7 hechos del Seguro Social que pueden aumentar sus beneficios

¿Alguna vez se ha preguntado cómo la información fiscal FICA en su talón de pago afecta sus beneficios de jubilación futuros?

FICA es un impuesto sobre la nómina que financia tanto el Seguro Social como Medicare, que asciende a una contribución del 7,65 por ciento de cada cheque de pago, una cantidad que iguala su empleador. Se deduce de su primer cheque de pago hasta el momento de su jubilación, cuándo puede cobrar los beneficios.

Pero reclamar los beneficios del Seguro Social puede ser un asunto complicado.

Aquí hay una lista de algunos beneficios del Seguro Social poco conocidos. Hacer un buen uso de sus conocimientos puede marcar una gran diferencia en sus ingresos de jubilación.

1. Hay muchas formas de reclamar beneficios

Hay muchas formas de cobrar los beneficios del Seguro Social, dice Alicia Munnell, director del Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College.

Puede cobrar su propio beneficio a partir de los 62 años o en cualquier momento hasta los 70. Aquellos que cobran temprano obtienen un pago mensual más pequeño porque generalmente cobran beneficios durante un período de tiempo más largo que aquellos que esperan.

En general, es aconsejable esperar al menos hasta alcanzar la plena edad de jubilación para comenzar a cobrar el Seguro Social porque el beneficio mensual es mucho más alto. Por ejemplo, si naciste en 1955, su plena edad de jubilación es de 66 años y 2 meses. Esa sería la edad a la que puede cobrar el 100 por ciento de su beneficio.

Pero si empiezas a coleccionar a los 62, obtendrá solo el 74,2 por ciento del beneficio mensual. Si retrasa su beneficio hasta los 65 años, obtendrá el 92,2 por ciento del beneficio. Después de la plena edad de jubilación, su beneficio aumenta un 8 por ciento al año hasta los 70 años. El beneficio no aumenta más allá de los 70, por lo que ya no vale la pena esperar.

Igualmente, si recibe beneficios del Seguro Social como cónyuge, cuanto más esperes, cuanto mayor sea el beneficio, siempre que su esposo o esposa asalariado haya esperado hasta la plena edad de jubilación para comenzar a cobrar.

2. Es una apuesta de cualquier manera

Algunas personas abogan por obtener los beneficios del Seguro Social a la primera oportunidad.

Doug Carey, fundador y presidente de la empresa de software de planificación financiera WealthTrace, dice que el Seguro Social no se ve a sí mismo como un generador de probabilidades, pero requiere que apuestes por tu longevidad.

Por ejemplo, el punto de equilibrio para alguien que ganó el equivalente ajustado a la inflación de $ 70, 000 por año durante 35 años es aproximadamente la edad de 80. Si esta persona espera hasta los 70 para reclamar el Seguro Social y vive al menos hasta los 90 años, acumulará casi $ 162, 000 más en beneficios que si hubiera reclamado a los 62. Pero existe la posibilidad de perder la apuesta y no obtener nada.

El profesor de derecho jubilado y experto en Seguridad Social, Merton Bernstein, dice que las probabilidades de ganar la apuesta a la longevidad son malas, así que reclame pronto. “Nunca se sabe cuándo sonará la campana. Me suscribo al director de Woody Allen:'Toma el dinero y corre' ".

3. Sea inteligente al momento del divorcio

Si no es feliz en su matrimonio después de nueve años y medio, espere al menos seis meses antes de solicitar el divorcio.

¿Por qué? Debe estar casado por lo menos 10 años para reclamar los beneficios del Seguro Social de su excónyuge. Si termina el matrimonio después de nueve años y 11 meses, no eres elegible.

Si lo haces durante 10 años, puede cobrar un beneficio del Seguro Social basado en hasta la mitad de los ingresos de su ex o en base a sus propios ingresos, el que sea más alto. Esto es particularmente importante si uno de los padres se queda en casa con los niños mientras el otro trabaja.

4. Un excónyuge puede cobrar la prestación del cónyuge fallecido

Si muere un excónyuge, es posible que pueda recibir beneficios similares a los de una viuda o viudo. Si tienes al menos 60 años, el matrimonio duró al menos 10 años y no se volvió a casar antes de los 60, lo más probable es que pueda cobrar el beneficio de su cónyuge fallecido.

La cantidad que reciba depende de los ingresos de su ex cónyuge. Consulte el sitio web de la Administración del Seguro Social para ver ejemplos de beneficios para sobrevivientes.

5. Los beneficios para las viudas y los viudos son más flexibles

El Seguro Social hace un buen trabajo al explicar los beneficios de viuda y viuda, pero no detalla claramente una diferencia clave entre los beneficios de viudo / viudo y los beneficios conyugales.

Una viuda o viudo puede comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social según su propio registro de ingresos, luego cambie más tarde a los beneficios para sobrevivientes. O, pueden comenzar con los beneficios de sobrevivientes y luego cambiar a los beneficios según su propio historial de ingresos, incluso si presentan la solicitud antes de la plena edad de jubilación. Ya no puede hacer eso con los beneficios conyugales. Se hace una excepción para aquellos que cumplieron 62 años antes del 2 de enero, 2016:antes de que el Seguro Social cambiara las reglas.

En otras palabras, una viuda puede comenzar a percibir beneficios de sobrevivientes en el Seguro Social de su difunto esposo cuando ella tiene tan solo 60 años, pero solo a un precio reducido. Entonces puede optar por dejar su propio Seguro Social en paz, permitir que su valor crezca hasta su plena edad de jubilación, o incluso los 70 años. Esto funciona para los viudos, también.

6. Use un abogado para una solicitud de SSDI

Cuando solicita el Seguro de Discapacidad del Seguro Social, o SSDI, su primer paso debería ser contratar a un abogado u otro asesor experto.

Allsup, una empresa privada que asesora a las personas sobre cómo obtener SSDI, dice que el Seguro Social no deja en claro que un solicitante pueda tener representación desde el principio del proceso de solicitud.

Se niega a dos tercios de los solicitantes de SSDI que presentan su propia solicitud, según algunas estimaciones. Otro sitio que puede ponerlo en contacto con abogados de SSDI en su área es DisabilitySecrets.com, que está dirigido por NOLO.

7. El número mágico es 35

El sitio web del Seguro Social ofrece una explicación de cómo se calculan sus beneficios, pero es difícil de seguir. Puede encontrar una explicación más sencilla en MyRetirementPaycheck.org, patrocinado por el National Endowment for Financial Education.

Su pago del Seguro Social se calcula mediante un cálculo complejo basado en un promedio de 35 años de sus salarios cubiertos. Los salarios de cada año se ajustan a la inflación antes de promediarlos.

Si trabajó más de 35 años, el gobierno utilizará los 35 años más altos. Si trabajó menos de 35 años, el gobierno promediará en ceros los años que le faltan.

No es necesario ser un genio de las matemáticas para descubrir el impacto de eso, reduce su promedio. Si puede evitar los ceros trabajando más tiempo, aumentará su pago del Seguro Social.