Cómo invertir para la jubilación a través de un robo-asesor

Los asesores robóticos han sido uno de los sectores de más rápido crecimiento en el mundo de las inversiones durante la última década. El motivo:ayudan a los inversores a desarrollar una cartera de inversiones a bajo coste, normalmente muy por debajo de lo que cobra un asesor financiero tradicional por servicios similares.

Conseguir una jubilación adecuada es un gran problema, y un asesor robotizado puede ayudarlo a lograrlo. Estos asesores automatizados pueden crear una cartera de inversiones en función de sus necesidades, como cuándo quiere jubilarse y cuánto riesgo puede soportar. No solo es sencillo empezar, es fácil seguir aumentando su riqueza a lo largo del tiempo, también. Puede comenzar agregando dinero con el tiempo; idealmente, de forma regular, y el robo-adviser le permite avanzar hacia un futuro más seguro.

A continuación, le indicamos qué es un asesor robotizado y cómo puede utilizarlo para invertir en su propia jubilación.

¿Qué es un robo-asesor?

Todos nos ponemos nerviosos cuando se trata de nuestro dinero y es por eso que el término asesor robotizado parece tan desagradable para algunas personas. No les gusta la idea de que algún sistema informático administre su dinero. No solo no parece satisfacer sus necesidades, pero incluso puede parecerle muy peligroso a algunos. Esas son preocupaciones razonables cuando se encuentra por primera vez con la idea de un asesor robotizado.

Sin embargo, Se ha programado un robo-asesor para que haga lo que hace un asesor financiero humano. Un robo-asesor es solo un algoritmo, un proceso informático, que imita la toma de decisiones y las consideraciones que un real, asesor vivo haría.

Si le dijo a su asesor que necesitaba dinero para una meta:comprar una casa, pagar una educación universitaria, jubilación:un buen asesor seleccionaría inversiones que satisfagan esas necesidades.

Por ejemplo, si necesitabas dinero a corto plazo, un asesor seleccionaría un producto financiero, como un CD, que garantice un rendimiento específico durante un período de tiempo específico, Cuándo lo necesitas. Si tiene un objetivo a más largo plazo, como la jubilación, luego, el asesor seleccionaría las inversiones que se ajusten mejor a ese objetivo y que ofrezcan mejores resultados, Rendimientos a largo plazo.

Este proceso es exactamente lo que hace un robo-asesor, también. Para crear una cartera que satisfaga sus necesidades, Los robo-asesores suelen utilizar fondos cotizados en bolsa (ETF). Los ETF se encuentran entre las formas más baratas de invertir, y pueden combinarse y combinarse para crear una amplia gama de carteras que satisfagan sus necesidades individuales y tolerancia al riesgo.

Cómo invertir para la jubilación a través de un robo-asesor

Estas son las cosas que debe hacer para comenzar con un asesor robotizado. Una vez que haya seleccionado un asesor automático, puede abrir y financiar su cuenta en minutos. Por lo tanto, es muy fácil comenzar su camino hacia una jubilación más cómoda.

1. Seleccione un asesor automático

Seleccionar un robo-asesor es en realidad uno de los pasos más difíciles del proceso, en parte porque los pasos que siguen son muy sencillos. Los asesores robot compiten por las funciones que ofrecen y sus comisiones de gestión, y querrá compararlos en los siguientes rasgos:

• Comisión de gestión
• Ratios de gastos de sus fondos
• La cantidad de fondos ofrecidos
• La disponibilidad de la recolección de pérdidas fiscales
• La disponibilidad del reequilibrio automático de la cartera
• Herramientas de planificación de objetivos
• Atención al cliente

Estos rasgos son algunos de los más importantes, pero también querrá considerar sus propias necesidades y si un asesor robotizado se ajusta a ellas, en lugar de si es el más popular.

Por ejemplo, puede resultarle útil tener una reunión anual con un planificador financiero certificado para asegurarse de que está encaminado hacia su objetivo. Esta característica popular puede costar más, requiriendo una actualización a su servicio, aunque algunos robo-advisers lo ofrecen como parte de su cuenta base.

Para empezar Estos son algunos de los asesores robotizados mejor calificados:

• Mejoramiento
• Wealthfront
• Ellevest
• Carteras inteligentes de Schwab
• Asesor personal de Vanguard

[LEA:Lista de los principales robo-asesores de Bankrate]

Mejoramiento, Wealthfront y Ellevest son asesores robóticos independientes, mientras que Schwab y Vanguard ofrecen estos servicios como parte de una selección de productos más amplia que incluye ETF.

2. Complete una hoja de información y un cuestionario de riesgos.

Una vez que se haya decidido por un asesor automático, puede avanzar por el proceso con relativa rapidez. Completarás una hoja de información básica con tu nombre, dirección y otra información personal.

Un paso importante en este proceso es un cuestionario que evalúa su tolerancia al riesgo, y es el mismo tipo de preguntas que respondería a un asesor humano. El cuestionario mide cuánto riesgo estaría dispuesto a asumir para obtener un cierto nivel de rendimiento.

Proporciona escenarios que le piden que visualice cómo reaccionaría, decir, el mercado de valores baja un 20 por ciento:¿le gustaría vender, comprar más o no hacer nada? ¿Estaría dispuesto a aceptar una pérdida del 10 por ciento a cambio de una ganancia del 20 por ciento?

En este punto, algunos robo-advisers también pueden preguntarle sobre sus objetivos financieros. Tal vez quiera comprar un auto nuevo en unos años o una casa, o tal vez solo está acumulando dinero sin un objetivo específico que no sea la jubilación o la independencia financiera.

Cuanto más honesto sea acerca de sus objetivos y tolerancia al riesgo, cuanto más pueda adaptar el robo-adviser su cartera para satisfacerlos.

3. Determine cuánto puede invertir

Según tu objetivo, el robo-asesor construirá una cartera de fondos que debería llevarlo allí. El robo-adviser tiene en cuenta su tolerancia al riesgo, ingresos y cronograma al construir la cartera. Por lo tanto, una menor tolerancia al riesgo conduciría a inversiones más seguras, aunque probablemente ofrecen un rendimiento general más bajo, mientras que una mayor tolerancia al riesgo conduce a fondos de mayor rendimiento.

Es una situación similar con su cronograma de inversión. Si está invirtiendo para su jubilación y tiene algunas décadas antes de que necesite el dinero, es probable que la cartera ofrezca un mayor riesgo, Cartera de mayor rendimiento:piense en más acciones y menos bonos. Su horizonte de tiempo más largo le da tiempo para superar los altibajos del mercado de valores, resultando en un mayor rendimiento esperado a largo plazo.

Si tiene una meta a corto plazo, como el pago inicial de una casa en un plazo de tres años, luego, el robo-asesor creará una cartera para alcanzar esa línea de tiempo. Para periodos de tiempo cortos, es probable que una cartera consista en inversiones de menor riesgo, como bonos y fondos del mercado monetario. Estos ofrecerán rendimientos más bajos, pero por lo general no fluctuará tanto, por lo que es probable que el dinero esté allí cuando lo necesite.

Basado en estos factores, el robo-adviser le ayuda a decidir cuánto invertir para alcanzar sus objetivos. Pero la decisión final siempre está en tus manos. Tendrá que decidir qué tan cómodo se siente comprometiendo dinero a la estrategia y cuánto podrá contribuir.

[LEA:Use la calculadora de jubilación de Bankrate para calcular cuánto necesita]

4. Deposita dinero con regularidad

Una vez que haya configurado su plan, podrá configurar la cantidad de dinero que desea contribuir. Una opción es destinar dinero regularmente a su plan de jubilación. Aprovechará una estrategia de inversión llamada promedio de costos en dólares, en el que promedia los precios de compra a lo largo del tiempo. A menos que sigas el mercado de cerca, esta estrategia podría ser la óptima para usted. Si tiene una cuenta 401 (k), entonces ya está llevando a cabo esta estrategia allí.

Por lo tanto, busque una cantidad que pueda ahorrar con regularidad, configurar el robo-asesor para retirar esa cantidad y luego sentarse y dejar que las inversiones funcionen. Si bien este paso parece fácil, será más difícil cuando los mercados caigan, porque tendrá la tentación de dejar de contribuir y esperar hasta que todo parezca "seguro". Pero los mejores beneficios se obtienen cuando todo el mundo entra en pánico, como en 2008-2009.

5. Retírese cómodamente

Si ha configurado su cuenta y contribuye con regularidad, entonces estás dando los pasos para una jubilación cómoda. A medida que aumentan sus ingresos, debería considerar agregar más a su cuenta de robo-adviser y mantener el progreso. Las inversiones regulares deberían encaminarlo hacia un futuro financieramente seguro y tal vez incluso hacia la independencia financiera (y una jubilación anticipada).

¿Por qué dejar que un robo-asesor administre su dinero?

Los asesores robóticos se han vuelto tan populares porque satisfacen las necesidades de los inversores y lo hacen a un bajo costo. Esas son dos de las razones más importantes para considerar la posibilidad de consultar a los asesores robotizados para conocer mejor lo que tienen para ofrecer.

Los asesores robóticos utilizan las mismas herramientas de toma de decisiones que utilizaría un asesor humano para seleccionar inversiones por usted. Muchos robo-advisers le permiten establecer objetivos específicos, y cuando quieras alcanzar ese objetivo, así como el riesgo que está dispuesto a asumir. Luego, el robo-asesor selecciona los fondos para crear una cartera de inversiones que debería cumplir con ese objetivo.

Los asesores robot realizan estas tareas a un costo menor que los asesores tradicionales. Debido a que la toma de decisiones financieras es automática, Puede resultar más económico crear un algoritmo que lo haga todo mediante software. Eso a menudo ahorra dinero a los inversores en gastos reducidos, que luego se puede invertir.

Por ejemplo, un asesor tradicional podría cobrar el 1 por ciento de sus activos (anualmente) para administrar su dinero. Con $ 10, 000 cartera, eso es $ 100. Ahora, eso puede no parecer mucho, pero ¿y si tienes $ 100? 000 cartera? Es probable que el asesor tome el mismo tipo de decisiones sobre dónde invertir, pero como tienes mas dinero está pagando más por esas decisiones:$ 1, 000 para ser exactos.

Un robo-asesor reduce sustancialmente esos costos. Un robo-asesor estándar puede cobrar el 0,25 por ciento de sus activos anualmente. En otras palabras, en $ 10, 000 cartera, eso es $ 25. Con $ 100, 000 cartera, son $ 250. Si desea un mayor nivel de servicio, por ejemplo, consultas con un asesor humano, algunas empresas ofrecen un precio más alto, a menudo alrededor de 0,4 por ciento o 0,5 por ciento. Por ejemplo, Ellevest ofrece este nivel premium, al igual que Betterment, pero necesitará un nivel más alto de activos (piense en $ 50, 000 y más) para entrar por la puerta.

Sin embargo, al menos un robo-adviser de buena reputación ofrece el servicio de robo-adviser de forma gratuita. No obstante, Schwab Intelligent Portfolios ofrece un conjunto completo de servicios para inversores.

Estos honorarios de gestión suelen cubrir todo lo que hace el robo-adviser, incluidos los costes comerciales, y características especiales como la recolección de pérdidas fiscales (si se ofrecen), en el que el servicio vende inversiones que han perdido dinero para recibir un beneficio fiscal. Muchos robo-advisers también ofrecen reequilibrio automático como parte de su tarifa de gestión, por lo tanto, si su cuenta se aleja demasiado de sus asignaciones de destino, se ajustará automáticamente.

Sin embargo, independientemente del robo-asesor que seleccione, Hay una tarifa adicional:las tarifas de los ETF seleccionados por su asesor robotizado llamadas índices de gastos. Normalmente, estas tarifas oscilan entre el 0,05 por ciento de los activos y el 0,15 por ciento anual. La buena noticia:los ETF se encuentran entre las formas más baratas de invertir y los robo-asesores son generalmente buenos para seleccionar fondos baratos.

Por lo tanto, los robo advisers ofrecen muchos de los servicios de cartera de un asesor humano a un costo mucho menor.

Línea de fondo

Los asesores robóticos ayudan a reducir el costo de la planificación para la jubilación, sin dejar de ofrecerle la experiencia de alta calidad de un asesor tradicional. Eso ayudó a impulsar su enorme crecimiento durante la última década, y su simplicidad debería ayudarles a seguir ganando aceptación entre los inversores.

Mientras explora el mundo de los asesores robotizados, Determine cuáles son sus necesidades:¿necesita un ser humano a veces? - y luego encontrar un robo-asesor entre los muchos que los satisfaga de la mejor manera posible.