Si tiene la suerte de recibir una pensión,

Las pensiones se están convirtiendo en una cosa del pasado, por lo que si todavía tiene derecho a una, considérate afortunado. Una vez que tenga una pensión, sin embargo, ¿Que harás con eso? ¿Cómo lo manejará? A continuación, presentamos algunas sugerencias sobre cómo manejar su bien ganada ganancia inesperada.

1. Solicite una declaración de pensión actualizada anualmente

Llámame loco, pero reviso mi cuenta bancaria todas las mañanas cuando me despierto. Todo sigue ahí todos los días pero no me gusta correr riesgos. Necesita vigilar su pensión, también. Otorgado, no es necesario registrarse todos los días, pero debe solicitar una actualización una vez al año.

"Como sus beneficios del Seguro Social, los montos de sus beneficios de pensión pueden cambiar, "explica Brannon T. Lambert, propietario de la firma de inversión Canvasback Wealth Management. "No solo eso, pero las pensiones pueden tener varias opciones de pago, beneficios para sobrevivientes, u opciones de retiro de efectivo. Desea conocer todas las opciones disponibles para usted, especialmente si está casado o tiene dependientes ".

2. Evalúe sus opciones de pago con cuidado

Antes de que el IRS aprobara una ley en 1978 para hacer posibles las 401K autofinanciadas, muchas empresas proporcionaron pensiones a los empleados, un fondo que acumuló valor con el tiempo para garantizar que sus empleados recibieran al menos un apoyo modesto durante su jubilación. Eso es casi al revés hoy en día. En 1979, 28% de todos los trabajadores estaban inscritos en planes de pensiones, mientras que solo el 2% de la fuerza laboral actual está inscrita. En cambio, entre el 95% y el 98% de los empleadores ofrecen planes 401K. Imagínate.

Cuando llegue el momento de recibir su pensión, la primera decisión que deberá tomar es cómo desea recibir el dinero, que, Sucesivamente, plantea muchas preguntas importantes. Morgan Christen, CFA en Spinnaker Investment Group en el sur de California, explica sus opciones.

"La planificación de las pensiones implica muchas decisiones que son irrevocables; cualquier persona que reciba una pensión debe conocer todas las opciones de pago, ", dice." ¿Quieres recibir ingresos de por vida? ¿Quiere asegurarse de que su cónyuge esté cubierto en caso de fallecimiento? Si desea cubrir a un cónyuge, cuánto de su beneficio desea que reciba esa persona - 100%, 75%, o el 50%? "

Todas estas son cosas en las que debe pensar cuando llegue el momento de tomar su pensión. Tenga en cuenta que si desea cubrir a un cónyuge, tomará una cantidad reducida mensualmente, y si su cónyuge fallece antes que usted, es posible que no pueda cambiar de rumbo.

3. Investigar las disposiciones de compensación de la seguridad social

Puede esperar una cierta cantidad de dólares dispersa cada mes cuando comience su pensión, pero podría tomarlo con la guardia baja si cambia en el futuro. Sus pagos del Seguro Social pueden ser los culpables.

"Algunas pensiones vienen con provisiones de compensación del Seguro Social, "Explica Lambert." Esto significa que el monto de su beneficio de pensión podría ser inicialmente una cifra de un dólar, pero una vez que comiencen los beneficios del Seguro Social, su pensión se reducirá un poco dependiendo de cuánto compensen. Posiblemente podría ser dólar por dólar hasta un límite preestablecido. Esto puede ser una gran sorpresa si no es consciente de ello ".

4. Investigue sus oportunidades de inversión

Si quieres tirar los dados con tu pensión, esa es su prerrogativa, pero debe abordar cualquier situación de inversión bien informado de en qué se está metiendo. Este es dinero que debe durar el resto de su vida, y no querrá desperdiciarlo debido a una mala toma de decisiones. Investiga y se nivela con las expectativas para que no le sorprendan las malas noticias.

"En lo que respecta a las pensiones, mucha gente asume que los administradores de los fondos harán la inversión en nombre de los participantes, que rara vez es cierto, "dice Justin Kumar, gerente senior de cartera en la firma de inversiones Arlington Capital Management en Arlington Heights, Ill. "Los participantes deben elegir sus opciones de inversión de la lista de fondos disponibles, pero si no lo hacen, a menudo se invertirán en la opción predeterminada. El problema es que el valor predeterminado suele ser algún tipo de efectivo o fondos equivalentes del mercado monetario. Aunque estos fondos pueden ser una opción más segura, no participarán en las tendencias alcistas del mercado, dejando a los participantes confundidos al final sobre por qué es posible que no tengan más dinero ".

Es más, para aquellos participantes con opciones de inversión limitadas, Puede haber lenguaje en los documentos del plan de pensión que especifique una edad, como 55 o 59 1/2 años, en la que un participante puede transferir los fondos de pensión a una IRA. permitiendo así el acceso a un mayor universo de posibilidades de inversión. Los participantes deben consultar con sus consultores de pensiones y quizás con un asesor externo para determinar el mejor curso de acción al tomar estas decisiones de inversión.

5. Evite los asesores financieros codiciosos

¿Cómo saber si un asesor financiero se preocupa por sus mejores intereses? Mark Zoril, fundador de la empresa de planificación de la jubilación PlanVision, revela cómo detectar al estafador.

"Cuando alguien evalúa y revisa sus opciones, es importante comprender los pros y los contras de tomar la pensión o transferirla a una IRA, ", dice." Desafortunadamente, La compensación de demasiados asesores se ve directamente afectada por lo que alguien hace con su pensión. Por lo tanto, están fuertemente incentivados para convencer a la gente de los beneficios de cobrar su pensión. De hecho, una transferencia de una pensión puede ser un día de pago muy fuerte para un asesor ".

Esto también se aplica a los denominados asesores "fiduciarios".

"Muchos de estos asesores promueven que son 'solo honorarios' y ofrecen orientación objetiva, "Añade Zoril." Sin embargo, si cobran a sus clientes sobre la base de los activos bajo administración, el modelo más común de asesores, tienen un gran conflicto de intereses al brindar orientación sobre este tema en particular ".

Es importante que busque la guía de un profesional, tal vez alguien que conozca bien en ese campo, y no alguien que esté cegado por su posible inversión, con respecto a su plan de pensión para comprender completamente si el consejo que está buscando se verá influenciado por la compensación de su asesor. Esto presenta un riesgo real para su proceso de evaluación.

6. Planifique los impuestos que debe pagar

Su pensión no está libre de impuestos. Se gravará como ingreso regular. Debe planificar y ahorrar para esa factura para mantenerse al día con el IRS. No quieres pasar tus años dorados en la cárcel ¿ya?