10 fuentes de ingresos de bajo riesgo para una jubilación más segura

Cuando te jubiles deberá generar suficientes ingresos para mantener su estilo de vida sin exponer sus activos a demasiado riesgo. Hay algunas formas en que los jubilados obtienen ingresos, como cuentas de ahorro para la jubilación 401 (k) o 403 (b), pagos de seguridad social, una fuente clave de efectivo, y algunos jubilados tienen la suerte de tener una pensión de beneficio definido, un tipo de plan cada vez más raro que rinde como un reloj.

Aquí hay otras 10 formas de obtener ingresos confiables mientras mantiene el riesgo bajo control cuando se jubile.

Conclusiones clave

• Creando un confiable, El flujo de ingresos de bajo riesgo es una alta prioridad para muchos jubilados.
• Muchas inversiones generadoras de ingresos pueden complementar el Seguro Social y los planes de jubilación y, al mismo tiempo, controlar el riesgo.
• Las anualidades fijas pueden proporcionarle un flujo de ingresos garantizado, pero están sujetos al riesgo de inflación, lo que podría afectar la cantidad.
• Conseguir un trabajo de medio tiempo o de trabajo que disfrute puede ser una buena manera de complementar los ingresos de jubilación sin sacrificar todo su tiempo libre.
• Puede combinar estas inversiones para satisfacer sus necesidades de ingresos y tolerancia al riesgo.

1. Anualidades fijas inmediatas

Si desea ingresos con la previsibilidad de la Seguridad Social o una pensión, puede ir a una compañía de seguros y comprar una anualidad fija inmediata. Este es un contrato para un flujo de ingresos garantizado por un tiempo específico o por el resto de su vida.

Como sugiere "inmediato", la aseguradora comienza a pagarle casi de inmediato, generalmente el mes posterior a la compra y luego mensualmente.

Sin embargo, las anualidades son complejas. Un riesgo de una anualidad es que es posible que no viva lo suficiente para cobrar una cantidad suficiente de pagos para justificar la inversión. Una anualidad fija también lo somete al riesgo de inflación, especialmente si todavía se pagará dentro de muchos años. “La buena noticia para una anualidad fija inmediata es que tiene ingresos / flujo de efectivo 'garantizados' de por vida. La mala noticia es que no sabe cuánto valdrán esos ingresos "garantizados", ”Señala Dan Stewart CFA®, presidente y CIO de Revere Asset Management, C ª., en Dallas, Texas.

También puede comparar lo que podría obtener de una anualidad variable inmediata, en el que sus pagos están parcialmente vinculados a un índice.

2. Retiros sistemáticos

Dado que normalmente no puede recuperar el dinero de una anualidad una vez que comienza a pagarse, en su lugar, podría considerar una cuenta de inversión con un plan de retiro sistemático. Dicho plan se puede establecer tanto en cuentas de jubilación como en cuentas de no jubilación. Le dice a la compañía de inversión cuánto debe distribuirle mensualmente, trimestral, o anualmente. Mantienes el control de tu dinero pero no obtiene la garantía de una anualidad.

“La mayor diferencia entre un plan de retiro sistemático y una anualidad es la liquidez. Una vez que pague su prima a la compañía de seguros, ya no tienes acceso a tu capital. Al crear un plan de retiro sistemático, siempre tendrás acceso a la capital siempre que se haya conservado, "Dice Kevin Michels, CFP®, un planificador financiero con Medicus Wealth Planning en Draper, Utah.

Incluso las inversiones más conservadoras no están totalmente libres de riesgos. Algunos, por ejemplo, afrontar el riesgo de la inflación.

3. Comprar bonos

Los bonos representan deuda. Entonces, si compras un bono, significa que alguien le debe dinero y normalmente le pagará intereses. Cuando se ensambla en una cartera adecuadamente diversificada, los bonos más seguros, como los emitidos por el gobierno federal, agencias gubernamentales, y corporaciones financieramente sólidas, pueden ser una fuente confiable de ingresos para la jubilación. Un enfoque inteligente para la inversión en bonos es crear una cartera de diferentes vencimientos utilizando una técnica de escalonamiento.

4. Acciones que pagan dividendos

A diferencia de los bonos, las acciones representan la propiedad de una empresa, y como propietario, puede recibir dividendos programados regularmente, como cada trimestre. Los dividendos generalmente vienen en forma de pagos en efectivo a los accionistas. No todas las empresas pagan dividendos, aunque, y los dividendos pueden detenerse si una empresa tiene problemas financieros. También, el jubilado debe poseer las acciones para recibir un dividendo y, como resultado, tiene riesgo de mercado. En otras palabras, los precios de las acciones a veces se desploman, lo que podría eliminar cualquiera de las ganancias de los dividendos.

Es por eso que los jubilados que compran acciones para obtener ingresos probablemente deberían limitar su exposición a esta estrategia y quedarse con grandes, empresas estables con una larga trayectoria en el pago de dividendos.

5. Seguro de vida

El seguro de vida no está destinado a ser una inversión, pero puede ser una fuente de ingresos adicional bienvenida para los jubilados que se encuentran un poco cortos cada mes. La póliza más segura para el trabajo es una como la de vida entera o la vida universal que acumula valor en efectivo en un horario. Los asegurados pueden acceder a las reservas de efectivo a través de un préstamo o un retiro real.

El problema:los préstamos y retiros reducirán el beneficio por fallecimiento de la póliza en una cantidad similar, y si no puede pagar su préstamo, el beneficio por fallecimiento de sus herederos se utilizará para devolver el préstamo.

6. Valor de la vivienda

También es posible aprovechar el valor líquido de su casa para obtener ingresos, ya sea vendiendo la casa o tomando un préstamo con garantía hipotecaria, línea de crédito con garantía hipotecaria o hipoteca inversa. Sin embargo, depender demasiado del valor de su residencia para financiar su jubilación puede ser peligroso, porque el valor de la vivienda podría caer repentinamente y reducir o acabar con el valor acumulado de su vivienda.

Como un seguro de vida, Sería mejor pensar en el valor líquido de la vivienda como un plan de respaldo.

7. Propiedad generadora de ingresos

Retirado o no es bueno recibir ese cheque todos los meses cuando alquila una casa o vende una a alguien y mantiene su hipoteca (como un banco).

Pero no es tan divertido si el inquilino o el propietario no le paga. Y recuerda, si eres arrendador, está en el gancho de los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento. Una idea para los jubilados es considerar el alquiler a corto plazo de sus casas a través de una plataforma para compartir viviendas como Airbnb o VRBO.

8. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Si le gustan los bienes raíces pero no le gusta ser propietario o titular de una hipoteca, considerar invertir en REIT de acciones, que compran, vender, y administrar propiedades comerciales como centros comerciales y edificios de apartamentos.

Las acciones de REIT se compran directamente en bolsas de valores o indirectamente a través de fondos mutuos, que contienen una canasta de valores. Los REIT suelen pagar altos dividendos mensuales o trimestrales.

“El sector inmobiliario ha proporcionado beneficios de diversificación a los inversores junto con sus posiciones globales en acciones y bonos. Los REIT brindan a los inversionistas acceso a un paquete diversificado de bienes raíces residenciales y comerciales en todo el mundo que es altamente líquido, "Dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, en Irvine, California.

Los REIT pueden ser volátiles, como acciones regulares, por lo que es mejor no exagerar.

9. Cuentas de ahorro y CD

Cuando se trata de generar ingresos, no hay nada más seguro o más confiable que las cuentas bancarias aseguradas por la FDIC y los certificados de depósito (CD). Si bien esta estrategia no producirá muchos ingresos cuando los CD y las cuentas de ahorro pagan el 2% o incluso menos, puede ser una buena opción cuando las tasas de interés suben a niveles más atractivos.

10. Empleo a tiempo parcial

Los jubilados a menudo quieren mantenerse activos e involucrados. Trabajar en conciertos a tiempo parcial o a corto plazo, si puedes, puede ser una buena manera de lograrlo mientras se obtienen ingresos adicionales. Si tiene un pasatiempo o experiencia comercializable, hay muchas formas de generar ingresos en sus propios términos.

Y lo único en riesgo es tu tiempo libre.

La línea de fondo

"El hecho de que esté jubilado no significa que no sea un inversor a largo plazo, ”Dice Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Riqueza Global del Océano Azul, Gaithersburg, Md. "Y el hecho de que haya dejado de ahorrar para la jubilación porque está jubilado no significa que no necesite ahorros".

Lo bueno de estas 10 opciones es que pueden combinarse y combinarse para adaptarse a sus necesidades de ingresos y tolerancia al riesgo. Obtener la combinación adecuada puede ser un poco complicado, así que no dude en consultar a un profesional financiero calificado para obtener orientación.