Creación de un plan de jubilación B:cómo jubilarse con pocos ahorros

Cuando la mayoría de la gente piensa en la planificación de la jubilación, o cuando los expertos financieros dan consejos al respecto, el enfoque principal está en los 401K, IRA y otros planes de jubilación formales.

Pero para muchos millones de personas, no habrá suficiente dinero para pagar una jubilación completa. Muchos estadounidenses se verán obligados a jubilarse con pocos ahorros.

¿Debería renunciar a la planificación de la jubilación si entra en este grupo? Absolutamente no. Hay muchas cosas que puede hacer incluso si no ha desarrollado ningún ahorro para la jubilación hasta este momento.

Ahorre e invierta todo lo que pueda

El hecho de que no pueda acumular una cartera de ahorros para la jubilación de un millón de dólares o más no significa que deba renunciar al esfuerzo. Incluso si no hay forma de que tengas un millón, tener $ 100, 000 estará lejos, mucho mejor que no tener nada en absoluto. Es posible que no pueda tener la jubilación de sus sueños, pero su vida será más cómoda con el dinero ahorrado que sin él.

Ahora es un momento tan bueno como cualquier otro para comenzar a contribuir a un plan 401K si tiene uno en el trabajo. Si no lo hace, busque en una cuenta IRA tradicional o Roth. Puedes contribuir hasta $ 5, 000 por año a una IRA, y una cantidad equivalente para su cónyuge. Si tienes 50 años o más, la contribución se eleva a $ 6, 000 cada uno. Incluso si no es completamente deducible de impuestos, vale la pena hacerlo.

Si, por ejemplo, usted y su cónyuge tienen 40 años y no tienen planes de jubilación por trabajo, contribuyendo $ 10, 000 cada año hasta los 65 años le dará $ 250, 000 más ingresos por inversiones. No es una cartera de varios millones de dólares de ninguna manera, pero tampoco un mal nido de huevos.

Retrasar la jubilación

No hay nada mágico en los 65 años como edad de jubilación, puede hacerlo cuando esté listo para hacerlo. Si retrasa la jubilación hasta los 70 años, puede:

• Dese cinco años más para financiar sus ahorros para la jubilación.
• Aumente su beneficio mensual del Seguro Social hasta en un 8% por año por cada año que retrase los beneficios después de su edad normal de jubilación. Si su edad normal de jubilación es 67 (nació después de 1960), puedes incrementar el pago en un 24%. Más sobre cómo decidir cuándo retirar el Seguro Social.
• Reduzca la cantidad de años que necesitará para retirar los activos de jubilación.

La demora en la jubilación de unos pocos años puede ser todo lo que necesita para poder finalmente tener una jubilación completa.

Maximiza tu salud

Hay al menos dos formas en las que maximizar su salud puede beneficiarlo en sus años de jubilación. Primero, cuanto más saludable estés, menos dependerá de costosas terapias médicas. Los costos de la atención médica tienden a aumentar con la edad, y si puede minimizar esto, también reducirá un gasto importante.

Segundo, cuanto más saludable esté, mejor podrá proporcionar al menos una parte de sus ingresos trabajando. No podrá hacer eso si su salud no se mantiene.

Múdate a donde la vida es más barata

Retirarse en áreas de alto costo es difícil si tiene mucho dinero. Puede ser imposible si no lo hace. Si tiene una cartera de jubilación relativamente pequeña, echa un vistazo a la reubicación en regiones donde el costo de vida es más bajo. Es posible jubilarse con pocos ahorros al mudarse a áreas donde el costo de vida es menos de la mitad de lo que es en lugares más costosos.

Otra tendencia que se está desarrollando son los jubilados que se mudan a vehículos recreativos y barcos. Ese arreglo de vivienda no solo es menos costoso que mantener una casa, pero también proporciona movilidad para permitir viajes de menor costo.

Salir de la deuda

Una nueva tendencia desafortunada se está desarrollando en la jubilación. La gente lleva deudas hasta sus años dorados. Aparentemente, cancelar la hipoteca ya no es la prioridad de jubilación que solía ser, y la gente lleva los grandes a los 60 y 70 años. Los préstamos para automóviles y las deudas de tarjetas de crédito ahora también son comunes.

Parte del problema es el estilo de vida. Si utiliza la deuda a lo largo de sus años laborales, no dudará en llevarlo a cabo en su jubilación. Esa es una mala decisión sin embargo. La deuda aumenta su costo de vida y eso es lo último que debe hacer si no tiene una amplia cartera de jubilación en la que confiar.

En general, saldar una deuda puede ser una forma más eficaz de planificar la jubilación, ya que el pago de una deuda suele ser mucho más alto que los ingresos que se pueden obtener con una inversión del mismo tamaño. Esto es especialmente cierto en un momento de bajo interés histórico en inversiones de renta fija. Entonces, si no puede ahorrar e invertir dinero para la jubilación, al menos salde cualquier deuda que tenga.

Encuentra el trabajo que amas

Si realmente le gusta el trabajo que hace, probablemente ni siquiera quiera jubilarse. Esto no significa que no pueda renunciar a su trabajo, sino que encontrará algún tipo de trabajo remunerado que realmente le encanta. No es necesario que se retire de ese tipo de trabajo.

Puede ser incluso mejor si el trabajo es flexible y / o bastante informal. Esto podría significar tener su propio negocio, del tipo que puede hacer desde casa y a su propio ritmo. No tener jefe ni desplazamientos diarios puede permitirle descubrir que el trabajo es realmente agradable. Si esto es, es posible que pueda hacerlo mientras viva.

Incluso si no puede pagar una jubilación completa, puede llegar a encontrar que no es necesario tenerlo de todos modos. Piense en la jubilación más como una mejor manera de vivir que como el logro final de total libertad financiera. Si puedes hacer eso, puedes construir una vida cómoda a su alrededor, incluso si esa vida no incluye playas, campos de golf y viajes por el mundo.