10 grandes ventajas y desventajas de las acciones de dividendos

Las acciones de dividendos son un gran vehículo de inversión para aquellos que quieren ganar dinero.

Proporcionan una manera fácil de diversificar su cartera y ofrecen ingresos regulares y predecibles.

Sin embargo, también hay algunos inconvenientes importantes que debe tener en cuenta antes de invertir en acciones de dividendos.

En esta publicación, cubro 10 pros y contras de las acciones de dividendos para que pueda decidir si es la mejor opción para sus necesidades o no.

10 grandes pros y contras de las acciones de dividendos

5 ventajas de las acciones con dividendos

Hay muchos beneficios de invertir en acciones de dividendos.

Estos son los más importantes en los que centrarse.

#1. Flujo de ingresos adicional

Uno de los mayores beneficios de invertir en dividendos es un flujo adicional de ingresos.

En la mayoría de los casos, recibirá dividendos en efectivo cada trimestre de una empresa.

Digo la mayoría de los casos porque hay unas pocas acciones que pagan dividendos regulares en un horario diferente.

Esta es una gran ventaja para los inversionistas en acciones de dividendos, especialmente para los jubilados que desean generar suficientes ingresos pasivos para ayudar a cubrir sus gastos.

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Según la cantidad de dinero que haya invertido en acciones que pagan dividendos, es posible que pueda retirar menos dinero de su cartera como resultado, lo que le permitirá vivir más cómodamente o más tiempo con sus inversiones.

Finalmente, si puede, podría invertir en una variedad de acciones que pagan dividendos para que cada mes le paguen un dividendo.

Tener un ingreso mensual en lugar de un ingreso trimestral hará que el presupuesto sea mucho más fácil para usted.

#2. Aumenta la tasa general de rendimiento

Otra de las ventajas de las acciones de dividendos también puede proporcionar un impulso a sus rendimientos.

Si una acción gana un 5 % anual y tiene un rendimiento de dividendos del 3 %, básicamente está obteniendo un rendimiento del 8 % de esta inversión, suponiendo que pague un dividendo constante.

Esto puede permitirle invertir en activos menos riesgosos y aun así obtener un rendimiento competitivo.

En caso de que sea joven o no necesite el efectivo de las empresas que pagan dividendos, puede optar por reinvertir este dinero.

Al utilizar reinversiones de dividendos para comprar más acciones, aumenta su crecimiento.

No solo aumentan el valor de las nuevas acciones que compra, sino que, dado que posee acciones adicionales, obtiene un mayor pago de dividendos.

Al principio, cuando no tiene mucho dinero invertido, sus dividendos reinvertidos no suman mucho dinero.

Pero con el tiempo, a medida que aumenta el valor de su cartera, puede ganar cientos de dólares en dividendos.

Si continúa reinvirtiendo, verá grandes aumentos en el valor de sus inversiones.

#3. Tratamiento fiscal preferencial

Los dividendos están gravados a tasas preferenciales.

En lugar de gravarse como ingresos ordinarios, como los intereses de los bonos, los dividendos se gravan a una tasa más baja.

Esta es una ventaja fiscal significativa, ya que conserva una mayor parte de su dinero en lugar de pagar impuestos con él.

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Y dependiendo de su situación financiera, el impuesto que paga sobre los dividendos podría ser menor que el impuesto sobre las ganancias de capital que paga cuando también vende inversiones.

#4. Aumentar la tasa de pago de dividendos

Otra ventaja de las acciones de dividendos es que tienden a aumentar sus dividendos anualmente.

Si bien no verá un aumento del 10 %, es posible que vea un 2 %, lo que lo ayudará a mantenerse por delante de la inflación.

Con el tiempo, esto puede ayudarlo a obtener un mayor rendimiento general de su dinero.

#5. Menor volatilidad

Las acciones que pagan dividendos tienden a ser empresas de gran capitalización que tienen ganancias y crecimiento estables.

En muchos casos, se conocen como acciones de primer orden.

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Como resultado, los precios de sus acciones no oscilan con las fluctuaciones del mercado como otras acciones de crecimiento.

Debido a esto, puede reducir la volatilidad general de su cartera de inversiones invirtiendo en acciones de primer orden.

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5 contras de las acciones de dividendos

Si bien las acciones de dividendos tienen muchos beneficios, también existen inconvenientes.

Estas son las mayores desventajas de invertir en dividendos.

#1. Falta de diversificación

Si bien muchas empresas grandes tienden a pagar dividendos, para obtener un pago más alto o competitivo, debe buscar ciertas clases de activos.

Por ejemplo, una industria madura como los bancos y los servicios públicos tiende a pagar dividendos más altos.

Pero si invierte en 3-4 acciones bancarias o 3-4 acciones de servicios públicos, no está diversificando realmente sus inversiones.

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Y te estás poniendo en riesgo si algo sucede en esa industria.

Este riesgo del sector podría destruir su cartera rápidamente.

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Piense en 2008.

Si bien el mercado de valores en general se desplomó, si invirtió principalmente en acciones bancarias para obtener dividendos, quedó aplastado.

Si decide seguir una estrategia de inversión de dividendos, asegúrese de estar bien diversificado en muchas industrias.

#2. Ineficiencia fiscal

Uno de los mayores inconvenientes de invertir en dividendos es que es ineficiente desde el punto de vista fiscal en comparación con invertir en empresas que no pagan dividendos.

Esto se debe a que debe pagar impuestos sobre los dividendos que recibe, independientemente de si los reinvierte o no.

Si no ganara dividendos, no tendría que pagar este impuesto adicional.

Otro factor que complica esto son los dividendos calificados y los dividendos ordinarios.

Los dividendos calificados son dividendos que cumplen con los requisitos especiales establecidos por el IRS para ser gravados a una tasa impositiva de ganancias de capital a largo plazo más baja.

Los dividendos ordinarios son dividendos que no cumplen estos requisitos especiales.

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Como resultado, están gravados con sus tasas ordinarias de impuestos sobre la renta.

Por lo tanto, si se encuentra en la categoría impositiva del 22 %, su dividendo se gravará al 22 %.

Para evitar la ineficiencia fiscal de los dividendos, puede optar por mantenerlos en su plan de jubilación, donde tendrán impuestos diferidos.

#3. Riesgo de inversión

Posiblemente, el mayor riesgo de invertir en acciones de dividendos es el riesgo de inversión.

Lo que esto significa es que es posible que necesite los ingresos por dividendos durante la jubilación.

Si las tasas de interés son bajas, los rendimientos de los bonos también lo serán.

Como resultado, es posible que no le proporcionen suficientes ingresos regulares.

Entonces, en lugar de seguir su modelo de asignación de activos basado en su tolerancia al riesgo, invierte más dinero en acciones para aumentar sus ingresos de inversión.

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Si bien esto resuelve el problema de aumentar sus ingresos, también aumenta su cartera a un nivel de riesgo con el que no se siente cómodo.

Como resultado, si el mercado de valores comienza a volverse volátil, es posible que pierda más dinero del que desea.

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Esto no solo significa que sus inversiones valen menos, sino que ahora será más difícil generar los ingresos que necesita.

Es muy posible que necesite invertir más dinero en acciones que pagan dividendos, lo que significa asumir más riesgos, como resultado

La conclusión es que no se centre en el corto plazo, que son los ingresos por dividendos, e ignore los riesgos a largo plazo.

Intente ver si hay otras formas de aumentar sus ingresos.

Tal vez podría buscar bonos protegidos contra la inflación o inversiones alternativas.

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O puede que tenga que revisar su presupuesto y reducir los costos y limitar los gastos mientras las tasas de interés son bajas.

#4. Cambios en el Pago de Dividendos

Si bien la mayoría de las empresas desean realizar pagos de dividendos regulares, la realidad es que a veces no pueden.

Este es un gran factor de riesgo que debe tener en cuenta.

Por ejemplo, una acción que está pagando un dividendo anual saludable del 5 % podría atravesar tiempos financieros difíciles.

Para sobrevivir, es posible que deban suspender el dividendo.

Podrías pensar que esto solo te lastima, pero estarías equivocado.

Muchos de los inversores que poseen estas acciones lo hacen por las ganancias por dividendos.

Ahora que eso ya no existe, necesitan obtener ese ingreso en otra parte.

Esto significa que venden las acciones.

Lo más probable es que usted no sea el único inversor de dividendos que venderá.

Debido a que de repente hay una mayor oferta de vendedores y no una gran demanda de acciones, el precio de las acciones cae.

No es raro que una acción caiga un 10 % o más cuando anuncian una interrupción de su dividendo.

Comprenda que esto no es un evento común, pero sucede.

Debido a esto, debe investigar las empresas en las que planea invertir y no solo concentrarse en el rendimiento de dividendos anual.

Asegúrese de que tengan un historial sólido de pago de dividendos.

Por ejemplo, busque en la lista de aristócratas de dividendos.

Estas son empresas que tienen un largo historial de pago de dividendos y puede invertir en ellas, sabiendo que hay muy pocas posibilidades de que reduzcan o suspendan el pago de dividendos.

#5. Crecimiento limitado

Las acciones que pagan dividendos son empresas maduras y, como resultado, tienen un potencial de crecimiento futuro limitado.

Al mismo tiempo, los dividendos que pagan también tienen un límite de crecimiento.

En un año determinado, es posible que observe una tasa de rendimiento de un solo dígito medio.

Si tuviera que invertir en acciones de pequeña capitalización, acciones de mercados emergentes o incluso acciones de crecimiento de gran capitalización, existe una buena posibilidad de que pueda lograr tasas de crecimiento más altas para su dinero.

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Por lo tanto, si es un inversor más joven, es posible que desee poner una mayor concentración de acciones de crecimiento en su cartera.

Esto no quiere decir que deba evitar las acciones de dividendos, solo que no debe convertirlas en la clase de activo principal en sus participaciones.

En su lugar, tenga una combinación saludable de acciones que generen dividendos y acciones que no paguen dividendos.

Reflexiones finales

Existen los pros y los contras de las acciones de dividendos que debe conocer.

Al final del día, los dividendos son una excelente manera de aumentar su rendimiento general.

Pero no puede dejar que los dividendos sean su único enfoque.

Debe asegurarse de tener una cartera diversificada que tenga un nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.

De lo contrario, corre el riesgo de correr riesgos con su inversión, y estas posibilidades podrían descarrilar sus objetivos financieros más rápido de lo que piensa.

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