Preservación de capital:TIPS e I-Bonds

Para aquellos que se acercan a la jubilación, y para aquellos nerviosos por un mercado volátil, el crecimiento de la cartera es una preocupación menor.

Lo que quieren aquellos con una tolerancia baja al riesgo es la preservación del capital. La preservación del capital es una estrategia de cartera que se centra más en evitar que la inflación erosione el capital. y menos en tratar de atraer el crecimiento de una cartera.

Una forma de ayudarlo a agregar un poco más de preservación de capital a su cartera es invertir en valores del Tesoro protegidos contra la inflación.

Uso de bonos del tesoro para preservar capital

CONSEJOS y I-Bonds

En general, se considera que los bonos del Tesoro de EE. UU. Tienen un riesgo bastante bajo. Incluso con los temores actuales relacionados con un enorme déficit federal, muchos creen que EE. UU. con su base de contribuyentes muy estable, no será predeterminado. Como resultado, Los bonos a menudo se consideran adiciones de bajo riesgo a una cartera de inversiones que necesita un poco más de seguridad. Si bien la posibilidad de incumplimiento siempre está presente, muchos no consideran probable que el gobierno de EE. UU. lo haga.

Desafortunadamente, los rendimientos de los bonos son bastante bajos en este momento. En muchos casos, Los rendimientos de los bonos del Tesoro estarían en apuros para mantenerse al día con la inflación, mucho menos batirlo. A menos que obtenga valores protegidos contra la inflación diseñados específicamente para mantenerse al día con la inflación. Esto es lo que son los TIPS y los I-Bonds.

Los TIPS y los I-Bonds tienen vínculos con el índice de precios al consumidor. Para I-Bonds, hay una parte de tasa variable, además de la tasa fija que se aplica hasta el vencimiento del bono, que cambia cada seis meses, en función de lo que está sucediendo con el IPC. Con TIPS, el ajuste se realiza al principal cada seis meses, según la inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor. No obtendrá su aumento en el capital sin embargo, hasta que madure el vínculo.

Impuestos sobre las ganancias de TIPS e I-Bonds

Comprenda que todavía tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de TIPS e I-Bonds. Con I-Bonds, sin embargo, puede diferir la notificación de los intereses hasta que se canjeen los bonos. Sin embargo, si desea reportar el interés acumulado, corre el riesgo de pagar cuando se encuentra en una categoría impositiva más alta.

CONSEJOS, sin embargo, son diferentes. Tienes que pagar impuestos sobre tus ganancias a medida que las recibes. Y, a pesar de que no obtiene el efectivo de los ajustes de capital realizados para mantenerse al día con la inflación, todavía tienes que pagar impuestos sobre ellos. Esto significa que paga impuestos sobre las ganancias, aunque no tenga el efectivo en la mano. Puede compensar esto manteniendo TIPS en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales; entonces no tiene que pagar impuestos sobre sus ganancias hasta que se retire de su plan de jubilación.

Adquisición de TIPS y I-Bonds

Es bastante fácil comprar valores protegidos contra la inflación de Treasury Direct. Puede configurar una cuenta, y luego compre de acuerdo con las opciones disponibles. Tenga en cuenta que no puede emitir TIPS en formato de papel; es todo electrónico. Puede comprar I-Bonds con tan solo $ 25, y TIPS con tan solo $ 100.

Si está interesado en conservar parte de su capital, Los valores protegidos contra la inflación pueden ayudar. Sin embargo, darse cuenta de que los bajos rendimientos, y los ajustes por inflación, realmente no te ayudará a vencer la inflación, solo mantendrás el ritmo. Entonces, mientras su poder adquisitivo está protegido de grandes pérdidas, es poco probable que lo veas crecer.

¿Está interesado en obtener más información sobre los bonos estadounidenses? Consulte este artículo sobre los bonos de ahorro de EE. UU.