4 planes de jubilación para autónomos

Solo porque no tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, no estas libre de considerar planes de jubilación para autónomos personas. No contribuir a una cuenta de jubilación significa una de dos cosas:no está ahorrando para la jubilación, o está ahorrando pero no recibiendo los máximos beneficios por hacerlo. Cualquiera de los dos escenarios termina lastimándote a largo plazo. Considere estas opciones para rectificar el desafío de carecer de beneficios como profesional autónomo.

# 1 SEP-IRA

La IRA de pensión para autónomos (SEP IRA) es un plan de jubilación simple que le permite deducir hasta el 20 por ciento de sus ingresos. Si incorporas tu negocio, puede deducir hasta el 25 por ciento de sus ingresos. El porcentaje se puede cambiar anualmente, lo que le evita tener que contribuir si su negocio no genera grandes ganancias en un año determinado. Lo máximo que puede contribuir a partir de 2010 es $ 49, 000 sobre una base anual.

# 2 Solo 401k

Un solo 401k puede ofrecer los beneficios de un 401k, es decir, límites de contribución altos, sin la estructura de un gran proveedor 401k. Con esta opción, será elegible para contribuir hasta el 100 por ciento de sus primeros $ 16, 500 en compensación (cifras sujetas a cambios). Luego puede contribuir como si tuviera un SEP IRA. Esto significa que puede contribuir otro 25 por ciento de los ingresos de compensación de su corporación o el 20 por ciento de los ingresos del trabajo por cuenta propia.

# 3 Roth IRA

Cualquier individuo puede abrir una cuenta de jubilación independiente, y una Roth IRA es una excelente opción. Con estructura Roth, puedes contribuir hasta $ 5, 000 de sus ingresos, independientemente del porcentaje de ingresos que esto represente. El principal beneficio no está en la parte delantera; estas cuentas no son deducibles de impuestos. En el back-end, sin embargo, no pagará impuestos sobre los retiros. Las cuentas IRA Roth son una excelente opción para cualquier persona que actualmente se encuentre en un nivel impositivo bajo y que prefiera reservar los beneficios fiscales en el futuro. También son una gran opción para una persona que no es el principal sostén de la familia y, por lo tanto, tiene un salario bajo pero una gran cantidad de ingresos proporcionales para contribuir.

# 4 IRA deducible del cónyuge

Si estás casado, su cónyuge contribuye a un plan de jubilación, y no tienes la opción, puedes contribuir $ 5, 000 anuales a una cuenta IRA deducible del cónyuge. Esta cuenta presenta beneficios fiscales al principio, y puede deducir la contribución siempre que su ingreso bruto ajustado esté por debajo del umbral de $ 167, 000. Esta es nuevamente una gran opción para una persona que no es el principal sostén de la familia. En la mayoría de los escenarios, una IRA Roth presentará un beneficio fiscal más alto. Sin embargo, esta es una buena opción si declara impuestos de manera conjunta y actualmente se encuentra en una categoría impositiva muy alta. Las deducciones se aplicarían ahora, cuando más los necesita, y pagaría impuestos en el futuro cuando, idealmente, tenga más capacidad para pagar el impuesto.