Planificación para la jubilación:3 pasos que no puede perderse

Planificación para la jubilación es una de esas cosas que la gente no puede permitirse posponer, pero a menudo lo hacen.

De hecho, uno de cada tres estadounidenses no tiene nada ahorrado para la jubilación, según una encuesta de NerdWallet. Esto plantea problemas a las personas que viven más tiempo que nunca. Durante los últimos 60 años, el número medio de años de jubilación ha aumentado de 15 a 20. El número cada vez mayor de años que las personas pasan jubiladas significa que es necesario ahorrar una mayor cantidad de dinero para vivir cómodamente.

Junto con una jubilación prolongada, El Seguro Social solo cubre alrededor del 40% de sus ingresos antes de la jubilación. Eso deja una gran brecha entre los ingresos esperados y los gastos esperados.

Pero no importa si recién está comenzando con su primer trabajo o si se jubilará pronto, Estos tres pasos lo encaminarán hacia una jubilación cómoda ...

Planificación para la jubilación Paso 1:definir cómo se ve la jubilación

No todo el mundo se jubila igual. Averiguar cuándo quiere jubilarse y cómo le gustaría gastar su jubilación le ayudará a definir cuánto dinero necesitará ahorrar.

Según un estudio de jubilación de parejas de Fidelity Investments de 2015, las personas deben tener al menos ocho veces sus últimos ingresos ahorrados antes de la jubilación cuando se jubilen como un número rápido y fácil.

El año pasado, el ingreso familiar promedio en EE. UU. era de $ 56, 516. Ocho veces es $ 452, 128. Suponiendo que ambos en un hogar estén trabajando, esa es cada persona Cifra de ingresos medios. Eso significa que la pareja necesita ahorrar al menos $ 904, 256 para jubilación.

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Si está pensando en jubilarse a los 65 años y mantener su nivel de vida, Probablemente sea suficiente ahorrar ocho veces sus ingresos el último año laboral. Por otra parte, si tiene metas como jubilarse anticipadamente y viajar por el mundo, este número es un buen punto de partida para agregar el costo de las otras cosas que desea hacer.

Si estas casado discuta con su cónyuge cuáles son sus metas. Saber lo que cada persona quiere y espera en la jubilación ayudará a garantizar que haya suficiente dinero en la jubilación y menos peleas por las metas en el futuro.

Averiguar cómo es la jubilación para usted le permite hacer un plan para alcanzar sus metas ...

Planificación para la jubilación Paso 2:Desarrollar un marco de inversión

Una vez que haya resuelto el panorama general, es hora de empezar a centrarse en planes específicos.

Si planeas mudarte, cambiar trabajos, tener un bebé, o cualquier otro cambio importante en la vida, estos deben tenerse en cuenta para determinar cuánto y cuándo puede ahorrar para la jubilación.

La otra parte es asegurarse de tener un fondo de emergencia para lo inesperado. Ambos mantendrán su fondo de jubilación a salvo de gastos inesperados.

Al principio de tu carrera, no podrás proyectar gastos en jubilación, pero puedes empezar a ahorrar. Averigüe cuánto puede ahorrar en cada cheque de pago. Desde allí, cree objetivos para aumentar su contribución a sus planes de jubilación.

Por ejemplo, tal vez el 1% es todo lo que puede comenzar a invertir para su jubilación. Después de liquidar sus préstamos estudiantiles, aumente su contribución al 2%. Cada vez que haya más dinero por un aumento o por el pago de una deuda, aumente la cantidad que está ahorrando para la jubilación hasta que alcance su tasa de contribución objetivo.

Su tasa de contribución objetivo es cuánto necesita para ahorrar cada cheque de pago para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para cumplir con sus metas de jubilación. El estándar general es al menos el 10% de sus ingresos antes de impuestos (incluidas las contribuciones del empleador). Si necesita ayuda para determinar cuál debería ser su tasa de contribución objetivo, hable con un asesor financiero. Pueden ayudarlo a determinar la tasa de rendimiento promedio esperada de su dinero y cuánto debe ahorrar cada mes.

Si se encuentra dentro de los 10 años posteriores a la jubilación, Debería poder calcular un presupuesto holgado para la jubilación después de ajustar la inflación. Esto le permitirá determinar cuántos ingresos necesitará durante la jubilación.

Después de conocer sus necesidades de ingresos anticipadas, reste sus beneficios estimados del Seguro Social para determinar cuánto necesitará sacar de sus ahorros cada año.

Por ejemplo, si espera que sus gastos anuales sean de aproximadamente $ 60, 000 y los beneficios del Seguro Social serán de aproximadamente $ 20, 000 al año, la diferencia es de $ 40, 000. Para asegurarse de tener lo suficiente ahorrado para obtener ese tipo de ingresos todos los años, multiplique el monto de su retiro por 12. En este caso, necesitas $ 480, 000 para tener suficiente dinero en la jubilación.

La última parte de hacer un plan es asegurarse de conocer y tener una estrategia para lidiar con las cosas que se interpondrán en el camino de una jubilación cómoda. Puede leer acerca de los cinco obstáculos que probablemente enfrentarán los jubilados aquí.

Una vez finalizada toda la planificación, estás listo para empezar a ahorrar ...

Planificación para la jubilación Paso 3:las mejores estrategias de ahorro

Si su empleador ofrece un 401 (k), únase a él o maximice su contribución permitida si ya está en él. Estas contribuciones se toman antes de impuestos, lo que ahorra en su factura de impuestos. Muchos también tienen un partido de empresa, donde la empresa contribuirá con un cierto porcentaje de su salario en función de su nivel de contribución.

Si no tiene acceso a un 401 (k), abra una cuenta de jubilación individual (IRA). Las deducciones a una IRA también son antes de impuestos, hasta un máximo de $ 17, 500 por año.

Si alcanza el máximo en cuentas de jubilación con ventajas fiscales, siga ahorrando a través de otras cuentas. Puede configurar una cuenta de corretaje en línea para ahorrar dinero adicional. Este dinero no tendrá exenciones fiscales asociadas, pero también habrá menos reglas para retirar ese dinero.

Ahorrar en una cuenta fuera de una cuenta de jubilación designada es imprescindible si planea jubilarse antes de los 65, ya que la mayoría de las cuentas de jubilación tienen multas por retiros anticipados.

No importa cuáles sean sus objetivos de jubilación, es importante empezar a ahorrar ahora.

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