Robo Advisors:5 ventajas de la inversión automatizada

Son muchas las ventajas de invertir con robo advisors. Pueden ser el término medio perfecto para los inversores que no están interesados ​​en administrar sus propias carteras pero que carecen del tamaño de cartera para contratar los servicios de un administrador de inversiones humano.

¿Por qué los robo advisors podrían ser el lugar perfecto para invertir tu dinero?

1. No invierta sin manos

La inversión “hágalo usted mismo” recibe mucha cobertura tanto en los medios financieros como en Internet. Pero millones de personas no tienen absolutamente ningún deseo de administrar sus propias inversiones, incluso con herramientas útiles que están disponibles, como Personal Capital Money Management Tool. Si eres uno de ellos, podría invertir su dinero con un administrador de inversiones profesional. Pero muchos asesores de inversiones cobran tarifas elevadas y tienen grandes mínimos de inversión. Las tarifas pueden exceder el 1% - 2% de su cartera y las inversiones mínimas pueden exceder los $ 250, 000.

Los asesores de Robo pueden ofrecer una solución alternativa a los inversores que pueden tener solo unos pocos cientos o unos miles de dólares para invertir. Y pueden hacerlo a tarifas mucho más bajas que las de un asesor de inversiones humanas.

Una vez que su cuenta esté configurada con un robo advisor, determinan su tolerancia al riesgo a través de una serie de preguntas. Armado con esa tolerancia al riesgo, construyen una cartera.

Esa cartera se compone de varios fondos cotizados en bolsa (ETF) que se invierten en varias clases de activos, incluida la renta fija, Acciones de EE. UU., acciones extranjeras, mercados emergentes, e incluso bienes raíces. Los asesores de Robo pueden ofrecer incluso a los pequeños inversores una cartera completamente diversificada. Ellos manejan todos los detalles y lo liberan de las cargas de la administración de inversiones.

2. Tarifas bajas

Los asesores de inversiones humanas suelen cobrar al menos entre el 1% y el 2% del valor de su cartera como comisión de gestión. El porcentaje puede ser incluso mayor en una cartera más pequeña.

Los asesores de Robo generalmente cobran solo una fracción del 1% como tarifa de administración. Por ejemplo, Wealthfront cobra solo el 0.25% como tarifa de administración, y los primeros $ 10, 000 se gestiona gratis! Betterment cobra una escala móvil que va desde un máximo de 0,35% a un mínimo de 0,15%. Las tarifas que cobran muchos robo advisors disminuyen a medida que administra más fondos.

¿Por qué son importantes las tarifas? Las comisiones de gestión reducen el rendimiento neto de su cartera. Una tarifa anual del 2%, puede convertir un rendimiento total del 8% en un rendimiento neto del 6%. Eso marcará una gran diferencia en una cartera durante una década o más. Las tarifas que cobran los robo advisors son tan pequeñas que apenas afectan el rendimiento neto de tu inversión.

* Nota:los ratios de gastos también son importantes . La mayoría de los fondos mutuos también cobran una tarifa de fondos, o relación de gastos. Esto es para el fondo en sí y es independiente de la comisión de gestión que cobra un gestor de inversiones o un robo advisor. Las proporciones de gastos pueden variar significativamente, y puede superar fácilmente el 1% o el 2%. La mayoría de los robo advisors lo ayudarán a identificar fondos con altos índices de gastos y sugerirán alternativas de menor costo. Esto lo ayuda a reducir aún más las tarifas y, en última instancia, a aumentar sus devoluciones. Tenga en cuenta, Los administradores de inversiones individuales pueden o no trabajar en sus mejores intereses. Algunos administradores de inversiones lo mantendrán en fondos de alto precio si ponen más dinero en sus bolsillos.

3. Reequilibrio regular

Es solo una cuestión de tiempo antes de que incluso una cartera bien asignada se desequilibre. Los cambios en las categorías de activos, ya sean más altos o más bajos, distorsionan su asignación. Por esta razón, su cartera necesita ser reequilibrada. Como mínimo, debe hacerse al menos una vez al año. Pero con más frecuencia es incluso mejor, ya que los mercados pueden cambiar en porcentajes de dos dígitos en cuestión de semanas.

Incluso si le gusta invertir por su cuenta, reequilibrar es complicado, especialmente si tiene una cartera muy diversificada. Si tiene una cartera en la que tiene 20, 30, o 40 fondos diferentes y valores individuales, el reequilibrio será un completo desastre. Y no olvidemos que realizar cambios en valores individuales generalmente implica algún tipo de tarifa de transacción. Eso puede resultar caro a toda prisa.

No tendrá que preocuparse por nada de eso si invierte con un robo advisor:ellos se encargan de todo por usted, y hazlo de forma regular.

Prima: Muchos robo advisors también trabajarán para simplificar su cartera de inversiones para disminuir la superposición en los tipos de fondos que tiene. y reducir las comisiones de gestión de sus participaciones. Esto por sí solo puede producir ganancias significativas. Consulte nuestra revisión de Capital personal para ver un ejemplo de cómo funciona.

4. Inversión fiscalmente eficiente

Como todo inversor experimentado sabe, los impuestos pueden tener un impacto importante en la tasa de rendimiento de su inversión. Esto es particularmente cierto en el caso de las ganancias de capital, y especialmente de las ganancias de capital a corto plazo, ya que se gravan con las tasas de impuesto sobre la renta regulares.

Dado que están completamente automatizados, Los robo advisors están construidos de tal manera que minimizan los impuestos sobre las ganancias de capital.

Una de las formas en que lo hacen es invirtiendo a través de ETF basados ​​en índices. Dado que dichos fondos se basan en el índice subyacente, la negociación dentro del fondo solo se produce cuando cambia el índice. Dado que eso sucede con poca frecuencia, estos ETF producen muy poco en términos de ganancias de capital.

Algunos robo advisors también ofrecen recolección de pérdidas fiscales, o TLH. Este es un proceso en el que las ganancias de capital se compensan mediante la venta de posiciones de inversión que han experimentado pérdidas. El uso de TLH puede diseñarse de tal manera que minimice las ganancias de capital, sin reducir materialmente el rendimiento de la cuenta.

5. Requisitos mínimos de inversión inicial bajos

Como se señaló anteriormente, Los administradores de inversiones humanas suelen tener requisitos de inversión inicial de varios cientos de miles de dólares. La mayoría de los robo advisors no requieren más de unos pocos miles de dólares. Algunos no tienen ningún requisito mínimo.

Betterment es un asesor robot de este tipo. No tienen requisitos mínimos de inversión inicial, siempre que se comprometa a financiar su cuenta con al menos $ 100 por mes *. Eso le brinda la oportunidad de abrir una cuenta de inversión administrada profesionalmente, incluso si no tiene capital inicial.

El requisito de inversión de $ 100 por mes también puede ayudarlo a adquirir el hábito de ahorrar dinero para fines de inversión si no ha podido hacerlo. Y de esa manera puede crear una cuenta muy grande con el tiempo.

* El requisito de $ 100 por mes no se aplica si invierte con un punto de partida más grande.

Beneficio adicional:Robo Advisors puede salvarlo de usted mismo

Es posible que uno de los beneficios más valiosos no sea obvio al principio. Los asesores de Robo pueden evitar que los inversores cometan errores graves. Para algunas personas, ahorrar dinero no es un problema. En lugar de, luchan por decidir qué hacer con sus inversiones.

Algunas personas comercian con demasiada frecuencia, tratando de cronometrar el mercado, o reaccionando de otra manera a los cambios. Esto puede hacer que las personas cometan uno de los peores pecados de inversión posibles:comprar caro y vender barato.

Otras personas cometen el error de esperar a entrar al mercado, en lugar de jugar las cosas de forma demasiado conservadora. Quizás se quedan con demasiado dinero en efectivo, o no reequilibran su cartera porque temen cometer un error.

Los asesores de Robo eliminan las conjeturas y el tiempo de la ecuación. Reequilibran a intervalos establecidos, basado en su tolerancia al riesgo predeterminada. Se apegan al plan. Y a la larga esto puede evitar que muchos inversores cometan errores costosos.

Los asesores de Robo pueden ser la alternativa de inversión perfecta para las personas que no están interesadas en invertir por su cuenta, pero que no tienen el capital que requieren los administradores de inversiones humanas.

Reseñas de RoboAdvisor

• Revisión de FutureAdvisor
• Revisión financiera de M1
• Revisión de Wealthfront
• Carteras principales de E * TRADE

¿Alguna vez ha invertido en un robo advisor? y de ser así, ¿Cuáles recomiendas?