¿Necesita una IRA Roth? (Spoiler:Sí, ¡Tú haces!)

¿Necesito una IRA Roth?

La respuesta corta es sí. Aquí está la respuesta más larga:

Si es elegible para contribuir a una Roth IRA, entonces tienes que hacerlo.

El sistema de pensiones corporativo está muriendo, y a menos que trabaje en algunas industrias seleccionadas, o trabajar para el gobierno, probablemente no tendrá una pensión tradicional. Y aún entonces, puede que no sea suficiente.

Sí, ¡necesita una IRA Roth!

Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, solo el 23% de los trabajadores de todos los sectores tiene un plan de pensiones.

Y aunque la seguridad social ayuda, puede que no sea suficiente para satisfacer sus necesidades de jubilación.

¿Línea de fondo?

Necesita tomar su plan de jubilación en sus propias manos.

Hay varias formas excelentes de hacer esto, pero el mas popular, y más accesible, son IRA tradicionales y Roth y 401k.

Y de estos el Roth IRA es mi favorito (y el favorito de millones de jóvenes inversores inteligentes y jubilados adinerados).

Por qué necesita una IRA Roth

La Roth IRA es uno de mis vehículos de inversión favoritos.

Manos abajo, ofrece una de las mayores oportunidades de inversión disponibles.

que lo hace tan bueno?

Los beneficios fiscales a largo plazo.

Comparación de IRA tradicional y Roth IRA

Comencemos comparando las dos formas más comunes de IRA:la IRA tradicional y la IRA Roth.

Tienen algunas similitudes:por ejemplo, Ambas son cuentas de jubilación con ventajas fiscales y tienen límites de contribución similares.

Sin embargo, hay dos diferencias principales:cuando paga sus impuestos, y si está obligado a hacer retiros o no.

Veamos estas diferencias con más detalle:

IRA tradicional :Las contribuciones tradicionales a una cuenta IRA se realizan con dinero antes de impuestos, otorgarle una exención de impuestos en el año fiscal en curso si cumple con los requisitos de elegibilidad de ingresos. Ahora no paga impuestos sobre las contribuciones, pero pagará impuestos cuando haga retiros en la edad de jubilación. La otra diferencia es la distribución mínima requerida, que establece que debe realizar retiros (y pagar impuestos sobre esos retiros) una vez que alcanza cierta edad. Esta ley se aplica principalmente porque el IRS desea recibir impuestos sobre su IRA mientras aún vive.

Roth IRA :Las contribuciones Roth IRA se realizan con ingresos que ya han sido gravados, y los retiros se hacen libres de impuestos en la edad de jubilación.

Esta es una gran ventaja a largo plazo y facilita la planificación fiscal en su edad de jubilación.

Dado que ya ha pagado impuestos sobre los ingresos utilizados para las contribuciones, no hay una distribución mínima requerida, lo que le permite planificar mejor cómo y cuándo realizar sus retiros, si decide hacerlo (las IRA Roth pueden ser una herramienta poderosa para la planificación patrimonial).

Incluso más razones por las que necesita una cuenta IRA Roth

Aparte de sus beneficios fiscales y de retiro, Existen varias ventajas para abrir una cuenta IRA Roth que quizás no conozca.

A continuación, se ofrece una breve descripción general:

# 1 Es fácil registrarse en una cuenta IRA Roth, y es flexible.

• No podría ser más fácil registrarse para obtener una cuenta IRA Roth. Hablaremos más sobre los requisitos de elegibilidad a continuación, pero esencialmente, si tiene ingresos y puede cumplir con los requisitos mínimos de cotización, eres elegible para inscribirte a cualquier edad.
• Cuando se trata de contribuir a su Roth IRA, tienes hasta el día de impuestos. Por ejemplo, en lugar de tener que hacer su contribución de 2018 antes del 1 de enero, tienes hasta el 15 de abril, 2019.
• Puede convertir su IRA 401k o tradicional en una IRA Roth. Quizás eligió un plan alternativo en sus años de juventud, pero desea aprovechar los beneficios libres de impuestos de una cuenta IRA Roth. Si es así, La conversión a Roth IRA es un proceso simple que le permite cambiar sus fondos a Roth.

Las sanciones n. ° 2 son mínimas.

• Si bien no recomendamos aprovechar su jubilación para cualquier cosa, La vida pasa. Por lo general, puede realizar retiros del capital sin multas ni impuestos en cualquier momento. Después de los 59 años y medio, puede retirar las ganancias sin penalización (tenga en cuenta que ambas opciones requieren que su cuenta esté abierta al menos 5 años). Antes de los 59 años y medio, tal retiro puede generarle una multa del 10%.
• Si va a ir a la universidad o va a comprar su primera casa, es posible que pueda retirarse de su cuenta IRA Roth sin ser penalizado. Para una primera casa puedes retirar hasta $ 10, 000.

# 3 Los beneficios para sus descendientes son incomparables.

• ¿Sabía que puede abrir una cuenta Roth IRA para su hijo? Recordar, no hay requisitos de edad mínima para abrir una cuenta Roth IRA, y en este caso, usted actúa como tutor de la cuenta de su hijo hasta que alcance la edad adulta. Los requisitos son los mismos que para una IRA Roth típica. Debe mostrar los ingresos de su hijo, que podría venir en forma de salario tradicional, pero también de una donación o asignación. Iniciar la cuenta a una edad temprana aumenta enormemente su crecimiento y prepara a su hijo para el éxito financiero.
• Quizás el mayor beneficio de una cuenta IRA Roth es su naturaleza libre de impuestos. Sus hijos no pagarán impuestos sobre su cuenta IRA Roth en caso de que usted fallezca, siempre que haya tenido la cuenta abierta durante al menos 5 años.

Donde empezar

Ahora que conoce los beneficios de una cuenta IRA Roth, probablemente se esté preguntando cómo iniciar el suyo propio.

Lo primero es lo primero, debe asegurarse de cumplir con los requisitos de elegibilidad de Roth IRA antes de poder iniciar su Roth IRA.

• Si es soltero o jefe de familia, sus ganancias no pueden exceder los $ 120, 000.
• Si presenta una declaración conjunta con su cónyuge, sus ganancias combinadas no pueden exceder los $ 189, 000.
• Por fin, si estas casado presentación por separado, y vivió con su cónyuge durante el último año, su ingreso máximo elegible es de $ 10, 000.

Si no cumple con los requisitos de ingresos, siempre puede contribuir a una IRA no deducible (que es esencialmente una IRA tradicional sin la deducción de impuestos), luego conviértalo en una cuenta Roth IRA.

Esta opción de conversión facilita a las personas de altos ingresos abrir una cuenta Roth IRA.

Próximo, deberá conocer los límites de contribución.

Participantes elegibles menores de 50 años puede contribuir hasta $ 5, 000 por año fiscal (hasta la fecha límite de impuestos).

Aquellos que tienen 50 años o más pueden hacer una contribución adicional para "ponerse al día" de $ 1, 000, por un total de $ 6, 000 por año.

Si cumple con los requisitos generales, entonces eres un buen candidato para una Roth IRA.

Comenzar una es tan fácil como mirar una corredora como una IRA Roth de Ally Invest, y podría ser la mejor decisión financiera que haya tomado.

Abra una cuenta IRA con Ally Invest

Para más información, consulte nuestra Guía Roth IRA, o el Movimiento Roth IRA.