Encuesta:más de la mitad de los trabajadores estadounidenses dicen que están atrasados ​​en el ahorro para la jubilación

Todos imaginan sus años dorados como, bien, dorado:mucho tiempo para hacer lo que quieras y el dinero para hacerlo, también.

Pero cuando se trata de ahorrar para la jubilación, los estadounidenses que trabajan están pasando por un momento sorprendentemente difícil, según una nueva encuesta nacional de Bankrate. Más de la mitad de los trabajadores estadounidenses (52 por ciento) informaron que estaban detrás de sus propias metas de ahorro para los futuros años dorados.

Solo el 16 por ciento dijo que estaban justo donde tenían que estar, y solo el 11 por ciento dijo que estaba por delante de donde debería estar. Mientras tanto, El 20 por ciento respondió que no sabía dónde estaba su plan de jubilación.

A pesar de un estudio de Bankrate de agosto de 2019 que muestra que los estadounidenses han aumentado sus contribuciones para la jubilación durante la recuperación económica, el saldo total de esos ahorros sigue estando muy por detrás de donde deben estar, según los datos de la última encuesta.

La encuesta también reveló que tener una cuenta de jubilación puede ser menos popular de lo que muchos esperarían. Alrededor del 38 por ciento de todos los encuestados indicó que nunca había tenido una cuenta de jubilación, liderado por un enorme 43 por ciento de los millennials (de los encuestados de 22 años o más).

¿Quién está más atrasado con los ahorros para la jubilación?

Los ingresos anuales parecen influir en la capacidad de los trabajadores de ahorrar para la jubilación. La tendencia a atrasarse en las metas de ahorro es mayor entre los hogares con ingresos entre $ 30, 000 y $ 49, 999, con el 62 por ciento diciendo que están atrasados.

Mientras tanto, 52 por ciento de los hogares que ganan menos de $ 30, 000 dicen que están atrasados, y el 57 por ciento de los que ganan entre $ 50, 000 y $ 79, 900 dijeron que estaban rezagados.

Y los números no caen tan sustancialmente en los ingresos más altos. Aproximadamente el 48 por ciento de los hogares que ganan $ 80, 000 o más informaron estar por debajo de sus metas de ahorro para la jubilación. Entonces, un número significativo de trabajadores en varios niveles de ingresos dicen que no han ahorrado lo suficiente.

Sin embargo, hogares que ganan más de $ 80, 000 fueron los más propensos a informar que habían ahorrado lo suficiente o estaban por delante de donde deberían estar, con un total del 45 por ciento proporcionando estas respuestas. Este grupo también fue el que menos respondió "no sé" a la pregunta de dónde estaban sus ahorros, con solo el 8 por ciento de los entrevistados respondiendo de esta manera.

No es sorprendente, hogares de menores ingresos (menos de $ 30, 000) eran los más propensos a informar que nunca habían tenido una cuenta de jubilación, con el 58 por ciento de los encuestados diciendo que no habían tomado ninguna medida.

No está claro si la edad tuvo un impacto significativo en si los trabajadores estaban bien encaminados con respecto a dónde deberían estar, con las principales generaciones respondiendo de manera similar:los millennials (de 23 a 38 años) llegaron con un 16 por ciento; Gen X (39-54 años) con 14 por ciento; boomers (de 55 a 73 años) con un 18 por ciento; y la Generación Silenciosa (mayores de 74 años) con un 12 por ciento.

Quizás sorprendentemente, el grupo con más probabilidades de decir que estaba por delante de donde debería estar era el de los millennials. Casi el 16 por ciento de los millennials dijeron que estaban por delante del plan, en comparación con el 8 por ciento de la Generación X y el 9 por ciento de los boomers.

La Generación X también fue la más propensa a informar que estaba detrás de donde debería estar, en el 63 por ciento de los encuestados. A diferencia de, los millennials llegaron al 48 por ciento y los boomers al 54 por ciento.

Tener una meta de ahorro específica se correlacionó con que los trabajadores estuvieran por delante de donde deberían estar. De aquellos que dijeron que estaban por delante del plan, alrededor del 71 por ciento tenía una cantidad específica de ahorros que se esforzaban por acumular. A diferencia de, El 45 por ciento de los que iban por buen camino dijeron que tenían una meta de ahorro, mientras que sólo el 26 por ciento de los que estaban atrás tenían un objetivo.

Otros culpables de los bajos ahorros para la jubilación

Los estadounidenses tienen dificultades para evitar realizar retiros anticipados de sus cuentas de jubilación. De los que tienen cuentas de jubilación, casi la mitad (49 por ciento) ha retirado dinero antes de llegar a la edad de jubilación.

Aunque puede variar de un hogar a otro, muchos dicen que utilizan esos fondos para necesidades urgentes. Las razones más comunes para acceder anticipadamente a los ahorros para la jubilación incluyeron:desempleo, facturas médicas u otros gastos no planificados, y reembolso de la deuda. Otras razones citadas incluyen compras de vivienda, mejoras o reparaciones del hogar, y gastos de educación superior.

La tendencia a retirar fondos anticipadamente disminuyó con mayores ingresos anuales. Casi el 60 por ciento de los hogares con ingresos inferiores a $ 30, 000 dijeron que habían tomado una retirada anticipada. Más del 51 por ciento de los hogares que ganan $ 30, 000 a $ 49, 999 lo habían hecho, en comparación con el 50 por ciento de los que ganan 50 dólares, 000 a $ 79, 999. Pero solo el 44 por ciento de los trabajadores que ganan más de $ 80, 000 dijeron que habían recurrido a sus fondos de jubilación.

El número de trabajadores que realizaban retiros anticipados estaba relativamente agrupado, con la Generación Silenciosa al 43 por ciento, millennials al 46 por ciento, Generación X al 54 por ciento y boomers al 51 por ciento.

Entre los que están detrás de donde deberían estar, casi el 61 por ciento informó haber tomado una abstinencia anticipada, mientras que la cifra fue del 18 por ciento para los que dijeron estar por delante.

De aquellos que habían tomado una retirada anticipada, solo el 31 por ciento dijo que estaba en el camino correcto, en comparación con el 52 por ciento que dijo estar atrasado. A diferencia de, alrededor del 69 por ciento de los que no habían realizado un retiro anticipado dijeron que sus ahorros para la jubilación estaban bien encaminados.

"Los retiros anticipados de su cuenta de jubilación suponen un revés permanente para su planificación de jubilación, "Dice Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate.

“Además de los impuestos y la multa del 10 por ciento por retiro anticipado a los que puede estar sujeto, el dinero sale pero no vuelve a entrar, ”Dice McBride. "No puedes hacer contribuciones más altas en los años siguientes para compensar lo que sacaste antes".

¿Cómo pueden los ahorradores volver a encarrilarse?

“Poner sus ahorros para la jubilación en el camino correcto comienza utilizando completamente sus opciones de ahorros para la jubilación con ventajas impositivas, como un plan 401 (k) en el lugar de trabajo, y completándolo con una IRA, ”Dice McBride.

Aproveche al máximo los fondos de contrapartida que ofrece su empleador en un plan 401 (k). Los trabajadores deben contribuir lo suficiente a su propio plan para obtener el máximo partido ofrecido por su empleador. Eso es fácil retorno sin riesgo si su empleador lo ofrece, aunque no todos lo hacen.

“Trate de ahorrar al menos el 10 por ciento, e idealmente el 15 por ciento, de sus ingresos específicamente para la jubilación, ”Dice McBride. "El mejor momento para empezar es‘ hoy, "Y el peor momento para empezar es" algún día "".

Si tienen su dinero en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, los ahorradores deben hacer todo lo posible para evitar retirar su dinero antes de tiempo. No solo tendrán que pagar un impuesto sobre las ganancias en la cuenta, pero también pueden ser castigados con una penalización del 10 por ciento. Eso es un verdadero golpe para sus ahorros, no solo ahora sino con el tiempo, cuando de otro modo el dinero podría estar compuesto.

Por supuesto, algunos gastos:facturas médicas o los costos de estar desempleado, por ejemplo, es posible que no se pueda posponer. Pero muchos otros gastos se pueden trasladar hasta más tarde, permitiendo que los ahorradores sigan acumulando fondos de jubilación en cuentas con ventajas fiscales.

Si su empleador no tiene un plan de jubilación, todavía puedes contribuir a una cuenta IRA, siempre que tenga ingresos del trabajo. Una IRA ofrece muchos de los mismos beneficios, como el crecimiento con impuestos diferidos sobre las ganancias y una desgravación fiscal sobre las contribuciones, como plan de un empleador.

Solo después de haber aprovechado un 401 (k) y una cuenta IRA, debería comenzar a buscar otras vías imponibles para aumentar sus ahorros. como CD de alto rendimiento y cuentas de ahorro.

Los ahorradores que deseen volver al buen camino también deberían considerar invertir en activos de mayor rendimiento, como acciones, especialmente si tienen mucho tiempo antes de jubilarse. Los ahorradores pueden comprar un fondo indexado básico diversificado sin conocimientos especializados, y los rendimientos a largo plazo de índices como Standard &Poor's 500 han sido realmente excepcionales, con un promedio de alrededor del 10 por ciento anual.

Metodología

Este estudio fue realizado para Bankrate a través de una entrevista en línea por YouGov. Las entrevistas se realizaron del 23 al 25 de octubre, 2019 entre una muestra de 2, 697 adultos. Los datos están ponderados y están destinados a ser representativos de todos los adultos de EE. UU., y por lo tanto están sujetos a errores estadísticos típicamente asociados con la información basada en muestras.