El poder irresistible de los ingresos por dividendos

¿Le interesaría que le pagaran por invertir en la bolsa de valores? ¿Quién no? Si bien puede sonar exagerado o incluso una estafa, la realidad es que le pueden pagar por invertir en el mercado de valores. De hecho, es probable que te paguen y ni siquiera te des cuenta. La forma en que le pagan por invertir es a través de la obtención de dividendos y esta publicación le mostrará todo lo que necesita saber sobre el poder de los ingresos por dividendos.

¿Qué es un dividendo?

Para mostrarle el poder de los ingresos por dividendos, primero debemos asegurarnos de que todos comprendamos qué es un dividendo. Un dividendo es simplemente un pago que una empresa hace a sus accionistas a partir de los ingresos netos que obtiene en un año determinado.

Por ejemplo, supongamos que dirijo una empresa y usted es un inversor. Mi empresa gana $100 este año en ingresos netos. Decido pagar $1 de las ganancias a cada uno de mis accionistas. Cuando esto sucede, te doy $1 de mis ganancias. Esto es lo que es un dividendo.

Es importante entender que no todas las empresas pagan dividendos. También cabe destacar que cada empresa decide cuánto pagar cada año en total y pueden aumentar o incluso disminuir esa cantidad cuando lo consideren oportuno.

Cada empresa también decide con qué frecuencia pagar un dividendo. La mayoría paga trimestralmente o 4 veces al año. Algunos pagan mensualmente, otros semestralmente y otros pagan anualmente. Algunas empresas que no pagan dividendos pueden incluso hacer un pago único de dividendos especiales a los accionistas. Para tener una idea de la frecuencia con la que una empresa en la que está considerando invertir paga dividendos, consulte este excelente recurso.

En resumen:

• No todas las empresas pagan dividendos
• Cada empresa decide cuánto pagar
• Cada empresa decide con qué frecuencia pagar el dividendo

El poder de los ingresos por dividendos

Ahora llegamos a lo bueno:el poder de los ingresos por dividendos. Hay 2 razones por las que los dividendos son tan poderosos. Supongamos que poseo 10 acciones en una empresa que paga un dividendo de $0,10 por acción una vez al año. Cuando se paga el dividendo, recibo $1 (10 acciones x $0,10 de dividendo por acción =$1 de ingresos por dividendos).

Lo que haga con este dólar depende completamente de mí. Pero al final del día tengo dos opciones:

• Puedo tomar el efectivo
• Puedo reinvertir el dividendo

Si tomo el efectivo, puedo gastarlo como me plazca. Se considera un ingreso adicional (llamado ingreso pasivo por muchas personas) para mí. Mientras la compañía pague este dividendo, continuaré recibiendo $1 cada año.

Si por el contrario reinvierto el dividendo, empieza la magia. Supongamos que las acciones cotizan a $10 por acción y yo reinvierto mi $1 de ingresos por dividendos para comprar más acciones. Empecé con 10 acciones, pero después del dividendo del primer año, ahora tengo 10,1 acciones.

Para simplificar las cosas, supongamos que el precio de las acciones se mantiene en $ 10 y obtengo el mismo dividendo de $ 0.10 por acción cada año. ¿Cuántas acciones tengo al final de 20 años?

Termino con 12.2019 acciones después de 20 años. Entiende que nunca invertí más de mi propio dinero. Usé el dividendo para comprar más acciones. Sin embargo, la parte emocionante es el dividendo que gané. Al principio ganaba solo $1, pero debido a que compraba más acciones cada año, el monto de mi dividendo aumentó. Al final de 20 años, gano un total de $22,02 en dividendos.

Observe que cuando tomé el efectivo, después de 20 años, habría ganado $20 en dividendos ($1 cada año durante 20 años). Pero como reinvertí el dividendo y compré más acciones, gané un dividendo ligeramente mayor cada año. Esto se muestra en el gráfico a continuación.

Este es el poder de los ingresos por dividendos cuando los reinviertes. Le permiten comprar más acciones sin poner dinero de su bolsillo en la acción y eso le permite seguir recaudando mayores dividendos. Por supuesto, en el mundo real, las empresas aumentan sus dividendos y usted puede invertir más de su propio dinero para acelerar realmente la tasa de crecimiento. Sé que los números anteriores son pequeños y pueden no parecer muy emocionantes o atractivos. Pero quería simplificar las cosas para que pudieras seguirme.

Un último ejemplo para remachar el punto. Vamos a ver 3 acciones que pagaron buenos dividendos desde 1980 hasta 1998 y sus rendimientos anuales. Verá en el gráfico a continuación que tuvieron ganancias decentes solo por la apreciación del precio de las acciones. Pero, a la derecha, puede ver cuánto mayor fue el rendimiento cuando se reinvirtieron los dividendos. ¡En promedio, ganaron entre un 3% y un 5% adicional!

Y esto no es solo con estas 3 acciones tampoco. Históricamente, desde 1930 hasta 2012, los dividendos representan más del 40 % de sus rendimientos anuales.

Utilizar el poder de los ingresos por dividendos usted mismo

Antes de que se agote, hay que empezar a invertir en acciones que pagan dividendos, tengo una advertencia para usted. Ya sé lo que está pensando:si puede encontrar las acciones que pagan la cantidad más alta cada trimestre, ¡obtendrá montones de ingresos por dividendos!

Así es exactamente cómo NO usar el poder de los ingresos por dividendos. Te quemarás si vas por este camino. ¿Por qué? Por dos razones:

• Primero, si solo se enfoca en el rendimiento, se está perdiendo información importante. Un rendimiento aumenta a medida que aumenta el dividendo, pero también aumenta a medida que baja el precio de las acciones. Por lo tanto, una acción de bajo precio puede parecer que tiene un gran dividendo cuando en realidad no es así. El precio más bajo de las acciones podría incluso significar que la empresa está en problemas.

• En segundo lugar, recuerde que las empresas pueden recortar un dividendo en cualquier momento. Si ve que una empresa paga un dividendo considerable y la industria en la que se encuentra tiene márgenes ajustados, es posible que desee investigar un poco más. Si una empresa recorta su dividendo, puede esperar que el precio de las acciones caiga, ya que muchos inversores que poseen simplemente por el dividendo huirán. Con menos demanda de las acciones, el precio bajará.

Entonces, ¿cómo hace para usar el poder de los ingresos por dividendos a su favor mientras limita las posibilidades de no quemarse? La respuesta es investigar e invertir en empresas de alta calidad. Hay muchas empresas que han pagado dividendos cada año durante los últimos 25 años. Dicho esto, hay muchas buenas empresas en las que invertir para obtener sus dividendos.

Me puse en contacto con algunos de los bloggers más brillantes que invierten en dividendos y aquí están sus acciones favoritas que pagan dividendos y por qué. (Tenga en cuenta que estas no son recomendaciones para comprar, son solo sus favoritos actuales. Asegúrese de hacer su propia investigación para ver si estas u otras acciones satisfacen sus necesidades).

Johnson &Johnson

Este pagador de dividendos fue el favorito de muchos de nuestros blogueros. Esto es lo que tenían que decir:

Mi acción de crecimiento de dividendos favorita es Johnson &Johnson (JNJ). Es mi propiedad más grande, por una buena razón. La empresa ha aumentado su dividendo durante los últimos 53 años consecutivos, lo que se debe a que la empresa ha crecido increíblemente durante ese período. Es la compañía de atención médica diversificada más grande del mundo, con exposición a productos farmacéuticos, dispositivos médicos y productos de atención médica para el consumidor. Con un mundo que se está volviendo más grande, más rico y más viejo, les irá bien en un futuro en el que un mayor acceso a una atención médica de alta calidad sea una prioridad cada vez mayor. – Jason, Dividendo Mantra

Creo que los nuevos inversores deberían considerar JNJ, ya que tiene un historial excepcional de pago de dividendos crecientes (¡53 años!). El rendimiento actual es del 3%. La tasa de pago es del 50%. La DGR a 10 años es del 9,7 %. JNJ tiene una calificación crediticia AAA perfecta y una puntuación de seguridad de 1 de Value Line. La empresa tiene fundamentos sólidos y varios nuevos motores de crecimiento. ¡Me voy con JNJ! – Ferdi, DivGro

Todo el mundo conoce el largo historial de JNJ de aumentar los dividendos y devolver valor a los accionistas, pero este gigante de la atención médica también continúa innovando y evolucionando como resultado de la I + D y la incubadora de negocios patrocinada por la compañía. Además, la mayoría de las ventas (tanto netas como brutas) se encuentran dentro del espacio de atención médica global que parece prometedor para los próximos años como resultado de las tendencias demográficas globales. Divulgación:soy dueño de JNJ. Esta no es una recomendación para comprar/vender/intercambiar ningún valor. – Bryan, Navegador de ingresos

JNJ es simplemente una de las mejores acciones de dividendos que existen. La empresa ha aumentado su dividendo durante 52 años, un logro poco común entre las empresas que pagan dividendos. Aunque no siempre tiene un precio justo, a menudo lo es. Y con JNJ, no hay muchas sorpresas. Por lo general, puede esperar un crecimiento de dividendos razonable y relativamente estable, generalmente entre un 7 y un 10 % anual. Con un rendimiento que generalmente ronda el 3-3,5%, JNJ es una apuesta segura. JNJ también opera en un negocio mayormente a prueba de recesión, es decir, atención médica. Y su combinación de varias unidades de negocios de atención médica, es decir, productos de consumo, productos farmacéuticos, ortopedia y dispositivos médicos, permite que el crecimiento de sus ganancias sea constante, ya que no todas sus unidades de negocios crecen al mismo ritmo. Si no sabe por dónde empezar como inversionista de dividendos, comience con JNJ. – Frank, ingeniería de dividendos

Mi acción es Johnson &Johnson (JNJ). Este gigante de la atención médica ha aumentado su dividendo durante 52 años consecutivos. El índice de pago de J&J se sitúa en un saludable 50 %, por lo que los inversores pueden esperar que los dividendos sigan fluyendo. Johnson &Johnson tiene tres segmentos operativos principales. El primero es su segmento de productos de salud para el consumidor, el segundo segmento es su división de diagnóstico y dispositivos médicos y el tercero son sus operaciones farmacéuticas. Estos tres segmentos que funcionan bien aseguran dividendos crecientes también en el futuro. – Antti, Dividend Hawk

A partir de ahí, a muchos de nuestros bloggers les gustaron diferentes acciones por varias razones. Sin ningún orden en particular, aquí están el resto de sus selecciones.

Roca Negra

BLK es EL administrador de activos en los EE. UU. con la mayor participación de mercado (AUM) con su división iShares. Con más de $ 1 billón invertido en sus ETF, BLK muestra más del doble del AUM del segundo lugar State Street Corp. BLK impresiona con una mejor rentabilidad que sus pares. BLK ahora muestra $ 4.774 billones en activos bajo administración. Esto significa que la empresa ganará muchos honorarios de gestión. – El chico de los dividendos

Cheurón

Chevron (CVX) es mi acción de crecimiento de dividendos favorita de todos los tiempos. Mi tío me regaló una acción en 1995. Explicó que si invertía dinero constantemente durante un largo período de tiempo y reinvertía los dividendos, los dividendos eventualmente comprarían más acciones enteras, aumentando mis participaciones. Han pasado 20 años desde que tengo acciones y escribí sobre el rendimiento en mi blog y Seeking Alpha. Históricamente, cuando los rendimientos de las acciones superan el 4%, ha sido un buen momento para comenzar a invertir. Hoy está rindiendo un 4,3%. – Jubilarse antes que papá

Starbucks

Mi elección es Starbucks (SBUX), aunque no poseo esta acción en mi cartera. Un productor de dividendos durante 4 años, rinde un modesto 1,18%. La compañía es una de las empresas de bebidas mejor administradas y está en constante innovación. – Sabeel, Roadmap2Retire

AT&T

Mi acción favorita que paga dividendos es AT&T. No soy un fanático de su servicio de telefonía celular de alto precio, pero han existido aparentemente desde siempre y no parece que vayan a ningún lado pronto y, por lo tanto, ofrecen un modelo comercial relativamente sólido. Lo más importante es que T es un aristócrata de los dividendos, algo que busco cuando invierto en acciones individuales. Con un rendimiento actual de poco más del 5,25 %, proporcionan una rentabilidad decente para mis ingresos por dividendos. – John, mejores corredores de descuento

Verizon

Siempre me gustó el concepto de poseer acciones como Ameren y Verizon. ¿Por qué? Porque sentí que me estaban ayudando a compensar mis facturas de calefacción y teléfono celular. ¡Una forma de reducir tus gastos! – Jeff, buenos centavos financieros

Banco de Montreal

Tendré que decir que mi favorito actual es BMO.TO. Mi razón por la que elijo esta compañía como una de mis acciones favoritas de crecimiento de dividendos es muy simple:180 años de dividendos consecutivos para los accionistas. Cuando se trata de inversión en crecimiento de dividendos (y cualquier otra cosa en la vida), la consistencia es lo que separa el éxito del fracaso, y los dividendos de BMO no podrían ser más consistentes. – As, buscador de dividendos

Fondo cotizado en bolsa REIT de Vanguard

Este fideicomiso de inversión en bienes raíces diversificado tiene participaciones que incluyen edificios de oficinas, hoteles y otros bienes inmuebles. Con un rendimiento del 4% hoy, ofrece un buen dividendo. Pero cuidado, con las tasas de interés a punto de subir, y el hecho de que el año pasado las acciones de dividendos tuvieron un rendimiento inferior, se dan cuenta de que los altos dividendos no siempre significan altos rendimientos. Siempre verifique las valoraciones de las tenencias subyacentes de cualquier inversión antes de lanzarse. – Barbara, Barbara Friedberg Personal Finance

Banco de Nueva Escocia

Mi elección es The Bank of Nova Scotia (BNS). Soy fanático de todos los grandes bancos canadienses, ya que su precio/valoración actual los hace atractivos en el futuro. tener un rendimiento sostenible actual por encima del 4% también es una excelente manera de recibir pagos mientras esperamos que las tasas de interés suban y proporcionen una mayor rentabilidad para estas acciones bancarias. – Keith, DivHut

Valor de lana

Mi cartera está muy centrada en acciones australianas en este momento y tiene una variedad de acciones diferentes, pero en el frente de los dividendos, mi favorita es Woolworth's, una importante cadena de supermercados aquí en Australia. Desde 2006, los dividendos han aumentado cada año, de $0,51 por acción a $1,37 por acción. Actualmente paga una rentabilidad por dividendo bastante jugosa del 5,1 %, que es incluso superior a su sólido promedio de poco menos del 4 % durante los últimos 10 años. La empresa enfrenta algunos desafíos en este mismo momento, pero confío en que aún pagarán dividendos más altos en otros 10 años, independientemente de cómo evolucionen la industria y los competidores durante ese tiempo. La ventaja de invertir en acciones de Woolworth, junto con la mayoría de las acciones de dividendos en Australia, es nuestro sistema de imputación de dividendos. ¡Efectivamente da un impulso adicional del 30% al valor del dividendo en forma de crédito fiscal! – Jason, Islas de la Inversión

Niño Morgan

Mi favorito, y estoy seguro de que no seré el único con esta respuesta, es Kinder Morgan (KMI). A lo largo de varios años, la gerencia realmente se ha enfocado en crear valor para los accionistas a través de la consolidación de entidades, aumentos de dividendos y otras medidas para impulsar a la compañía a convertirse en líder del mercado en la industria de oleoductos. ¿Que es mejor? La gerencia se ha comprometido a aumentar su dividendo en un 10 % anual hasta 2020, lo que hace que su rendimiento actual del 4,85 % parezca mucho mejor. – Bert, diplomáticos de dividendos

IBM

Tendría que decir, ahora mismo:International Business Machines (IBM). Su tasa de crecimiento es fenomenal, la tasa de pago es sólida y su programa de recompra de acciones les permite una mayor flexibilidad para tener un crecimiento de dividendos tan fuerte. Están rindiendo más que su promedio histórico de 5 años, están por encima del rendimiento del S&P 500 en su conjunto y están cerca de 2,5 veces la tasa de crecimiento de dividendos de mi cartera. El rendimiento sobre el costo, del que hablamos en nuestro blog, aumenta a un ritmo alarmante con esta empresa "Big Blue". – Lanny, diplomáticos de dividendos

Entonces, para recapitular, asegúrese de investigar un poco sobre las acciones en las que debe invertir.

• No invierta en la primera acción que encuentre
• No base su decisión únicamente en la rentabilidad de los dividendos
• Asegúrate de ser diversificado
• Asegúrate de tener un plan

Dónde invertir en acciones que pagan dividendos

Finalmente, necesitamos hablar sobre el corredor con el que va a invertir. Dado que la mayoría de los corredores cobran una comisión por invertir en acciones, desea encontrar uno que no solo tenga comisiones bajas sino que también satisfaga todas sus necesidades. Esto se debe a que las tarifas son importantes cuando se trata de invertir. Cuanto más altas sean sus tarifas, menor será su rendimiento potencial (o más tiempo tendrá que esperar para obtener una ganancia). Puede comenzar su investigación con mi tabla de comparación de corredores en línea.

Pero te ahorraré un poco de tiempo con algunos pensamientos por mi cuenta:

Motif Investing es una excelente opción porque puede crear un "motivo" de un puñado de buenas acciones que pagan dividendos e invertir en ellas todas a la vez por $ 9.95. Teniendo en cuenta que puede invertir en múltiples acciones por este precio, las convierte en una consideración principal.

De hecho, tienen cientos de carteras preparadas de acciones que pagan dividendos para que usted elija. Aquí hay algunos que encontré.

La pega es que no tienen un plan automático de reinversión de dividendos. Cuando reciba dividendos, irán a su cuenta de efectivo y tendrá que volver a invertir el dinero en acciones. Puedes leer más sobre ellos en mi reseña.

Capital One Investing (anteriormente Sharebuilder) le permite invertir en acciones por solo $ 6.95 por operación y le permitirá reinvertir dividendos de forma gratuita y automática. Para obtener más información sobre ellos, puede encontrar mi reseña aquí.

Para leer sobre las últimas ofertas de registro de corredores, asegúrese de consultar esta página.

Reflexiones finales

Espero que esta publicación te haya mostrado el poder de los ingresos por dividendos. Si necesita más pruebas del poder de los ingresos por dividendos, asegúrese de hacer clic en los otros bloggers que mencioné anteriormente. En sus sitios, verá cómo han utilizado los ingresos por dividendos para aumentar sustancialmente su riqueza a lo largo de los años.

Lectores, ¿cuáles son sus pensamientos sobre los ingresos por dividendos? ¿Es algo que haces ahora o planeas hacer?

[Crédito de la foto:fsecart]