Consejos 401 (k) si está cambiando de trabajo

Como muchos estadounidenses trabajan para apuntalar sus ahorros para la jubilación, qué hacer con las cuentas del lugar de trabajo como un 401 (k) puede ser una fuente de confusión al cambiar de trabajo.

Una cuenta 401 (k) es una cuenta con ventajas fiscales, plan de ahorro patrocinado por la empresa, con contribuciones definidas, que normalmente no solo las realizan los empleados, sino también los empleadores. En algunos casos, los empleadores igualarán las contribuciones hasta un cierto porcentaje.

Los planes del lugar de trabajo pueden ser vehículos importantes para ahorrar, y la buena noticia es que puede mover su cuenta con usted.

¿ES UNA IRA ROTH ADECUADA PARA USTED?

Si su nuevo lugar de trabajo también ofrece un plan 401 (k), puede transferir el dinero a una cuenta con su nuevo empleador. Muchos expertos dicen que esta es una buena opción si el nuevo empleador también iguala las contribuciones.

"El nuevo plan puede aceptarlo o no, "Kristian Finfrock, fundador de Retirement Income Strategies, dijo a FOX Business. "Esta opción permite la consolidación y el acceso a algunas reglas únicas que ofrecen los planes que las IRA no tienen".

Alano Massi, director gerente de Palm Capital Management, dijo a FOX Business que antes de seguir adelante con esta opción, Es importante que el trabajador se tome el tiempo para conocer las inversiones que ofrece y sus costos.

¿QUÉ ES UN PLAN 401 (K) Y CÓMO FUNCIONA?

Otra opción es transferir sus ahorros a una cuenta IRA.

Howard Dvorkin, presidente de Debt.com, dijo que esta es a menudo una opción ideal para aquellos a quienes les gusta tener más control sobre sus ahorros para la jubilación.

"Las cuentas IRA ofrecen muchos tipos diferentes de inversiones, incluidas las existencias, cautiverio, los fondos de inversión, fondos cotizados en bolsa (ETF), y más, ”Dvorkin dijo a FOX Business. "Puede distribuir su dinero entre estos activos como desee, y cambie su asignación de activos con la frecuencia que desee ".

Las cuentas IRA también tienen reglas de retiro más relajadas y tarifas más bajas. Dijo Dvorkin.

Un vehículo de ahorro favorito de muchos expertos financieros en este momento es una IRA Roth, que es una cuenta donde las contribuciones están gravadas y los retiros están libres de impuestos. Dado que las tasas impositivas son tan bajas, Massi dijo que vale la pena, en particular, que los jóvenes profesionales consideren convertir su 401 (k) en una cuenta Roth IRA, siempre que puedan soportar el impacto fiscal.

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Adicionalmente, un empleado puede optar por retirar su 401 (k), lo que generalmente no es recomendado por los expertos, ya que mantener el dinero en una cuenta con ventajas fiscales permitirá que los fondos crezcan hasta la jubilación.

"[Retirar] generará impuestos y multas según su edad, —Dijo Finfrock. "Esta es mi opción menos favorita y sugeriría evitar esto como una plaga".

La otra opción es dejar la cuenta con el antiguo empleador, lo que Finfrock dijo que tiene poco sentido.

Se estima que alrededor de 55 millones de estadounidenses tenían cuentas 401 (k) en 2016. El saldo de cuenta promedio entre las personas de 60 años, que había trabajado durante más de 30 años, fue más de $ 287, 000, según el Investment Company Institute.

Por otro lado, El 53 por ciento de los estadounidenses dijo recientemente que no tiene un fondo de emergencia que cubra al menos tres meses de gastos.

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