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Cuenta regresiva para la jubilación:falta un año

No. 1:Planifique la transición

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A medida que avanzan las transiciones de la vida, la jubilación se encuentra entre las más desafiantes, tanto económica como emocionalmente.

Muchas decisiones conllevan implicaciones financieras y de planificación de la vida:¿Debería vender la casa y reducir el tamaño? ¿Tendrá suficiente dinero para realizar planes de viaje y pasatiempos? ¿Cómo quieres pasar tu tiempo?

"Fijar metas, "Dice Leslie Tayne, un abogado en Nueva York. "Planifique cómo quiere que sea su jubilación para determinar si tiene los fondos para hacerlo realidad".

Después de toda una vida de trabajo, Es posible que tenga emociones encontradas sobre la jubilación:no desea trabajar, pero está nervioso por dejar atrás su identidad laboral.

Debido a que la jubilación puede ser muy estresante, Jeff Vollmer, asesor financiero de Hyde Park Wealth Management en Cincinnati, aconseja a los clientes que comiencen a planificar con 5 años de anticipación. Si eso no es posible, un período de un año puede funcionar si está concentrado y decidido.

A continuación, le indicamos cómo empezar.

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No. 2:Time Social Security

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La decisión sobre cuándo tomar el Seguro Social es complicada, especialmente para parejas. Puede haber un beneficio importante al retrasar los beneficios al menos hasta la plena edad de jubilación, entre los 65 y los 67 años, dependiendo de su año de nacimiento. Pero algunos jubilados que se ven obligados a jubilarse antes de lo planeado pueden necesitar tomarlo a los 62 años.

“Conozca su beneficio del Seguro Social en edades clave, como su plena edad de jubilación y a los 70 años, y considere si tiene sentido esperar y recibir el beneficio mucho mayor disponible a los 70 años, ”Dice Paul T. Murray, presidente de PTM Wealth Management en Chalfont, Pensilvania. El sitio web de la Administración del Seguro Social ofrece calculadoras que ayudan con el proceso de toma de decisiones y muestran el impacto de jubilarse a distintas edades en su beneficio mensual.

Si está casado y tiene plena edad de jubilación, es posible que tenga la opción de presentar una solicitud y suspenderla:solicitar beneficios, y luego pedir que se suspendan los pagos para que su cónyuge pueda recibir un beneficio conyugal mientras usted gana créditos de jubilación adicionales hasta los 70 años, pero esa estrategia se suspendió este año.

Debe solicitar los beneficios del Seguro Social 3 meses antes de que desee comenzar a recibirlos, dice Tayne.

No. 3:Plan Medicare y suplementos

Después del Seguro Social, inscribirse en Medicare es una de las decisiones más importantes que enfrentan los jubilados, dice Murray. Medicare es complejo y las fechas de inscripción difieren según la parte de Medicare en la que se esté inscribiendo. A continuación, se ofrece una descripción general.

La Parte A de Medicare cubre la hospitalización; siempre que haya trabajado y pagado los impuestos de Medicare el tiempo suficiente, esa cobertura es gratuita. La Parte B de Medicare cubre los servicios médicamente necesarios, como pruebas de laboratorio y visitas al médico. Si ya está inscrito en los beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria antes de cumplir 65 años, automáticamente comenzará a recibir la Parte A y la Parte B en ese momento. Que no, Regístrese para ambos 3 meses antes de cumplir 65 años.

La Parte C de Medicare se refiere a los planes Medicare Advantage, en virtud del cual recibe servicios de atención médica a través de una organización de mantenimiento de la salud o una organización de proveedores preferidos. Medicare Parte D es el programa de beneficios de medicamentos recetados. El período de inscripción inicial para ambos programas comienza en los 3 meses antes de que cumpla 65 años, incluido el mes en que cumple 65 años, y termina 3 meses después. Hay excepciones a estas fechas, que se describen en la hoja de consejos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, Comprensión de los períodos de inscripción de las Partes C y D de Medicare.

No. 4:Cree un presupuesto posterior a la jubilación

Muchas personas creen que sus gastos posteriores a la jubilación serán significativamente más bajos que sus gastos previos a la jubilación, pero ese no suele ser el caso, dice Vollmer. Por ejemplo, mientras no tengas que vestirte bien para el trabajo, probablemente viajará más. Y aunque probablemente no saldrá a almorzar con antiguos colegas o clientes, puede salir a cenar con más frecuencia.

Al observar de cerca sus gastos actuales y futuros esperados, puede estar mejor preparado para hacer coincidir sus gastos con sus ingresos posteriores a la jubilación. "Determine cuánto necesitará para gastos generales:hipoteca, utilidades alimentos, así como gastos médicos y seguros, ”Dice Tayne.

Lleve un registro detallado de lo que gasta antes de la jubilación porque eso le dará una idea de los gastos que probablemente no cambiarán durante la jubilación. como la comida, reparación de automóviles y mantenimiento del hogar. También, recuerde tener dinero reservado para gastos mayores que surgen con poca frecuencia, como el reemplazo de un techo o electrodomésticos grandes.

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No. 5:Pague todas las deudas si es posible

Pagos de deuda, ya sea de tarjetas de crédito, una hipoteca, un préstamo de automóvil o un préstamo para estudiantes de un hijo, puede sobrecargar un presupuesto posterior a la jubilación, dejando menos espacio para el tipo de actividades que desea disfrutar durante su jubilación. Si aún tiene deudas durante el año anterior a la jubilación, Pague todo lo que pueda, al menos la deuda fuera de una hipoteca, dice Larry Luxenberg, asociarse con Lexington Avenue Capital Management en New City, Nueva York.

Ingresar a la jubilación sin hipoteca es ideal si eso es posible, dice Vollmer. “Pague absolutamente su hipoteca si está en condiciones de hacerlo, " él dice.

No. 6:Reduzca el riesgo de inversión

La reciente crisis financiera mostró que el riesgo de un importante movimiento a la baja del mercado justo antes de la jubilación es demasiado real. dice Jeffrey Sica, fundador, presidente y director de inversiones de Sica Wealth Management en Morristown, New Jersey. Rindiendo el 15%, El 20% o incluso el 25% del valor de su cartera de jubilación en el año anterior a su jubilación puede torpedear los mejores planes de jubilación. Puede resultar en tener que posponer la jubilación o recortar el estilo de vida posterior a la jubilación.

Por eso tiene sentido revisar la asignación de activos en el plan de jubilación de su empresa, dice Murray. "Sea más conservador en el plan de jubilación de su empresa, " él dice. "No quieres que una caída importante del mercado te haga retroceder financieramente".

No. 7:Actualice los documentos legales y las políticas

La jubilación es un momento oportuno para revisar los principales documentos legales y pólizas de seguro y considerar agregar o restar cobertura. “Actualizar o preparar documentos legales para la planificación patrimonial o años de jubilación, como testamentos, directivas anticipadas que incluyen poderes para el cuidado de la salud y poder notarial, y revisar a los beneficiarios sobre planes de jubilación y seguros, ”Dice Tayne.

Asegúrese de que esos documentos se guarden en un lugar seguro y de que sus herederos estén al tanto de su ubicación en caso de que algo le suceda. Mantenga una lista actualizada de contraseñas para la banca en línea, cuentas de inversión, correo electrónico y otras cuentas donde su cónyuge o hijos puedan encontrarlo en caso de una emergencia.

Si aún no tiene una póliza de seguro de atención a largo plazo, este puede ser el momento de explorar la posibilidad de añadir uno, ya que los gastos de hogares de ancianos y cuidados en el hogar no están cubiertos por Medicare, agrega Murray.

No. 8:Diseñe su portafolio para obtener ingresos

Mientras hace la cuenta regresiva para la jubilación, pasará de acumular fondos a retirar fondos de los que vivir. Diseñar una cartera de inversiones posterior a la jubilación que pueda proporcionar suficientes ingresos y, al mismo tiempo, gestionar adecuadamente el riesgo es un gran desafío. especialmente a medida que aumenta la esperanza de vida. Esto requiere un equilibrio de activos de crecimiento, como acciones y activos más conservadores, como bonos y efectivo.

Vollmer pone a prueba las carteras de los clientes para asegurarse de que, en la mayor medida posible, pueden durar durante una jubilación prolongada y evitar pérdidas importantes en caso de una recesión repentina o prolongada del mercado. "Observamos varios escenarios y ejecutamos simulaciones para que los eventos del mercado no descarrilen los objetivos y planes del cliente, " él dice.

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