¿Quiénes son los cinco robosasesores más importantes?

La lista de los cinco robo-advisors más grandes cambia constantemente, con plataformas que duplican su tamaño en períodos cortos y ofrecen productos de administración de efectivo similares que se agrupan con los servicios tradicionales de asesoramiento automático.

El auge de la tecnología financiera en Silicon Valley está abriendo la puerta para que empresas nuevas y existentes introduzcan robo-advisors. Un robo-advisor es un producto basado en software que permite la inversión automatizada y la gestión de activos Gestión de activos La gestión de activos se refiere al proceso de desarrollo, operando, mantener y vender activos de manera rentable. eso se hace en gran parte a través de algoritmos con interacción humana mínima o nula. Al eliminar la necesidad de interacción humana, Las empresas de asesoramiento automático pueden mantener bajos los costos y ofrecer a sus usuarios tarifas y tarifas competitivas.

La plataforma robo-advisor está ganando popularidad entre los usuarios y, Aún mas grande, las instituciones financieras más tradicionales están introduciendo sus propias versiones. Nuestra discusión se centrará en los cinco robo-advisors más grandes del mundo, incluidos los servicios híbridos humanos / robóticos, como Vanguard.

Los cinco principales asesores robotizados por activos bajo gestión (AUM)

El grupo de vanguardia

Vanguard es un servicio híbrido con más de $ 51 mil millones en activos bajo administración, operando en los Estados Unidos. Cuando se sube inicialmente a la plataforma, Vanguard brindará asesoramiento personalizado de un humano. Sin embargo, después de la fase inicial, la cartera se gestiona mediante software.

Debido a que Vanguard ofrece un servicio híbrido, requieren un tamaño mínimo de cuenta de $ 50, 000 para justificar el costo de mantenimiento del servicio y la contratación de representantes reales. Vanguard cobra el 0,30% de AUM, así como ratios de gastos de gestión.

Wealthfront

Wealthfront es otro robo-advisor de inicio de rápido crecimiento con más de $ 20 mil millones en AUM actualmente, después de duplicar su AUM en aproximadamente ocho meses. Debido a su escala, Wealthfront ahora ofrece servicios más allá de la inversión.

La empresa ofrece una cuenta de efectivo que, en efecto, actúa como una cuenta de ahorros de alto rendimiento Cuenta de ahorros Una cuenta de ahorros es una cuenta típica en un banco o una cooperativa de crédito que permite a una persona depositar, seguro, o retirar dinero cuando surja la necesidad. Una cuenta de ahorros generalmente paga algunos intereses sobre los depósitos, aunque la tasa es bastante baja. que ofrece 2.57% APY. Los ahorradores pueden transferir fondos fácilmente entre cuentas, y los servicios de cuentas como estos se están convirtiendo rápidamente en una alternativa a los bancos tradicionales.

Charles Schwab Corporation

Charles Schwab y Schwab Intelligent Portfolio enumera más de $ 10 mil millones en activos bajo administración y opera en los Estados Unidos. Debido a la gran escala de la empresa, puede proporcionar un servicio de robo-advisor de forma gratuita, independientemente del tamaño de la cuenta. Sin embargo, requieren una inversión mínima de $ 5, 000.

El proceso de registro de robo-advisor en línea en Schwab Intelligent Portfolio es increíblemente simple, utilizando preguntas básicas que ayudarán a determinar la asignación de activos. El proceso de registro simplificado es parte de la propuesta de valor Proposición de valor La propuesta de valor es una promesa de valor declarada por una empresa que resume los beneficios del producto o servicio de la empresa y cómo se entregan, lo que hace que los robo-advisors sean tan populares.

TD Ameritrade

TD Ameritrade está a punto de ser comprado por Charles Schwab en algún momento durante el primer semestre de 2020. TD Ameritrade's Essential Portfolios es un robo-asesor que cobra una tarifa de gestión del 0,30% y requiere una inversión mínima de $ 5. 000. Es atractivo para los clientes actuales de Ameritrade, y con su compra por parte de Schwab, la empresa pronto podrá utilizar sus economías de escalaEconomías de escalaEconomías de escala se refiere a la ventaja de costos que experimenta una empresa cuando aumenta su nivel de producción.La ventaja surge debido a que comienza a competir más duro contra los rangos ascendentes de Wealthfront. y mejora.

El panorama nuevo y cambiante probablemente verá nuevas ofertas de productos en un mercado altamente competitivo a medida que los millennials comiencen a adoptar aún más los servicios de asesoramiento automático. La compra de TD Ameritrade por parte de Schwab representa una nueva frontera competitiva en el espacio de asesoramiento automático y puede incluso permitir que la empresa combinada ocupe el primer lugar en los próximos años.

Mejoramiento

Betterment es una empresa de tecnología financiera que se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años. Es uno de los asesores robóticos más conocidos y probablemente el quinto más grande según AUM (aunque las cifras pueden fluctuar).

Con mejoramiento, no puede elegir en qué invertir; sin embargo, Ofrecen una cartera altamente diversificada y una función automatizada de recolección de pérdidas fiscales que, a menudo, paga con creces su tarifa de 0,25% AUM.

La competencia y usted

El aumento de la competencia entre los cinco asesores robóticos más grandes probablemente conducirá a tarifas más baratas y un crecimiento más agresivo en las inversiones para el consumidor promedio. De muchas maneras, todavía está en los primeros días para los robo-advisors.

La creciente competencia traerá nuevos participantes a este apasionante espacio y le presentará al inversionista promedio que no es muy inteligente en finanzas, una nueva forma de hacer crecer sus ahorros. Los bajos gastos generales de las empresas las convierten en una forma lucrativa para que Silicon Valley ingrese en la esfera de la banca y la inversión.

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