¿Qué es un ajuste por costo de vida (COLA)?

Si es una de las más de 70 millones de personas que reciben beneficios del Seguro Social, probablemente preste mucha atención al ajuste por costo de vida, o COLA, que se anuncia en octubre de cada año. El COLA es un cambio en su beneficio mensual para asegurar que su poder adquisitivo permanezca igual incluso cuando los precios suban debido a la inflación. En 2020, la Administración del Seguro Social anunció que el COLA para los beneficios de 2021 aumentaría en un 1.3 por ciento.

Así es como se calcula el COLA y quién recibe el beneficio.

Cómo se calcula el COLA

Por ley, el ajuste por costo de vida se basa en el Índice de precios al consumidor para asalariados urbanos y trabajadores administrativos (CPI-W), una medida de inflación calculada por la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS).

Para calcular el índice, el BLS administra una encuesta de gasto del consumidor para recopilar información cada tres meses de aproximadamente 7, 000 personas y familias sobre las cosas que compran con regularidad, desde productos para el cuidado personal hasta tarifas de registro de vehículos.

Los recolectores de datos de BLS luego llaman a las tiendas minoristas, consultorios médicos y establecimientos de servicios para determinar los cambios de precio de aproximadamente 80, 000 artículos incluidos en el CPI-W.

Si no hay cambio en el CPI-W, que fue el caso en 2015, no hay COLA para el año siguiente. En 2016, hubo un pequeño aumento del 0,3 por ciento, que entró en vigor a principios de 2017.

Aquí está el COLA anunciado cada año por la Administración del Seguro Social.

Fuente:Administración del Seguro Social

El CPI-W y cómo se calcula son a veces objeto de debate. Por ejemplo, porque se basa en una canasta de productos que refleja el gasto de los más jóvenes, gente trabajadora, algunos críticos dicen que no mide con precisión la inflación que experimentan los jubilados mayores que pueden comprar más medicamentos recetados y servicios médicos.

Por lo tanto, un año con un aumento bajo, o ninguno en absoluto, puede perjudicar realmente a los beneficiarios del Seguro Social.

Por qué un aumento de COLA es tan importante

Si bien los aumentos de COLA pueden parecer insignificantes, incluso un pequeño ajuste hace una gran diferencia en el valor de su dólar a lo largo del tiempo. Por ejemplo, mientras que la inflación ha sido extremadamente baja durante los últimos 10 años, ha promediado alrededor del 2,3 por ciento anual desde 1990 hasta 2019.

¿Qué diferencia puede hacer una inflación del 2,3 por ciento? Supongamos que se jubila hoy a los 62 años con $ 2, 000 prestación mensual. Con una inflación del 2,3 por ciento, perdería el 25 por ciento de su poder adquisitivo cuando llegara a los 74 años. Otros 10 años y su poder adquisitivo se reduciría en un total del 40 por ciento. Entonces, a los 84 años sin un COLA sería como vivir con $ 1, 200 hoy.

Guardar dinero en un certificado de depósito de alto rendimiento o en una cuenta de ahorros es una forma de ayudar a combatir la inflación. Pero es útil tener una cartera diversificada de inversiones que pueda crecer con el tiempo y potencialmente ganar más, ayudándole a aumentar su poder adquisitivo.

Tenga en cuenta que la inflación podría aumentar mucho más que en el pasado más reciente. Ha habido ocasiones, como en la década de 1970, cuando se promulgó una legislación para proporcionar COLA, en que la inflación era de dos dígitos. Para las personas que viven con ingresos fijos, el COLA es una red de seguridad fundamental.

Pero asumir que el Seguro Social cubrirá todas sus facturas durante la jubilación es uno de los mayores errores que cometen los casi jubilados con el programa.

¿Quién recibe un COLA?

Si bien los beneficiarios de la jubilación del Seguro Social son el grupo más grande que se beneficia de un COLA, no son los únicos. Individuos que reciben Seguridad de Ingreso Suplementario, un programa federal para ayudar a las personas mayores de 65 años o más, personas ciegas y discapacitadas, y las personas que reciben pagos por discapacidad también obtienen COLA.

Los jubilados del servicio civil militar y federal también tienen ajustes por costo de vida, y algunos sindicatos negocian COLA en sus contratos. Finalmente, La elegibilidad para programas gubernamentales como cupones de alimentos y almuerzos escolares gratuitos también está vinculada a cambios en el CPI-W.

Línea de fondo

Un ajuste por costo de vida proporciona una forma clave en que los beneficiarios del Seguro Social y otros pueden evitar que su poder adquisitivo disminuya significativamente con el tiempo. Aquellos que invierten para la jubilación deben asegurarse de tener dinero allí cuando lo necesiten, por eso es tan importante que los trabajadores no sean demasiado conservadores en sus inversiones.

Aprende más:

• 7 hechos del Seguro Social que pueden aumentar sus beneficios
• Aquí está el saldo promedio de 401 (k) por edad y cómo aumentar el suyo
• Si Biden es elegido, así es como podrían cambiar sus beneficios del Seguro Social

Nota:Kevin Channing contribuyó a una versión anterior de esta historia.