Todo sobre el plan de propiedad de acciones de sus empleados

¿Su empleador ofrece un plan de propiedad de acciones para empleados? o ESOP? Si aún no puede que pronto. La investigación de la Universidad de Georgetown muestra que las empresas que ofrecen planes de propiedad de acciones para los empleados han obtenido resultados significativamente mejores durante la recesión que las que no ofrecen tales planes.

Los expertos predicen que más empresas comenzarán a ofrecer ESOP como opciones de jubilación para sus empleados.

La oportunidad de poseer una parte de la empresa donde se trabaja, sin costo para el empleado, suena fabulosa, pero tiene inconvenientes.

Nada que perder, excepto seguridad

Renee Fellman, un experto en cambios que se enfoca en arreglar los planes de propiedad de acciones de los empleados en el sector manufacturero, dice que los empleados deben saber en qué se están metiendo. Si bien los empleados-propietarios comparten el éxito de la empresa, también comparten los riesgos. Por ejemplo, si la empresa se encuentra en una industria en declive o el ESOP de la empresa no describe las pautas específicas para la responsabilidad en toda la organización, las acciones de un empleado en la empresa podrían estar condenadas al fracaso.

Por otra parte, Los ESOP configurados correctamente en empresas en crecimiento pueden ser una herramienta poderosa para generar ahorros para la jubilación.

Si bien no todos los planes de propiedad de acciones de los empleados resultarán un regalo para la creación de riqueza, Rara vez hay una razón para rechazar el beneficio si se ofrece. "Incluso si el beneficio final resulta ser solo un dólar, sigue siendo un dólar gratis, "Dice Kyle Coltman, el director gerente de SES Advisors que ha diseñado e implementado más de 500 ESOP.

“La empresa está financiando un beneficio de jubilación para el empleado y es uno que no le cuesta nada al empleado. Todos los empleados elegibles deben participar en sus ESOP, ”Dice Coltman.

A los empleados que se tomen el tiempo para comprender el beneficio y cómo puede encajar en un plan más amplio para sus ahorros para la jubilación les irá mejor.

Lo que necesitas saber

Las empresas que ofrecen planes de propiedad de acciones para empleados deben proporcionar a los empleados calificados una descripción resumida del plan. que incluye información sobre los requisitos de elegibilidad y participación. Como primer paso, un empleado debe leer esta descripción.

Muchas empresas también llevan a cabo sesiones de comunicación con los empleados para informar a los empleados sobre su plan de propiedad de acciones para empleados y el rendimiento de sus inversiones. dice Jared Kaplan, un abogado de ESOP en McDermott Will &Emery con sede en Chicago.

Kaplan recomienda que los empleados comprendan tres conceptos importantes sobre su plan:

• El valor de la cuenta. El valor de la cuenta de un empleado variará a veces, y es importante realizar un seguimiento de esos cambios. "En una empresa pública, el valor fluctuará con el valor de mercado de las acciones de la empresa, ”Dice Kaplan. "En una empresa privada, el valor se determinará mediante una tasación, que se realiza al menos una vez al año ".
• Pagos de beneficios. Un beneficio de jubilación es inútil hasta que el empleado realmente pueda usar los fondos. “Quiere saber cómo y cuándo se le pagarán a usted oa su beneficiario los beneficios del plan, ”Dice Kaplan.
• Problemas fiscales. Algunos beneficios de ESOP están sujetos a impuestos a una tasa más baja que otros beneficios de jubilación, por lo que los empleados deben comprender las obligaciones fiscales de su plan. "Si se cumplen ciertos requisitos, una parte sustancial de su distribución de un ESOP puede estar sujeta a impuestos a tasas de ganancias de capital a largo plazo, ”Dice Kaplan. Las tasas de ganancias de capital a largo plazo son sustancialmente más bajas que la mayoría de las tasas de impuesto sobre la renta ordinarias.

Mejore la seguridad de su jubilación

Los empleados no deben depender completamente de un ESOP para su jubilación.

"Siempre recomiendo que los empleados contribuyan a su plan 401 (k), ahorrar lo que puedan de los ingresos después de impuestos y complementar estos ahorros con su cuenta ESOP, ”Dice Coltman. “El viejo dicho, "No pongas todos los huevos en una canasta, 'Todavía suena cierto ".

Dado que un ESOP consta de solo las acciones de una empresa, carece de diversificación, que presenta un riesgo significativo de pérdida. Por otra parte, Los ESOP pueden proporcionar ganancias sustanciales.

"Una cuenta 401 (k) que se hubiera invertido en un fondo índice S&P 500 durante los últimos 10 años no habría producido prácticamente ningún crecimiento en el valor, y la mayoría de las cuentas de ESOP han funcionado mucho mejor, algunos muy significativamente, ”Dice Kaplan.

Una forma de mitigar el riesgo es invertir en una cartera diversificada de fondos que representen diferentes clases de activos.

"Es raro que un empleador proporcione un ESOP como único vehículo para los beneficios de jubilación de sus empleados, ”Dice Kaplan. La mayoría de los empleadores también ofrecen un 401 (k) u otro tipo de plan, él dice.

Además, existen ciertas protecciones para los trabajadores mayores, dice Jeffrey Gluck, director gerente de CBIZ, una firma de servicios de asesoría financiera. “Una vez que un empleado alcanza los 50 años y los 10 años en el plan, el fideicomiso ESOP tiene que comenzar a desinvertir las acciones del empleado (e invertir en) otras cosas, ”Dice Gluck. "Por lo tanto, ya no se mantendrá todo en acciones de la empresa, pero seguirá siendo controlado por el fideicomiso ESOP ".

Finalmente, Las tasas de contribución del empleador son significativamente más altas para los planes de propiedad de acciones de los empleados que para otros planes de jubilación. “Entonces, la mayoría de los empleados que están cubiertos por los ESOP tienen una fuente dual de fondos de jubilación:una cuenta diversificada y una cuenta de acciones de la empresa, ”Dice Kaplan.

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