4 cosas que debes saber antes de reclamar el Seguro Social

Cómo ahorrar para la jubilación

Phil Blancato sobre cómo prepararse financieramente para el futuro.

Puede ser alguien que espera con ansias el día de su jubilación, o podría ser alguien que planea trabajar durante el mayor tiempo posible. No importa en qué categoría pertenezcas, debe hacer un poco de planificación para la jubilación como preparación para este importante hito.

Y si eres elegible para ello, sus pagos del Seguro Social podrían desempeñar un papel importante en la comodidad de su vida una vez que deje de trabajar. Aprovechar al máximo este beneficio implicará conocer estas cuatro cosas.

1. Su FRA

Cuando toma su Seguro Social determina cuánto será su pago mensual. Si lo toma en su plena edad de jubilación (FRA), recibirá su beneficio estándar. Esa edad es 66 si nació entre 1943 y 1954, 67 si nació después de 1967, y en algún punto intermedio si nació entre 1955 y 1959.

Puede disfrutar de este beneficio a partir de los 62 años. pero su beneficio se reducirá por cada año que lo tome anticipadamente. También puede retrasarlo hasta los 70 años, y obtendrá un aumento de sueldo por cada año que espere. Por ejemplo, si su beneficio estándar es de $ 2, 200, su pago reducido a los 62 años será de $ 1, 650 y su pago aumentado a los 70 años será de $ 2, 900. La cantidad que recibe cada mes podría determinar qué tan bien puede pagar todas sus facturas.

2. Una estimación de su esperanza de vida

Cuánto tiempo vivirás siempre será una suposición. Pero cosas como antecedentes familiares de longevidad y buena salud podrían brindarle una mayor probabilidad de tener una vida más larga. Esto es importante en relación a cuándo toma el Seguro Social, porque podría determinar cuánto extrae del sistema durante su vida.

Si vive hasta los 75 años, tomar su beneficio a los 62 años le pagará $ 257, 400. Si lo toma a los 66 años, obtendrás $ 237, 600, y si esperas hasta los 70 años, obtendrás $ 174, 000. Si vive hasta los 80 años, obtendrás $ 356, 000 si lo toma a los 62 años, $ 369, 000 si lo toma a los 66 años, y $ 348, 000 si lo toma a los 70 años. Si vive hasta los 85 años, obtendrás $ 455, 400 si toma este beneficio a los 62 años, $ 501, 600 si lo toma a los 66 años, y $ 522, 000 si espera hasta los 70 años.

Cuanto más corto vives más sentido tiene tomar su beneficio temprano, mientras más vivas, más podrá obtener del sistema si lo retrasa. Y si tiene una esperanza de vida media de unos 80 años, tomarlo en su FRA podría funcionar mejor para usted.

3. Cuánto ha ahorrado (o habrá ahorrado)

El Seguro Social es una fuente de ingresos garantizada que tendrá durante la jubilación. Y si eres el estadounidense promedio, podría representar aproximadamente el 40% de sus ingresos previos a la jubilación. También puede ser una persona afortunada que tenga otra fuente de ingresos garantizada como una pensión. y cuanto más dinero ingrese, menos tendrá que ahorrar. Pero para mucha gente compensar el resto de estos ingresos depende de cuánto ahorre.

Si sus gastos de jubilación serán de $ 40, 000 y su ingreso es de $ 20, 000, necesitará $ 20 adicionales, 000 cada año si planea cubrirlos. Si sus fuentes de ingresos suman $ 30, 000, solo necesitarás $ 10, 000. Los estudios han demostrado que si tiene una cartera invertida en un 60% de acciones y un 40% de bonos, su riesgo de quedarse sin dinero durante la jubilación se reduce si mantiene sus retiros a no más del 4% del valor de su cuenta.

Entonces, con $ 20, 000 de déficit entre sus ingresos y gastos, necesitaría un saldo de cuenta inicial de $ 500, 000 para lograrlo. Pero con $ 10, 000 déficit, solo necesitarías $ 250, 000.

4. Si seguirá trabajando o no

Trabajar a tiempo parcial durante la jubilación podría contar como una de sus fuentes de ingresos y significa que sus pagos del Seguro Social no necesitarán cubrir tantas facturas. Entonces, si tienes $ 40, 000 en gastos, obtener $ 20, 000 en fuentes de ingresos garantizadas, y gana $ 10, 000 de trabajar, solo tendrás $ 10, 000 brecha, lo que podría reducir la cantidad de ahorros para la jubilación que necesita.

También importa si trabaja o no durante la jubilación, porque si trabaja demasiado, podría afectar negativamente a sus pagos. En 2021, si está bajo su FRA, se le deducirá $ 1 de su pago mensual por cada $ 2 que gane por encima de $ 18, 960. Si convierte su FRA durante 2021, se le deducirá $ 1 por cada $ 3 que gane por encima de $ 50, 520 hasta el mes anterior a su llegada a su FRA. Si está pensando en tomar el Seguro Social antes de tiempo, pero la cantidad que se deduce es significativa, puede reconsiderar retrasarlo hasta su FRA cuando no haya sanciones por trabajar.

No existe un momento universal adecuado en el que deba tomar el Seguro Social. Pero hay una edad que podría ser mejor para ti que para otras. Y planificarlo con anticipación y responder preguntas importantes que podrían aumentar o disminuir su pago es crucial para tomar la mejor decisión para usted.