Preguntas frecuentes al nombrar a un beneficiario de IRA

Al nombrar un beneficiario , IRA los inversores suelen tener muchas preguntas sobre el proceso. Desea asegurarse de seguir las reglas al elegir un beneficiario. A continuación, se incluyen algunas preguntas frecuentes relacionadas con el nombramiento de un beneficiario de IRA.

¿Debo nombrar a mi cónyuge como beneficiario?

Nombrar a su cónyuge como beneficiario puede brindarle varias ventajas únicas. Los cónyuges tienen la mayor flexibilidad cuando se trata de heredar una IRA. Cuando mueras, su cónyuge tendrá dos opciones a la hora de gestionar sus fondos de jubilación. Su cónyuge puede optar por transferir los fondos a su cuenta IRA personal. Con esta opción, el cónyuge podrá tratar los fondos como si fueran suyos. Entonces podrá mantener los fondos en su propia cuenta IRA y comenzar a recibir distribuciones mínimas a la edad de 70 años y medio.

La otra opción del cónyuge es dejar los fondos donde están en la IRA heredada. Esto le permitirá recibir inmediatamente la distribución de los fondos sin pagar ningún tipo de multa por distribución anticipada. Por lo tanto, si su cónyuge va a necesitar los fondos, esta podría ser la mejor opción.

¿Qué pasa con los matrimonios anteriores?

Si estuvo casado anteriormente y tuvo hijos con ese cónyuge, nombrar a un beneficiario puede causar algunos problemas. Por ejemplo, si te volviste a casar, Es muy probable que desee nombrar a su cónyuge actual como beneficiario de la cuenta. También puede poner a sus hijos de su primer matrimonio como beneficiarios secundarios a la IRA. Sin embargo, cuando mueras, su cónyuge podría decidir retirar a sus hijos del estado de beneficiario. Por lo tanto, se sabe que esto causa serios problemas a las familias. Si desea evitar este problema, puede establecer un sistema de fideicomiso para dirigir el dinero a donde debe ir eventualmente.

¿Qué sucede con los beneficiarios que no son cónyuges?

Si está pensando en convertir a una persona que no sea su cónyuge en su beneficiario, el proceso funcionará un poco diferente cuando muera. Una persona que no sea su cónyuge no podrá transferir los fondos a su propia cuenta IRA. En lugar de, él o ella tendrá que hacer uso de una IRA heredada. Con este tipo de IRA, él o ella no puede seguir invirtiendo dinero en la cuenta. Esta es simplemente una cuenta que le permite al beneficiario tomar distribuciones hasta que se agote el dinero. Su beneficiario tendrá que tomar una distribución mínima requerida en función de su esperanza de vida. Por lo tanto, si el beneficiario es muy joven, tendrá que aceptar sólo un pequeño pago.

¿Qué pasa si quiero donar dinero a una organización benéfica?

Muchas personas que tienen fondos en una IRA desean donar parte del dinero a una organización benéfica en particular al morir. Podrá organizar esta transacción. No habrá impuestos de los que preocuparse con las donaciones a una organización benéfica calificada.