¿Debo tomar un préstamo 401 (k) durante la pandemia de coronavirus?

El hecho de que pueda obtener un préstamo 401 (k) no siempre significa que deba hacerlo. (iStock)

Si bien la tasa de desempleo continúa mejorando, sigue siendo más alto que los números pre-pandémicos. En septiembre de 2020, la tasa de desempleo bajó al 7,9%, pero sigue siendo 4,4 puntos porcentuales más alta que la tasa de febrero de 2020. Y una nueva encuesta del Pew Research Center descubrió que desde que comenzó el brote de coronavirus, uno de cada cuatro adultos ha tenido problemas para pagar sus facturas y un tercio ha tenido que sacar dinero de sus cuentas de ahorro o jubilación para mantenerse a flote.

Si tiene un 401 (k), es posible que haya considerado aprovecharlo para obtener algún alivio de la actual incertidumbre económica. La ayuda del coronavirus, Alivio, y la Ley de Seguridad Económica (CARES) de marzo de 2020 duplicó la cantidad de dinero que un empleado podría pedir prestado de un plan 401 (k). Previamente, los participantes pueden pedir prestado el 50% del saldo de su cuenta, hasta un máximo de $ 50, 000. La Ley CARES aumentó el préstamo 401 (k) máximo a $ 100, 000.

Dependiendo del saldo de sus fondos de jubilación, un préstamo 401 (k) podría darle acceso a una gran cantidad de dinero. ¿Pero es una buena idea? Esto es lo que necesita saber.

¿Es una buena idea un préstamo 401 (k)?

Pedir prestado a un plan 401 (k) para liquidar préstamos y obtener una inyección de efectivo tiene varios inconvenientes.

1. Es arriesgado
2. Hay tarifas potenciales
3. El mercado de valores puede haber afectado su saldo

1. Es arriesgado: La mayoría de los préstamos 401 (k) deben reembolsarse en un plazo de cinco años. Sin embargo, si renuncias o te despiden de tu trabajo, debe reembolsar el préstamo en un plazo de 30 a 90 días. Si tu no puedes, el préstamo se considera un retiro imponible, y adeudará impuestos sobre la renta, así como una multa por retiro anticipado si es menor de 59 1/2 años. En la economía incierta de hoy, es posible que su trabajo no sea tan seguro como le gustaría.

2. Existen posibles tarifas: Algunos planes también cobran tarifas cuando toma prestado de su 401 (k), como una tarifa de retiro única, tarifa de mantenimiento, o ambos. Las estructuras de tarifas pueden variar, por lo que es esencial revisar las reglas de su plan antes de pedir prestado para comprender todos los cargos potenciales.

3. El mercado de valores puede haber afectado su saldo: Otro inconveniente es que la volatilidad del mercado de valores durante la pandemia puede haber afectado el valor de su saldo 401 (k). Extrayendo fondos cuando el mercado está a la baja, podría estar sufriendo una pérdida. También, no se beneficiará si el mercado se recupera y cuando lo haga.

Qué hacer en lugar de solicitar un préstamo 401 (k)

Si necesita acceso a fondos, Puede haber mejores opciones que no conlleven los riesgos para sus finanzas personales que conllevan los préstamos 401 (k). Aquí hay algunas alternativas:

1. Obtener un préstamo personal
2. Toma un préstamo de consolidación de deuda
3. Obtenga una tarjeta de crédito para transferencia de saldo
4. Refinanciar su hipoteca o préstamos estudiantiles

1. Obtenga un préstamo personal

Las tasas de interés están cerca de mínimos históricos, y los préstamos personales pueden ser una forma asequible de pedir prestado si tiene un puntaje crediticio de bueno a excelente. Es fácil comparar bancos y tasas visitando un sitio como Credible antes de solicitar un préstamo. Puede explorar las opciones de préstamos personales, incluida la cantidad de dinero para la que podría calificar en función de su situación.

¿DEBE BAJAR LAS CONTRIBUCIONES AL 401 (K) PARA PAGAR LA DEUDA?

2. Obtenga un préstamo de consolidación de deuda

Si varias deudas están ejerciendo presión sobre su presupuesto mensual, considere la posibilidad de obtener un préstamo personal para la consolidación de deudas. La combinación de sus saldos en un solo préstamo podría reducir la cantidad de dinero que paga cada mes, así como el interés general que pagará durante el plazo de su deuda. Visite Credible para comparar prestamistas y comparar tasas.

3. Obtenga una tarjeta de crédito para transferencia de saldo

Si está pensando en obtener un préstamo 401 (k) para pagar tarjetas de crédito con intereses altos, una mejor opción podría ser transferir el saldo a una tarjeta que cobra cero o un interés bajo durante un período determinado. Al reducir la cantidad de dinero que se le cobra por intereses, puede ganar algo de tracción y liquidar sus saldos más rápido. Al visitar un sitio como Credible, puede comparar fácilmente las ofertas de tarjetas de transferencia de saldo y encontrar una tarjeta que se adapte a su situación.

4. Refinanciar su hipoteca o préstamos estudiantiles

Otra forma de reducir su carga financiera general es refinanciar una hipoteca o un préstamo estudiantil. Las tasas están en mínimos históricos, y si su préstamo actual cobra intereses más altos que los disponibles actualmente, podría obtener ahorros inmediatos en su presupuesto mensual refinanciando. Una tasa más baja podría potencialmente ahorrar miles de dólares durante todo el préstamo. Visite Credible para saber qué tipo de tasa puede obtener si refinancia su hipoteca.

Y tenga una idea de cuál sería su nuevo pago mensual con la calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de Credible.

Si cree que es hora de refinanciar su hipoteca, ejecute los números y compare las tasas de varios prestamistas hipotecarios a través de Credible. Tener toda la información incluidos los honorarios del prestamista y otros costos, lo ayudará a decidir si un refinanciamiento lo ayudará a alcanzar sus metas financieras.

El aumento de los límites y la facilidad de acceso podrían hacer que la idea de obtener un préstamo 401 (k) sea atractiva, especialmente si COVID-19 ha afectado sus finanzas, pero puede que no sea la mejor solución a largo plazo. Antes de poner en riesgo sus finanzas al incurrir en los posibles inconvenientes que conlleva un préstamo 401 (k), explore sus otras opciones de finanzas personales, para que tome la mejor decisión para su futuro.