anualidades variables, puede encontrar el término cargo por rescate. Un cargo de rescate es una tarifa que se le cobrará si intenta salir del contrato de anualidad antes de tiempo. La mayor parte del tiempo este tipo de tarifa solo se aplicará si cancela su contrato de anualidad dentro de los 8 años posteriores a la compra inicial de la anualidad. Después de un cierto período de tiempo, los cargos de rescate ya no se aplicarán. Típicamente, los cargos de rescate serán un cierto porcentaje de la cantidad que ha puesto en la anualidad.

5. Créditos de bonificación

Algunas anualidades variables ofrecen créditos de bonificación a los inversores. Un crédito de bonificación es la cantidad de dinero que se acreditará en su cuenta cada vez que realice un pago. Típicamente, un crédito de bonificación será un cierto porcentaje de la cantidad que pague y la función de crédito de bonificación solo durará un período de tiempo específico. Por ejemplo, es posible que obtenga créditos de bonificación durante el primer año después de haber comprado la anualidad.