¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas?

La Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) es una ley federal aprobada inicialmente en 1978 para proteger a los consumidores y regular las tácticas utilizadas por los cobradores de deudas.

Si los cobradores de deudas lo han acosado por una deuda, es imperativo que sepa cuáles son sus derechos, tal como se describen en la FDCPA.

La FDCPA es lo que utilizará para protegerse contra los cobradores de deudas de terceros y sus prácticas injustas de cobro de deudas. La FDCPA le permite luchar contra ellos.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas es su mejor arma para sacar a los cobradores de deudas de su vida y eliminar las cuentas de cobro de su informe de crédito. También le permite demandarlos en la corte de reclamos menores por violar sus derechos como consumidor.

Derechos garantizados a los consumidores bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

Una de las principales herramientas entregadas a los consumidores en la FDCPA es el derecho a la validación de la deuda. Cada vez que se comuniquen con usted acerca de una deuda que no está seguro de que debe, puede enviar una carta de validación de la deuda al cobrador de deudas.

Esta carta pone la carga de la prueba sobre sus acreedores para mostrarle los detalles sobre cualquier deuda que pueda tener.

La FDCPA también le otorga derechos sobre cuándo y con qué frecuencia una agencia de cobro de deudas puede comunicarse con usted y qué se les permite decir cuando hablan con usted.

Violaciones de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) describe lo que las empresas de cobro de deudas pueden y no pueden hacer. Por ejemplo, un cobrador de deudas externo no puede hacer nada de lo siguiente mientras intenta cobrar una deuda:

• Intente cobrar más de la deuda que debe. Algunos cobradores de deudas intentan agregar tarifas adicionales que no están detalladas en su acuerdo de préstamo original, lo cual es ilegal.
• Llamar repetidamente a cualquier hora del día. De acuerdo con la ley, los acreedores no pueden llamarlo entre las 8:00 a. m. y las 9:00 p. m., o en otros horarios cuando saben que sería un inconveniente para usted.
• Usar lenguaje abusivo o intimidatorio. Hacer insultos o amenazas de violencia física por teléfono viola la FDCPA.
• Infórmele a personas externas sobre la deuda que debe. Los cobradores de deudas solo pueden compartir detalles de sus deudas con asesores legales y familiares cercanos, como cónyuge o padre (si es menor de 18 años). Además, solo pueden comunicarse con fuentes externas para ubicarlo, pero solo pueden comunicarse con la fuente externa una vez.
• Ignore su solicitud de validación de deuda. Los cobradores de deudas no deben continuar intentando cobrar deudas después de recibir una carta de validación de deuda. Deben responder a la carta antes de continuar con los intentos de cobro.

Quejas de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

A pesar de las protecciones garantizadas por la FDCPA, los cobradores de deudas violan la ley con regularidad. Según el informe anual de la FTC sobre la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, se presentaron más de 100 000 quejas contra cobradores de deudas externos.

Las siguientes fueron las principales quejas contra las agencias de cobro de deudas:

• Acosar al presunto deudor o a otros.
• Exigir un pago mayor al permitido por la ley.
• Amenaza de consecuencias nefastas si el consumidor no paga.
• Llamadas no permitidas al lugar de trabajo del consumidor.
• Revelación de supuesta deuda con terceros.
• No enviar el aviso requerido al consumidor.
• No proporcionar verificación de la deuda que se está disputando.
• Continuar contactando a un consumidor después de recibir el aviso de "cese de comunicación".

Si un cobrador de deudas ha intentado cualquiera de los comportamientos enumerados anteriormente con usted, ha infringido la ley y debe pagar el precio. Puede informar a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o a la Comisión Federal de Comercio (FTC) de cualquier infracción presentando una queja. También puede considerar comunicarse con la oficina del fiscal general de su estado.

Demandar a un cobrador de deudas, acreedor original o agencia de crédito en el tribunal de reclamos menores

Como se mencionó anteriormente, la Ley de prácticas justas de cobro de deudas le permite demandar a un cobrador de deudas en un tribunal estatal o federal y ganar dinero. Como consumidor informado que conoce sus derechos, es esencial mantenerlos honestos al emprender acciones legales contra ellos cuando se violan sus derechos. Cada infracción de la FDCPA es una multa de $1000 que se le otorga.

Demandar a los cobradores de deudas puede ayudar a generar un cambio y facilitar la vida de otras personas. Cuantas más personas los demanden, es más probable que dejen de infringir la ley. Si todos tomaran medidas cuando los cobradores de deudas violaran sus derechos, estas empresas perderían una fortuna en disputas legales.

Razones para demandar al acreedor original

• Están reportando información inexacta en su informe de crédito.
• Después de disputar la deuda, no informan como "disputada".
• Extraen su informe de crédito sin un propósito permitido.

Razones para demandar a una agencia de crédito

• Se niegan a corregir la información después de haber recibido pruebas.
• Reinforman un elemento que se eliminó de su informe de crédito sin notificarle por escrito dentro de los cinco días.
• No responden a su disputa por escrito dentro de los 30 días (se puede otorgar una extensión de 15 días si reciben información del acreedor dentro de los primeros 30 días).

Razones para demandar a un cobrador de deudas

• El cobrador de deudas trata de ser tanto el comprador de una cuenta como el cesionario. Es uno o el otro.
• Se tergiversan a sí mismos o a la deuda que intentan cobrar.
• El cobrador de deudas intenta volver a envejecer su cuenta actualizando la fecha de la última actividad en su informe de crédito para mantener la información negativa en su cuenta por más tiempo.
• El cobrador de deudas no informa una deuda en disputa a las agencias de crédito.
• No validan una deuda, pero continúan la actividad de cobro mediante la presentación de un fallo. Los cobradores de deudas tampoco pueden llamarlo ni escribirle mientras la deuda está en proceso de validación.
• Todavía te llaman incluso después de que les hayas enviado una carta de cese y desistimiento.
• El cobrador continúa reportando una deuda a las agencias de crédito que no han validado.
• Te llaman antes de las 8 am o después de las 9 pm o si te llaman al trabajo.
• El cobrador de deudas llama a sus amigos, vecinos, familiares o cualquier tercero acerca de su deuda. Solo pueden comunicarse con su abogado, la agencia de informes crediticios, el acreedor, el abogado del acreedor o el abogado del cobrador.
• El cobrador de deudas lo acosa o usa lenguaje abusivo.
• Amenazan con embargar su salario.

Hay otras razones por las que puede demandar a un acreedor, una oficina de crédito o una agencia de cobro de deudas. Busque asesoramiento legal o llame al bufete de abogados de Lexington para una consulta de crédito gratuita y hable con un asistente legal al 1 (800) 220-0084 si cree que están violando sus derechos.

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