10 grandes ventajas y desventajas de invertir en bienes raíces

Invertir en bienes raíces puede ser una excelente manera de generar riqueza y asegurar su futuro financiero.

Como resultado, esta clase de activos se ha convertido en una inversión popular para muchos inversores.

Si bien invertir tiene muchos beneficios, también hay algunas desventajas que muchos nuevos inversores inmobiliarios pueden pasar por alto o ni siquiera conocer.

El resultado son muchos dolores de cabeza y la posibilidad de perder dinero.

En esta publicación, discuto 10 pros y contras de invertir en bienes raíces.

Al conocer estos problemas antes de invertir, puede asegurarse de que los bienes raíces sean para usted y posiblemente evitar algunos de los escollos.

10 grandes ventajas y desventajas de invertir en bienes raíces

5 ventajas de invertir en bienes raíces

Hay muchos beneficios de invertir en bienes raíces.

Estos son los más importantes que son importantes para la mayoría de los inversores.

#1. Revalorización del capital a largo plazo

Una de las mayores ventajas de los bienes raíces es que su valor aumenta con el tiempo.

Con los precios inmobiliarios aumentando a una tasa anual promedio de poco menos del 5 %, esta es una inversión de bajo riesgo para generar riqueza y seguridad financiera.

Si bien esta tasa de rendimiento es más baja que otras inversiones, como acciones, el nivel de riesgo es mucho menor.

• Leer ahora: Conozca los pros y los contras de invertir en acciones

Además, los bienes raíces tienden a mantener el ritmo de la inflación, por lo que sabe que no está perdiendo poder adquisitivo al invertir en bienes raíces.

#2. Exenciones de impuestos inmobiliarios

Invertir en bienes raíces también te brinda muchos beneficios fiscales.

Para empezar, existen varias cancelaciones que pueden ayudar a reducir sus ingresos imponibles e incluso aumentar la cantidad de dinero disponible para reinvertir en otras propiedades.

Esto incluye el dinero que gasta para mejorar su unidad, publicidad, el kilometraje que conduce hasta su propiedad y más.

Como resultado, esta es una de las principales razones para invertir en bienes raíces.

Otro beneficio fiscal es el apalancamiento.

El apalancamiento es la idea de que puede pedir fondos prestados para aumentar el retorno de la inversión.

Básicamente, esto significa que si tiene suficiente capital en una propiedad, entonces puede pedir dinero prestado contra esa propiedad para invertir en más propiedades.

O puede usar el dinero del capital para gastos de manutención.

Por ejemplo, supongamos que su unidad de alquiler tiene un valor de $ 250,000 y tiene un saldo de hipoteca de $ 100,000.

Puedes tomar $150,000 de la unidad y usarlos como quieras.

Este préstamo le brinda acceso a un nivel adicional de inversión y capital que de otro modo no sería posible sin él.

La depreciación es otro beneficio que utilizan muchos inversores inmobiliarios.

Esta idea le permite amortizar un porcentaje del precio de compra y mejoras cada año que sea propietario de la propiedad.

Esta cancelación reduce directamente su obligación tributaria al compensar sus ingresos por alquiler.

Por supuesto, como todo lo relacionado con los impuestos, estas ideas tienen muchas reglas y excepciones.

• Leer ahora: Conozca la diferencia entre un crédito fiscal y una deducción fiscal
• Leer ahora: Descubra cómo los ricos ahorran en impuestos

Debe asegurarse de investigar cada uno a fondo para determinar cómo afectarán su situación financiera.

#3. Flujo de caja constante

Otro beneficio de invertir en bienes raíces es el flujo de efectivo mensual.

Si bien este beneficio no se aplica a todos los inversores, puede ser uno de sus mejores amigos si invierte correctamente.

El flujo de efectivo significa que sus ingresos mensuales de una propiedad exceden sus gastos.

Esto incluye pagos de hipoteca, impuestos inmobiliarios, impuestos sobre la propiedad, primas de seguro y otros costos de mantenimiento que paga todos los meses.

El resultado es un flujo constante de ingresos que puede ayudarlo a acumular riqueza con el tiempo y brindarle seguridad financiera adicional.

Como ejemplo, supongamos que su unidad genera $500 por mes en ingresos netos por alquiler, sin incluir los pagos de la hipoteca.

Si los gastos mensuales totalizan $350, entonces le sobran $150 cada mes como flujo de caja.

Puedes elegir reinvertir este dinero en otra propiedad, usarlo para vivir o lo que quieras.

#4. Permite el apalancamiento

Como se mencionó anteriormente, uno de los mayores beneficios de invertir en bienes raíces es que permite el apalancamiento.

Usar este método significa que puede usar el dinero de otras personas para aumentar su potencial de riqueza y al mismo tiempo reducir el riesgo porque no es completamente responsable si las cosas van mal.

Por ejemplo, digamos que tiene $25,000 ahorrados, pero quiere invertir en bienes raíces.

Con apalancamiento, puede usar este dinero como pago inicial en otras propiedades mientras toma prestado el resto de lo que se necesita para un préstamo dividido 80/20.

En este caso, el 80 % está cubierto por su prestamista y el 20 % lo proporciona usted.

Eres dueño de un activo que solo requiere que pagues el 20% de su valor.

Digamos que una propiedad vale $250,000 hoy y se aprecia un 5 % anual.

En 2 años, el valor ahora es de $275,625.

Si vendiera y obtuviera este precio de venta, pagaría el 80 % del préstamo original al banco, en este caso $200 000, y se quedaría con los $75 625 restantes.

Acabas de ganar más de $25,000.

Mantuve este ejemplo simple para mostrarle el poder del apalancamiento.

En el mundo real, debe hacer pagos mensuales de la hipoteca y lidiar con los honorarios de los agentes inmobiliarios, pero pudo comenzar con menos del 100 % del dinero.

Esta apreciación le permite aprovechar más capital que puede utilizar para financiar la compra de más propiedades.

#5. Baja volatilidad

Mencioné cómo los bienes raíces aumentan de valor y son menos riesgosos que las acciones.

Esto se debe a que el valor de los bienes raíces no tiende a caer.

• Leer ahora: Estos son los pros y los contras de los bonos municipales

Si bien hay momentos en que los precios caen en todo el país, como durante la crisis financiera, esto es raro.

A lo sumo, ciertos mercados inmobiliarios no verán un crecimiento en los precios o una pequeña disminución de vez en cuando.

Pero no importa en qué parte del país se encuentre, la gente necesita un lugar para vivir.

Y esto ayuda a mantener los bienes raíces como una inversión estable.

5 desventajas de invertir en bienes raíces

Por grandes que sean los aspectos positivos, existen inconvenientes para invertir en bienes raíces.

Estas son las cosas que necesita saber antes de invertir en una propiedad.

#1. Necesita mucho dinero para empezar

Una de las mayores barreras de entrada en el mercado inmobiliario es el dinero.

Si desea comprar una propiedad de alquiler, ya sea una casa unifamiliar o un complejo de apartamentos, necesitará mucho dinero para comenzar.

La mayor parte de este dinero se utilizará para el pago inicial para que pueda asegurar el préstamo.

Pero también necesita dinero para realizar las reparaciones necesarias y comercializar la propiedad en alquiler.

También necesita dinero en el banco para cubrir los gastos continuos, los problemas de mantenimiento y los pagos de la hipoteca en caso de que su propiedad no se alquile.

Por ejemplo, supongamos que compra una propiedad de $ 200,000 y paga el 10%.

Esto significa que necesita $40,000 solo para obtener el préstamo.

Si los alquileres en su área son de $1500, los expertos sugieren que tenga al menos 3 meses de alquiler bruto en reservas de alquiler.

También debe tener un 10 % adicional del alquiler por mes ahorrado para reparaciones.

Esto significa que necesita $4950 adicionales.

Si bien hay formas de comprar unidades de alquiler con poco dinero inicial o incluso sin dinero inicial, este no siempre es el caso.

Como resultado, si desea comenzar con las propiedades inmobiliarias, necesitará una suma decente de dinero.

#2. Propiedades ideales difíciles de encontrar

Podría decirse que uno de los mayores inconvenientes de los inmuebles de alquiler es que es difícil encontrar propiedades con un flujo de caja positivo.

Seguro que hay muchas casas en venta en un momento dado, pero no todas tienen sentido como inversión.

Debe averiguar cuáles serán sus pagos mensuales y luego ver cuánto puede cobrar por mes de alquiler.

Luego, debe volver a agregar todas las reservas que necesita mantener y aún le quedan algunas ganancias.

Después de hacer esto, la mayoría de las propiedades fracasan, lo que significa que tienen un flujo de caja negativo o cuestan más de lo que puede ganar.

Encontrar las mejores propiedades positivas de flujo de caja es difícil porque otros inversionistas experimentados en bienes raíces las encuentran incluso antes de que salgan al mercado.

Tienen una red de agentes inmobiliarios que les dan pistas sobre las nuevas casas que salen al mercado y los inversores llegarán a un acuerdo antes de que la propiedad tenga la oportunidad de ponerse a la venta.

#3. Tiempo intensivo

Ser propietario de una propiedad de alquiler también conlleva un gran compromiso de tiempo.

Primero, está el tiempo que le toma encontrar las propiedades para comprar.

Como se mencionó anteriormente, esto es difícil, por lo que pasará mucho tiempo analizando casas que resultan no ser una unidad de alquiler rentable.

Cuando encuentre una propiedad, debe asegurar el financiamiento, ver la propiedad y negociar la venta.

Una vez que sea tuyo, debes prepararlo para alquilarlo, anunciarlo y mostrárselo a los posibles inquilinos.

Deberá verificar sus antecedentes y, si le alquilan, deberá cobrar el alquiler.

Esto es mucho tiempo, y más tiempo del que muchos nuevos inversores no tienen en cuenta.

#4. Posibles dolores de cabeza

Si el tiempo dedicado a encontrar propiedades y alquilarlas no fue lo suficientemente malo, tiene los dolores de cabeza de los inquilinos.

Si pagan tarde o no pagan el alquiler, tienes un problema.

O si algo se rompe, hay que arreglarlo.

Dependiendo de la unidad y de sus inquilinos, podría pasar mucho más tiempo en su unidad de alquiler de lo que planeó.

Si bien puede contratar a una empresa de administración de propiedades para que se encargue de las reparaciones y el mantenimiento, sepa que no es gratis.

La mayoría de las tarifas de administración de propiedades representan el 10 % o más de los ingresos por alquiler.

Por lo tanto, si cobra $1500 al mes por el alquiler, una empresa de administración podría pedirle $150.

Esta tarifa consume sus ganancias y vuelve al problema anterior de encontrar una propiedad con flujo de caja positivo.

#5. Inversión ilíquida

Finalmente, los bienes raíces son una inversión ilíquida.

Cuando invierte en el mercado de valores, puede vender acciones o bonos en cuestión de minutos y tener el efectivo en unos pocos días.

• Leer ahora: Descubre cómo convertirte en millonario del mercado de valores

Con bienes raíces, debe publicar la propiedad y esperar a que un comprador muestre interés.

Luego tienes que negociar y esperar hasta el cierre para tener acceso a tu dinero.

Esto podría tomar 3 meses o más hasta que reciba su dinero.

Una alternativa a la inversión inmobiliaria tradicional

Gracias a la tecnología, existe una nueva opción para los inversores que buscan propiedades de inversión y no quieren lidiar con las molestias de poseer el activo físico por completo.

Esto es crowdfunding inmobiliario.

Funciona reuniendo el dinero de los inversores inmobiliarios para comprar propiedades de inversión.

Esto le permite comenzar con menos dinero y muchos menos dolores de cabeza.

Mi favorito es Arrived Homes.

Una vez que crea una cuenta gratuita, puede ver bienes raíces unifamiliares de todo el país para invertir.

Una vez que decide invertir, compra una acción en la unidad y luego se sienta y obtiene un flujo de ingresos pasivo.

Cuando la propiedad se vende, usted también gana una parte de la apreciación del capital.

Y puede comenzar con tan solo $100.

¡Haz clic en el enlace de abajo para empezar!

Reflexiones finales

Hay 10 pros y contras de invertir en bienes raíces.

Por muy bueno que suene obtener ingresos pasivos a través de este tipo de inversión, sepa que no es para todos y que hay muchos problemas con los que debe lidiar.

Esto no quiere decir que deba evitar esta clase de activos.

Los bienes raíces son una gran inversión y una excelente manera de cumplir con su tolerancia al riesgo en su cartera.

Pero en lugar de invertir usted mismo, es mejor que invierta en un fideicomiso de inversión en bienes raíces, REIT o en una de las plataformas de inversión más nuevas como Arrived Home.

Estos le darán acceso a la industria de bienes raíces sin tener que lidiar con muchos de los inconvenientes enumerados anteriormente.

• Leer ahora: Haga clic aquí para averiguar su tolerancia al riesgo
• Leer ahora: Estas son las principales clases de activos que debe conocer
• Leer ahora: Encuentre los mejores tipos de inversiones a largo plazo para invertir